全球微頭條丨武漢光谷政銀聯(lián)動破解科技中小企業(yè)“首貸難”

對于不少科技中小企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢并非易事。而一旦獲得“首貸”，后續(xù)融資可得率會大大提高。

針對首貸戶企業(yè)信用信息缺失、抵押不足、擔保弱等痛點，武漢東湖高新區(qū)近日出臺科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”，幫助光谷一大批中小企業(yè)實現(xiàn)貸款“從零到一”的突破，打通科技中小企業(yè)融資“最先一公里”問題。

(資料圖片)

多舉并措提升首貸供給力

所謂首貸戶，是指在央行征信中心沒有貸款記錄的企業(yè)客戶，也就是“零信貸”企業(yè)。“這類企業(yè)還沒有實現(xiàn)大額銷售收入，銀企之間存在較突出的信息不對稱問題。由于沒有貸款經(jīng)歷，銀行很難通過歷史還款情況判斷其還款意愿，有些企業(yè)甚至因為沒有抵押物都不符合銀行貸款的準入條件。這些因素導致首貸客戶難以獲得銀行貸款。”中信銀行武漢自貿(mào)區(qū)支行行長孟偉向第一財經(jīng)記者說。

光谷此次出臺的科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”旨在打造有效滿足科技中小企業(yè)首貸需求的科創(chuàng)金融服務體系，力爭每年實現(xiàn)全區(qū)科技中小企業(yè)首貸戶拓展1000戶以上，每年發(fā)放首貸總金額50億元以上，助力高新區(qū)2025年有貸款記錄企業(yè)超過10000家，存貸款總規(guī)模突破10000億元。

科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”將對科技中小企業(yè)首貸，按照貸款利率（貸款利率高于當期同檔次LPR的，按照LPR）的50%給予利息補貼，單家企業(yè)每年本項補貼最高不超過50萬元；

為鼓勵各銀行機構(gòu)在光谷新設科技支行，提升首貸供給能力，光谷將對當年新增科技中小企業(yè)首貸戶數(shù)達到30戶且新增科技中小企業(yè)首貸金額達到3億元以上的，一次性給予100萬元獎勵；

鼓勵擔保公司、小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等金融機構(gòu)實現(xiàn)與銀行機構(gòu)的優(yōu)勢互補，探索服務科技中小企業(yè)首貸需求的創(chuàng)新做法，當年為10家及以上科技中小企業(yè)提供首貸支持的，每年一次性給予20萬元獎勵；

建立銀政聯(lián)動首貸工作機制，圍繞股權、人才、知識產(chǎn)權等創(chuàng)新要素開發(fā)針對性信貸產(chǎn)品，推廣“專精特新貸”、“人才貸”、知識產(chǎn)權貸、政采貸等一批適應科技中小企業(yè)特點的創(chuàng)新產(chǎn)品等。

探索授信評價新“藥方”

人民銀行、銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委等八部門早在2020年6月就聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》，并明確提出要大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。銀行機構(gòu)近年來也紛紛探索既能提升科技中小企業(yè)授信審批效率，又能降低信息搜集和企業(yè)融資成本的“藥方”。

“中信銀行創(chuàng)新推出‘投貸聯(lián)動科創(chuàng)企業(yè)打分卡’授信模式。”孟偉介紹說，傳統(tǒng)授信模式要求企業(yè)提供詳盡的財務數(shù)據(jù)，而“科創(chuàng)打分卡”模式弱化了企業(yè)財務數(shù)據(jù)的考核，權重占比僅10%，更聚焦于企業(yè)核心管理團隊、研發(fā)投入、技術實力、上下游合作伙伴、以及風投機構(gòu)等評估維度。

唯柯醫(yī)療是華中地區(qū)唯一的三類高風險心臟植入器械研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)。但在融資方面，公司存在無銷售收入的痛點，很多銀行機構(gòu)還在觀望企業(yè)的市場表現(xiàn)。在中信銀行“科創(chuàng)打分卡”模式下，唯柯醫(yī)療憑借技術水平、研發(fā)投入、實控人履歷背景、股權融資等優(yōu)勢，獲得了92分的高分，中信銀行自貿(mào)區(qū)支行與唯柯醫(yī)療簽署了“首貸”合作協(xié)議，并予以2500萬元的授信支持，大大緩解了企業(yè)發(fā)展過程中的資金壓力。

去年全年，中信銀行武漢分行采用“投貸聯(lián)動科創(chuàng)打分卡、科創(chuàng)e貸、科創(chuàng)小微企業(yè)打分卡”等創(chuàng)新授信模式共向科技中小企業(yè)發(fā)放貸款10多億元，服務企業(yè)超過1200家，今年服務企業(yè)規(guī)模目標將超4000家。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年，武漢東湖高新區(qū)存貸款總規(guī)模突破6000億元，集聚各類科創(chuàng)金融機構(gòu)1500家，初步形成與科技型企業(yè)融資需求相匹配的科創(chuàng)金融機構(gòu)體系。去年新增企業(yè)2.1萬戶、總數(shù)突破12萬家，新增高新技術企業(yè)1381家、總數(shù)突破5200家，位列全國高新區(qū)第二。

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