【全球報資訊】【財華洞察】前三季增貸9.5萬億，六大行底氣足

“金融是經(jīng)濟(jì)的血液。”

(資料圖片僅供參考)

為實體經(jīng)濟(jì)輸送活力的國有大型銀行先后發(fā)布公告，介紹2022年前三個季度金融支持實體經(jīng)濟(jì)情況。

2022年前9個月，工商銀行（01398.HK，601398.SH）、建設(shè)銀行（00939.HK，601939.SH）、郵儲銀行（01658.HK，601658.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（01288.HK，601288.SH）、中國銀行（03988.HK，601988.SH）以及交通銀行（03328.HK，601328.SH）六大國有大型銀行，合計新增人民幣貸款超9.53萬億元（單位人民幣，下同）。

此外，六家大型銀行在自身經(jīng)營，對實體經(jīng)濟(jì)、普惠金融服務(wù)、制造業(yè)貸款投放、鄉(xiāng)村振興服務(wù)等方面都有可圈可點的表現(xiàn)。

工行：服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)彰顯大行擔(dān)當(dāng)

今年前三季，工行的境內(nèi)人民幣貸款余額較期初增加2.2萬億元，其中基建領(lǐng)域貸款、制造業(yè)貸款、綠色貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款等方面均實現(xiàn)強勁的增長，增幅分別達(dá)到6400億元、8100億元、9500億元和大約6000億元。

在服務(wù)普惠金融方面，工行的普惠貸款余額較期初增加超4100億元，增幅達(dá)37.6%；服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，涉農(nóng)貸款余額突破3.2萬億元，增幅近6000億元，或22.6%。

建行：聚焦經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

建行前3季新增貸款2.1萬億元，貸款額達(dá)到近20萬億元，其中普惠金融貸款達(dá)2.3萬億元，較期初增加4200億元，增幅達(dá)22%，占了貸款總額的11.5%，或是六大行中普惠金融貸款占比第二高的大型商業(yè)銀行，僅次于郵儲銀行的15.63%（2022年6月末數(shù)據(jù)）。

建行投向制造業(yè)的貸款達(dá)到2.2萬億元，較期初增加5400億元，或32%；基建行業(yè)領(lǐng)域貸款較期初增5800億元，至5.66萬億元；綠色貸款較期初增6300億元，或32%，至2.6萬億元；個人住房貸款余額達(dá)6.5萬億元，相當(dāng)于貸款額的32.5%左右，較期初增加1100億元，并計劃出資300億云設(shè)立住房租賃基金，探索租購并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

農(nóng)行：服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行

農(nóng)行堅守“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行”與“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力銀行”兩大定位。

該行強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，全力做好糧食安全、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等

重點領(lǐng)域信貸投放，前三季縣域新增貸款超9,000億元。同時加大對制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)、普惠小微企業(yè)等金融支持，期內(nèi)新增各項貸款合共2.2萬億元。

農(nóng)行在振興鄉(xiāng)村方面一直發(fā)揮著重要的作用。

根據(jù)其2022年上半年業(yè)績，截至2022年6月末，糧食重點領(lǐng)域貸款余額為2351億元，較上年末增加425億元；鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額13,569億元，較上年末增加2177億元；鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額14,339億元，較上年末增加1,536億元。這三項貸款余額合共占了農(nóng)行期末貸款余額的16.08%。

另一方面，惠農(nóng)e貸保持較快增長，2022年6月的農(nóng)戶貸款較上年末增長24.4%，達(dá)到7507.47億元，占了農(nóng)行個人貸款的10%，占了總貸款的3.99%。

中行：促“八大金融”全面提速

中行于2022年9月末的客戶貸款較年初增加1.69萬億元，或10.78%，達(dá)到17.41%；其中科技金融授信余額超1萬億元，較年初增幅達(dá)16%以上，綠色信貸增幅約36%，普惠貸款增幅約35%，民營企業(yè)貸款增長約18%，境內(nèi)制造業(yè)貸款增長約18%。

同時，中行亦做好跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)行動方案，以助力穩(wěn)住外資外貿(mào)基本盤。今年前三季，其境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)約2.6萬億美元，積極發(fā)揮人民幣跨境結(jié)算主渠道銀行作用，該行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算超7.6萬億元，同比增長20%以上。

在2022年上半年業(yè)績中，該行提到了要促進(jìn)“八大金融”全面提速，其中科技金融為約4.6萬戶科技型企業(yè)提供授信支持1.02萬億元，相當(dāng)于貸款總額的6%；境內(nèi)綠色信貸余額為1.73萬億元，相當(dāng)于貸款總額的10.20%；普惠型小微企業(yè)貸款余額比上年末增長25.36%，至1.105萬億元，相當(dāng)于貸款總額的6.52%；縣域金融取得新進(jìn)展，境內(nèi)涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.96萬億元，相當(dāng)于貸款總額的11.56%；跨境金融進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢；消費金融方面，非房消費貸款增速在同行中領(lǐng)先；進(jìn)一步鞏固財富金融基礎(chǔ)；供應(yīng)鏈金融方面，為上下游企業(yè)提供超萬億元的表內(nèi)外融資支持。

從前三季的公告來看，這“八大金融”都得到了進(jìn)一步的深化。

交行：發(fā)揮“上海主場優(yōu)勢”，打造四大業(yè)務(wù)特色

立足于經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為迅猛的前沿陣地長三角，2022年上半年長三角區(qū)域貢獻(xiàn)的利潤相當(dāng)于交行利潤的45.75%。

2022年前9個月，交行的融資總量超8000億元，其中境內(nèi)人民幣貸款較年初增加6444億元，增幅為10.63%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速均超過境內(nèi)人民幣各項貸款總體增幅。

期內(nèi)，京津冀、長三角和粵港澳大灣區(qū)增量貸款占比超過60%，充分發(fā)揮交行的區(qū)位發(fā)展優(yōu)勢。

郵儲銀行：堅守“服務(wù)‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位”

截至2022年9月末，郵儲銀行的客戶貸款總額達(dá)到7.15萬億元，較上年末增加6977.7億元，或10.81%，增量創(chuàng)歷史同期新高。

其中涉農(nóng)貸款余額為1.77萬億元，較年初增加1523.77億元，占了客戶貸款總額的24.76%；個人小額貸款余額為1.13萬億元，較上年期末增加2105.05億元。

從郵儲銀行最新的9月數(shù)據(jù)以及過往財務(wù)數(shù)據(jù)來看，郵儲銀行一直發(fā)力在鄉(xiāng)村振興和普惠金融的最前沿，前者貸款余額占比達(dá)到四分之一，后者占比達(dá)到15.63%（2022年6月末數(shù)據(jù)），均處于大型國有銀行中的領(lǐng)先水平。

六大行底氣足

見下圖，六大行的2022年6月30日不良貸款比率均維持穩(wěn)定水平。

不良貸款覆蓋率亦維持穩(wěn)定，且十分充裕，見下圖。

由此可見，這些大型商業(yè)銀行擁有充足的底氣，為實體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，加快鄉(xiāng)村振興和普惠金融的發(fā)展，提供必要的助力。

作者|吳言

編輯|lele

標(biāo)簽： 人民幣貸款