環(huán)球速讀：關于防范金融領域代理投訴風險優(yōu)化營商環(huán)境的通告

當前，仍有一些不法分子以“代理退保”“代理維權”名義招攬生意，聲稱可幫助消費者“全額退保”“修復征信”“解決債務”“全額免息”，慫恿或誘騙消費者委托其辦理退保、免息等事項。此類非法代理維權行為擠占正常投訴維權渠道和資源，擾亂金融市場秩序，侵害消費者合法權益，危害社會穩(wěn)定。為此，青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關于防范金融領域代理投訴風險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》（青銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕9號），提醒消費者依法理性維護自身權益，遠離“代理退保”“代理維權”不法行為侵害，防范警惕風險。

為遏制上述亂象，防范金融領域非法代理投訴風險，營造我市良好營商環(huán)境，青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合通告如下：

一、警惕代理投訴風險

(資料圖片僅供參考)

不法分子并非真心幫助消費者維護自身權益，而是在借機謀取不法利益。不法分子“代理維權”會抽取退還金額的20-50%作為“服務費”，消費者實際所得并非“全額”。退回資金后，有的不法分子會強制、誘導消費者購買其他金融產(chǎn)品，為自己賺取傭金；有的會裹挾消費者參與非法集資活動，導致消費者血本無歸；還有的會泄露、買賣或惡意使用消費者身份信息、手機號碼、家庭住址、金融賬戶、保險合同等敏感信息，危害消費者財產(chǎn)或人身安全。

二、勿信代理投訴謠言

不法分子為誘惑消費者上鉤，往往制造謠言，蠱惑人心。有的宣稱“內部有人”“特殊辦理”，甚至冒充監(jiān)管部門、金融機構或司法機關工作人員，騙取信任。有的虛構“代理維權”的成功案例，拉攏消費者發(fā)展下線，賺取人頭費。有的通過自媒體編發(fā)不實言論，組織集體上訪，為不法活動造勢。有的標榜自己專業(yè)可靠，但從收到的舉報投訴材料來看，大多內容東拼西湊，前后矛盾，反而增加了消費者訴累。

三、依法理性維權

消費者對金融產(chǎn)品或服務有疑問，應通過正規(guī)渠道提出合理訴求。可以直接與金融機構協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過行業(yè)糾紛調解組織調解，或向金融監(jiān)管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。拒絕協(xié)商調解、提供虛假信息、捏造歪曲事實、偽造或以非法手段獲取證據(jù)等行為，是無法維護自身合法權益的。為非法活動提供場地、資金、咨詢建議等幫助的，可能還將承擔相應責任。

四、正確認識金融產(chǎn)品

消費者要掌握一定的金融常識，充分了解金融產(chǎn)品或服務內容，在購買金融產(chǎn)品或服務時，要詳細閱讀相關合同文本，謹慎簽字確認。要樹立理性消費觀念，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應考慮借貸成本和還款能力，投資理財產(chǎn)品應匹配自身風險偏好和風險承受能力，購買保險產(chǎn)品應符合自身風險保障需求和經(jīng)濟能力。

五、依法從嚴打擊違法行為

不法分子借“代理維權”之名,捏造事實、違背合同約定、突破法律底線,嚴重損害金融消費者合法權益,擾亂正常金融經(jīng)營秩序,構成違法犯罪行為的,有關部門將依法嚴厲打擊,追究相關非法組織和個人的法律責任。

在此提示廣大金融消費者：

|正確認識個人貸款保證保險產(chǎn)品

貸款保證保險是以貸款信用風險為承保標的的保險產(chǎn)品，通常以借款人為投保人，以銀行等具有合法放貸資質的金融機構為被保險人，當投保人發(fā)生違約無法償還貸款時，由保險公司向貸款人代為償還的保險業(yè)務。

部分不滿足貸款條件的消費者可通過購買貸款保證保險獲得保險增信服務，從而獲得貸款申請資格。

|詳細了解個人貸款保證保險業(yè)務流程

金融消費者在辦理貸款保證保險業(yè)務時，要選擇正規(guī)的渠道，遠離非法金融廣告。要認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、告知事項等相關文件，全面了解合同權責和保費金額，仔細計算借款成本(主要包括銀行貸款利息、保證保險保費、相關機構服務費-咨詢費等)，合理安排還款和繳費事宜。

切勿隨意填寫個人信息，謹慎簽字確認署名。一旦簽字確認署名，金融消費者即承擔相關法律責任。

|提高警惕妥善保護個人隱私

金融機構辦理相關業(yè)務后，會通過向本人預留手機號碼發(fā)送短信等方式告知消費者辦理業(yè)務的情況，如有疑議，可通過金融機構官網(wǎng)、客服熱線、機構網(wǎng)點等渠道核實業(yè)務真實性。

金融消費者要增強個人信息保護意識，保管好身份證件、銀行卡號、移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗證碼等信息，謹防不法分子冒用個人信息辦理信貸業(yè)務或者投保保險。

|合理合法處理保險和貸款合同糾紛

消費者購買貸款保證保險后，如與銀行、保險機構產(chǎn)生糾紛，可以通過合法正規(guī)渠道解決，包括：直接通過保險公司官網(wǎng)、客服熱線等渠道尋求解決;需要進行投訴的，應由保險消費者本人或其委托人提出，通過來信、來訪、來電等方式，向監(jiān)管部門或保險行業(yè)協(xié)會反映情況。

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