環球時訊：利用大數據檢查家庭保障情況，保單檢視“升級版”來了

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在人生的不同階段，保險需求會發生動態的變化，定時檢視自己的保單情況和保障缺口就顯得尤為重要，保單檢視因此應運而生。

“就像我們的身體需要定期體檢一樣，家庭的保單持有也需要定期進行檢視。” 匯豐銀行（中國）有限公司財富管理與個人銀行業務-投資及財富管理部總經理王穎表示。

保單檢視，是指將現有保單信息進行系統性地匯總和整理，通過已有保單內容的梳理，檢視個人或家庭保險保障配置的適當性與充足性，以便及時進行動態調整的一項日常檢視工作。

第一財經記者從市場上了解到，目前市場上提供保單檢視的保險公司不在少數，但大多數只限于本公司保單或代理人人工檢測保單情況，這對于代理人的專業性以及對各家保險公司的保單熟悉度均是不小的挑戰，尤其對于整個家庭而言，家庭保單通常由多家保險公司承保，因此投保人很難統一管理所有的保單，缺乏全局把控。

而目前借由大數據自動進行市場上主流保單的“升級版”檢視技術已開始出現。具體來說，這種模式借力專業底層數據庫，通過精算算法系統性匯總和整理家庭保單信息并實現自動解析，實現全自動解析市場主流保單保障內容，生成專屬家庭保單檢視報告，幫助投保人梳理保單內容、檢視家庭保障配置的適當性與充足性、全面復盤家庭保單結構和整體保障概況、清晰理解已配置險種的產品責任和特點、了解家庭風險保障缺口，從而優化家庭保障配置。據了解，匯豐銀行成為在中國內地首先推出這項服務的外資銀行，由燕道數科提供支持。

據王穎表示，這種家庭保單檢視報告可通過圖表的呈現形式展示當下家庭未來繳費視圖、各家庭成員的保單責任概覽和未來領取現金流情況，通過專業解讀幫助消費者在不同的人生階段合理規劃未來的保費支出和保單配置，從而滿足家庭當前和未來在教育儲蓄、退休計劃、家庭保障、財富管理等需求。

業內人士表示，現實中往往會有投保人投了保單出險時卻不記得了，或者是投了一份保險就覺得“足夠了”，定期進行保單檢視對于清晰自身保障內容和保障缺口就顯得十分重要，而通過大數據和可視化圖表進行保單檢視可使得這一過程更加專業化和標準化，而銀行渠道推出這一服務，也可進一步加強了銀保渠道的客戶黏性。

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