度小滿CEO朱光：發展大模型技術 提升我國金融科技全球競爭力

3月9日，度小滿CEO朱光發表署名文章《發展大模型技術 提升我國金融科技全球競爭力》，系統闡述了大模型技術在金融業的應用和發展趨勢。

(資料圖)

朱光在文中表示，ChatGPT的橫空出世，再一次印證了這一點——“你永遠可以相信科技的力量”。雖然還只是一個供試用的初級產品，ChatGPT在性能和體驗上的突破性、顛覆性已經顯而易見，對它的關注度、參與度已經遠遠超過了7年前AlphaGo戰勝李世石。ChatGPT擁有持續的上下文對話能力，并具備一定邏輯推理能力，能對信息進行有效的總結提煉、生成文章、生成代碼、完成翻譯等，尤其是對話過程中展現出的智能水平令人驚嘆。ChatGPT的問世，意味著人工智能的發展到了從“弱人工智能”向“強人工智能”躍遷的分水嶺。

比ChatGPT更值得關注的是它背后的技術和技術趨勢。這就是說，比ChatGPT更重要的是GPT（ Generative Pre-trained Transformer 即” 生成型預訓練變換模型），是大語言模型這種前沿技術，ChatGPT是在此“根技術”上開發的應用產品，是AI技術在文本生成領域的一種應用。相比一般AI模型，大模型輸出的能力已經是一種通用智能，不同于像AlphaGo那樣只能應用于狹窄領域的專用智能，大大拓寬了人工智能的應用范圍和想象空間。事實上，基于大模型，OpenAI團隊不僅推出了ChatGPT（對話），還推出了CodeX（代碼生成）、DALL-E（圖像生成）。相比于專用智能，GPT大模型更像是一個一專多能、學會了如何學習的“人”，而不是只適于特定場景的“機器”。

類似GPT這樣的大模型技術，是下一代AI技術較量的核心課題，有人干脆把它稱為AI 2.0。它的出現，意味著所有圍繞移動互聯網、AI 1.0的競爭和競爭優勢正在告一段落。大模型技術將重塑多個行業的工作方式和格局，其中最明顯的，也許就是金融業。換言之，大模型技術正在重新定義金融科技（Fintech）。

大模型技術大幅加速金融行業的智能化進程，定義行業新入口

金融行業是數字化、智能化的先行者，也是大模型技術落地的最佳領域。如果將大模型的能力放在金融行業中去處理原有的任務，會對很多工作產生顛覆性的影響。

大模型可以分為理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型優勢在于數據洞察理解能力，可以用在智能推薦、風險管理、智能經營上，幫助金融機構大幅提升經營效率和風險管理決策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的數據、圖像、語音、文本等信息，成為理財師、保險經紀人等金融從業人員的得力助手，大幅提升服務效率和服務體驗。

（一）、理解式大模型將客戶經營與風控等決策能力提到新高度，降低金融風險

理解式大模型在海量數據基礎上進行預訓練，可以大幅提升數據洞察理解能力，讓金融機構的客戶經營與風控等決策能力提升到新高度。基于大模型技術，金融機構可以更好地理解和響應用戶需求，讓產品和用戶需求更精準的匹配。在大模型的通用能力基礎上，融合金融行業的知識和數據用于風險評估，有助于金融機構的風險決策，大幅提升風險穩定性；如果把各類金融大數據、不同行業的數據、宏觀經濟數據注入大模型，則可以進行有效的風險預警和預測，降低整個社會的金融風險。

度小滿依托于百度人工智能技術，已經開展了一系列基于大模型的應用。以風險管理為例，度小滿已經將大型語言模型LLM應用在互聯網文本數據、征信報告的解讀上，通過用文本數據構造的預訓練模型以及AI算法，能夠將征信報告解讀出40萬維的風險變量，更好的識別小微企業主的信貸風險。隨著模型的迭代，大模型在智能風控上的潛力將進一步釋放。

（二）、生成式大模型將以客戶為中心，重塑客戶服務流程和體驗

類似GPT這樣的生成式大模型，不僅能自主生成創造性的內容，如新的文本、語音、圖像、數據等，同時基于人類反饋的強化學習，不斷迭代和提升生成內容的質量。金融業是以客戶為中心的服務行業，與生成式大模型結合，有著廣闊的應用場景。

