環球微速訊：曾剛：打造財富管理新生態 數字化助力行業高質量發展

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近日，微眾銀行與波士頓咨詢（BCG）聯合發布的《中國數字財富管理市場2022》報告預計，2030年中國數字財富管理市場規模將達到358萬億元，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。

面對居民財富管理需求的持續增長，中國財富管理行業迎來了空前的發展機遇，同時也面臨著諸多挑戰。未來中國財富管理行業將走向何方？日前，上海金融與發展實驗室主任曾剛在接受采訪時表示，受益于外部環境以及財富管理行業自身的轉型，預計十四五期間，我國財富管理行業將步入全新的黃金機遇期，有以下幾個值得關注的趨勢：

一是行業結構將進一步調整。在資管新規要求下，財富管理機構的資產配置中，標準化資產（特別是股票類資產）占比將持續上升，與此同時，非標投資占比將繼續下降。公募基金以及具有公募特征的銀行理財，未來都有較大的發展空間。

二是市場集中度不斷提高。隨監管規則的不斷強化，各財富管理子行業已經開始出現向投資機構集中的情況。未來幾年，由于機構之間在核心能力、人力資源以及科技投入能力等方面存在巨大差異，在資管新規轉型期結束后，各子行業的分化將會進一步加強，市場集中度繼續上升將是比較確定的趨勢，中小財富管理機構的發展重心需要聚焦到細分市場的專業化服務。

三是“生態化”成為行業升級新方向。由于客戶群體風險偏好、核心能力以及監管環境方面的差異，在財富管理行業整體快速發展的過程中，各機構差異化定位也將日趨明顯。不同類型的機構，將根據各自差異化核心能力，進一步鞏固和發揮其在特定環節上的比較優勢，并與其他機構圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同構建更開放、更豐富、更完善的生態體系，真正實現大財富管理行業從產品為中心向以客戶為中心的轉化這將是財富管理行業發展的一個重要趨勢。

四是數字化轉型推動行業升級。具體體現在兩個方面：一方面，圍繞財富管理業務的關鍵環節，利用科技手段實現業務的數字化、自動化和智能化，提升效率和核心競爭能力；另一方面，利用金融科技和數字化，構建全新的財富管理平臺和生態。

實踐中部分領先銀行已開始在現有零售金融場景基礎上，搭建財富管理金融生態圈，推進財富管理業務的生態化。其核心策略是以場景金融匯集客戶，同時引入外部財富管理機構和產品，與此同時，通過對入駐機構在智能運營和智能風控方面的技術輸出，確保生態高效運轉和風險可控，以更好服務客戶的差異化、全周期需求，提高客戶黏性和單位客戶的邊際貢獻度。

此外，曾剛還強調，“圍繞財富管理的全流程環節，包括財富管理的平臺和生態搭建、渠道、中后臺產品管理等等都會用到數字化，這都需要金融機構擁有很強的科技實力。實際上，行業內已經涌現了一批在數字化領域做得不錯的機構，比如微眾銀行就是一個典型例子。微眾銀行具備較高水平的數字化技術能力，而且擁有廣泛的客戶基礎，對客戶有很強的觸達力，這便是通過數字化技術來提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度的有效例證。”

據了解,微眾銀行近期推出的“微眾銀行財富+”依托自主研發的銀行分布式架構提供7*24小時一站式數字財富管理服務，依托人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術提供豐富的數字產品及權益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務體驗，全方位、多維度為客戶提供數字安全屏障。

“從未來看，數字化能力將成為未來財富管理行業競爭能力的核心，這個過程中，大財富管理行業的競合關系也可能出現新的演進方向。在我們看來，在金融科技能力、零售金融場景建設以及客群豐富程度方面具有比較優勢的機構，在行業競爭升級的背景下，其生態構建能力的優勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。”曾剛分析道。

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