快報：廣東省保險業(yè)總資產破2萬億，險資加速入粵布局大灣區(qū)

隨著粵港澳大灣區(qū)互聯互通的腳步不斷向前邁進，險資加速入粵布局大灣區(qū)。

廣東銀保監(jiān)局日前公布了當地保險行業(yè)上半年成績單，原保險保費收入3389億元，保險業(yè)總資產破2萬億元。粵險企的罰單數量與處罰金額均實現大幅下降。

險資加速布局大灣區(qū)

(資料圖片)

截至今年6月末，廣東省保險業(yè)總資產2萬億元，同比增長10.46%。上半年原保險保費收入3389億元，同比增長5.66%，賠付支出871億元。

在引導保險資金優(yōu)先投資廣東方面，今年“險資入粵”加速布局粵港澳大灣區(qū)。截至今年6月末，保險資金在粵投資余額達1.6萬億元，同比增長26.3%。其中，保險資金投向重大基礎設施和民生工程的金額超3000億元，比去年同期新增投資規(guī)模超過337.9億元。

此外，隨著粵港澳大灣區(qū)互聯互通的腳步不斷邁進，三地居民在境內的就醫(yī)需求也持續(xù)增長。針對這一變化，廣東多家險企開發(fā)了大灣區(qū)專屬產品。自2020年全國首個區(qū)域性重疾表——粵港澳大灣區(qū)產品專屬重疾表落地以來，目前轄內已有18家公司29款灣區(qū)專屬重疾險及跨境醫(yī)療險上市，累計為11.09萬人次提供灣區(qū)專屬醫(yī)療健康保險保障992.54億元。

未來，隨著粵港澳大灣區(qū)各主要城市和產業(yè)的逐步融合，廣東保險業(yè)如何邁上新臺階？在陳佳看來，大灣區(qū)建設一體化進程還在加速，廣東自身在市場化改革方面始終處于潮頭，尤其在保險業(yè)領域具備相當傳統優(yōu)勢；另外，港澳地區(qū)保險行業(yè)的國際性、專業(yè)性特征鮮明。如果各大城市能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢，把握住當前金融科技浪潮，不斷提升從業(yè)人員業(yè)務綜合素質與職業(yè)操守素養(yǎng)，大灣區(qū)的保險行業(yè)完全有能力在未來建立強大的市場競爭力。

從保險公司角度出發(fā)，蝸牛保險經紀CEO尚萌萌認為，廣東擁有國內保險意識非常強的規(guī)模用戶人群，在現有基礎上，險企可以持續(xù)通過精細化運營，以及更豐富有效的數據化技術，深入挖掘和匹配用戶需求，進一步提升保險深度和保險密度。同時，基于粵港澳大灣區(qū)優(yōu)越的商業(yè)基礎設置和完整產業(yè)鏈資源，轄內保險機構可以嘗試圍繞著被保險人的需求，將保險，醫(yī)療、康養(yǎng)等串聯起來，形成一個保險生態(tài)環(huán)境，讓用戶所有健康和保障的需求都能得到充分滿足。

險企罰單數量與處罰金額“雙降”

值得一提的是，今年上半年廣東省保險業(yè)罰單的數量和處罰金額實現大幅“雙降”。

截至6月末，今年廣東省（含深圳）各銀保監(jiān)管機構共對19家保險主體機構開出36張罰單，共涉及罰金660.4萬元，相較于2021年同期的61張罰單、1574.7萬元分別下降了41%、58.1%。

據統計，今年上半年單筆罰單超過60萬元的2筆罰單均來自人保財險，罰單涉及主體為人保財險佛山市分公司和茂名市分公司，兩家機構分別被罰款80萬元和65萬元。而人保財險也是此次統計罰單當中涉及罰金最多的一家保險主體機構。

6月24日，人保財險佛山分公司因“未嚴格執(zhí)行經批準或備案的保險條款和保險費率、利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益”，被佛山銀保監(jiān)分局罰款80萬元。就在同一天，人保財險茂名分公司因“農業(yè)保險業(yè)務資料不真實不規(guī)范”，被罰款65萬元。

不過，財險業(yè)合規(guī)性問題依然是今年的違規(guī)“重災區(qū)”，罰單數量18張，相關罰款金額達440.9萬元，占年內罰金總額的66.7%。其中，有財險“老三家”之稱的人保財險、太平洋財險、平安財險的合規(guī)性問題較多。

從罰款金額來看，人保財險以累計罰金157.9萬元位居榜首，且收到今年上半年單筆罰金最高的罰單；太平洋財險以累計罰金88萬元位居第二；而平安財險則以70.5萬元的總罰金位列第三。

上述機構主要問題集中于“未依法履行職責”，在被罰的18家機構中，共有9家違規(guī)事項與“未依法履行職責”相關，7家與“信息披露虛假”相關、以及2家與“涉嫌違反法律法規(guī)”相關。

其中，各機構及從業(yè)人員“未依法履行”的具體職責則各有不同，包括利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益、給予投保人保險合同外利益等銷售環(huán)節(jié)的違規(guī)行為，也包括遺失保險業(yè)務許可證、內部控制缺位等經營問題。

財險類罰單為何居高不下？獨立國際策略研究員陳佳分析稱，財險類產品利潤空間大、激勵手段多，同等風險程度下這類產品違規(guī)的期望收益要高很多，加上巨大的業(yè)績壓力，部分從業(yè)者往往會因此選擇“鋌而走險”；另外，隨著監(jiān)管部門近年來對財險類產品和服務的監(jiān)管力度進一步強化，客觀上也讓不規(guī)范的險企和從業(yè)者進一步充分暴露，引起相關罰單增加。

陳佳告訴記者，在總方針指引下，保險行業(yè)監(jiān)管方略要更加注重科技參與的力度，從大數據應用擴展的角度對行業(yè)規(guī)范運營進行強力監(jiān)管；同時還需進一步加強從業(yè)者職業(yè)操守教育。對保險公司自身而言，不斷深化市場化改革，積極探索高質量增長模式，不斷提升產品創(chuàng)新力度和服務精細度來提升客戶價值打造企業(yè)品牌才是立身之本。

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