對客戶，生成式大模型可以是“永遠在線的超級金融顧問”。過去，保險公司的經紀人向你推薦一款重疾險，只會把最好的講給你，但保險條款很復雜，有時很難做出選擇。超級金融顧問則不代表某一家公司的產品和立場，非常中立地根據客戶的需求、收入情況、身體情況等推薦適合的產品，不管是信貸產品，理財產品，還是保險產品，它都可以依托海量專業知識庫，為客戶提供24小時不間斷的在線服務，和貼心的解決方案。更重要的是，它“永遠在學習”，不斷增進對客戶的洞察理解，這種進化能力超越很多金融的從業者。

對從業者，生成式大模型可以是“全能業務助理”。基于大模型的業務助理不僅了解國內外的宏觀政策、行業信息、產品信息，而且可以自動生成文章、報告，提供專業建議和方案輔助交流。例如，一個理財客戶問，“我的風險容忍程度最大的回撤只有3%，但是我希望收益在5%，你能給我推薦幾只基金嗎？”，“在過去三年之內最大的回撤和虧損不超過5%，收益又在4%左右的基金有哪些？”人工智能馬上就可以給出答案。通過這樣的“全能助理”，理財師能更好地滿足客戶的個性化需求，大幅提升服務半徑和服務質量。

此外，生成式大模型還展現了一鍵生成文稿、圖像、視頻等廣告創意內容的能力，應用于廣告和營銷領域，將大幅提升營銷效率。

當人們習慣了以上交互體驗，金融行業的智能化進程將大大加快，AI 交互界面將成為行業的新入口，當前客戶服務流程和客戶體驗會被重塑。

在金融行業，很多機構都把做“有溫度的金融“作為行動目標，如何讓金融做到“有溫度”，需要探索有效的技術路徑。今天，ChatGPT所代表的大模型技術給我們提供了比較明確的技術方向。ChatGPT已經展示出了它的溫度——洞察客戶需求的深度和廣度，界面的人性化、友好度，溝通的可持續性和可深化度。這一切，就是我們所追求的“溫度”。

把握技術浪潮，提升我國金融科技全球競爭力

大模型技術作為移動互聯網之后最大的技術革新，從挑戰性和影響力而言，堪比人工智能領域的“登月計劃”，將影響未來至少二十年的發展效率和發展質量。

移動互聯網時代，中國金融科技公司在移動支付、數字信貸等領域，取得了很多創新成果，大幅提升了金融數字化、智能化水平，在金融科技的全球競爭中占據領先地位。能不能發展好大模型技術，決定了我們能否在下一代人工智能競爭中繼續引領發展。

在金融行業，具有通用能力的大模型成為基礎設施，中小銀行應用人工智能技術的門檻將大幅降低，在數字化、智能化進程中有了“換道超車”的機會。由于在數字資源、科技能力、業務場景等方面的天然差距，中小銀行與大銀行相比，在數字化轉型方面相對落后，且面臨差距越拉越大的風險。在大模型時代，所有銀行都可以便捷地用最先進的人工智能技術來解決各自的業務問題，不同規模的銀行重新站在同一起跑線上，將大幅加快中小銀行數字化、智能化進程。

在探索大模型技術在金融行業應用方面，度小滿已經積極布局。近期，百度基于文心大模型技術推出的生成式對話產品“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）開放生態合作，度小滿成為首家接入的金融科技公司。接下來，基于文心一言的大模型技術基座，結合度小滿業務場景積累的金融行業知識和數據進行交互式訓練，我們希望能在金融行業發揮ChatGPT類人工智能技術的作用和價值，打造全新的智能客服、智能風控、智能交互服務。這些垂直應用不僅具備生成式人工智能（AI）、多模態語義理解等能力，而且適配金融行業高度重視風險、把安全性放在第一位的行業特點，做到高度穩定、自主可控。

金融科技是技術驅動的金融創新。大模型將對金融行業的智能化水平和數字化程度產生深刻影響，金融科技公司要抓住這次技術變革的機遇窗口，積極探索大模型技術的應用和發展，審慎應對其風險和挑戰，助力金融業實現從數字化到智能化的躍升，夯實我國金融科技全球領先地位。

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