如何支持光伏產(chǎn)業(yè)鏈小微融資？數(shù)字供應(yīng)鏈金融給出新解法

“雙碳”目標下，光伏等新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展突飛猛進，但與此同時，新能源綠色企業(yè)融資問題也“困擾”著行業(yè)發(fā)展，特別是產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。

“下游經(jīng)銷商小而分散，50%的市場來自1000萬元以下采購額的小微企業(yè)，大經(jīng)銷商的貸款有很多替代產(chǎn)品，但是終端小微需要新的解法。”有銀行人士對第一財經(jīng)記者表示，綠色供應(yīng)鏈金融或?qū)⒋笥锌蔀椤?/p>

政策利好下，光伏產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展期。根據(jù)行業(yè)規(guī)范公告企業(yè)信息和行業(yè)協(xié)會測算，2022年全年，光伏產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)產(chǎn)量再創(chuàng)歷史新高，全國多晶硅、硅片、電池、組件產(chǎn)量同比增長均超過55%；行業(yè)總產(chǎn)值突破1.4萬億元人民幣。

【資料圖】

隨著光伏產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的擴大，對流動資金的需求也在提高。但目前，光伏產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)融資問題仍比較突出。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2020年～2023年初，整個光伏主產(chǎn)業(yè)鏈（包括玻璃、背板角膜等主要材料）累計可查的投資額超過2萬億元，當前主要的融資方式還是銀行融資和權(quán)益融資。很多小企業(yè)在權(quán)益融資方面渠道相對缺乏，需要金融機構(gòu)進行突破性商業(yè)化安排。

光伏行業(yè)協(xié)會副秘書長劉譯陽表示，由于適用于小微企業(yè)的綠色標準不夠清晰，哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業(yè)上下游小微企業(yè)、小微經(jīng)銷商，也難以拿到綠色信貸。未來，需要推動小微綠色標準的制定，為更多行業(yè)中的小微爭取到更普惠、更綠色的服務(wù)。

事實上，盡管小微綠色金融成為金融機構(gòu)發(fā)展重點，但小微企業(yè)和個體經(jīng)營者缺失環(huán)境數(shù)據(jù)，且這類融資主體貸款規(guī)模小，金融機構(gòu)對其進行綠色審核與授信的成本較高，傳統(tǒng)項目申報制并不適用，導致小微經(jīng)營者長期無法獲得綠色普惠金融的政策支持。

如何讓綠色金融惠及供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)，正成為不少地區(qū)金融改革的重點之一。

事實上，在發(fā)展普惠綠色金融方面，浙江省已進行了不少嘗試。2022年11月，由北京綠金院、螞蟻集團、芝麻企業(yè)信用、網(wǎng)商銀行等單位聯(lián)合起草，浙江省金融學會正式發(fā)布的《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準，明確了小微企業(yè)綠色評價的對象、原則、指標及程序。該標準也是全國首個支持小微企業(yè)綠色低碳發(fā)展的金融標準。

“在這個過程中，科技賦能很重要。”在近日舉辦的網(wǎng)商銀行綠色金融論壇上，北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG中心副主任張芳表示，小微企業(yè)由于自身業(yè)務(wù)特征所決定的數(shù)據(jù)和信息流缺乏，是金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)過程中非常大的制約因素，金融科技可以有效解決這方面問題。

如何利用科技賦能綠色供應(yīng)鏈金融？“數(shù)字化可能是小微綠色金融難題的最優(yōu)解。”網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰介紹，一方面，網(wǎng)商銀行運用“小微企業(yè)綠色評價”團體標準，借助其數(shù)據(jù)技術(shù)及人工智能的科技能力，搭建“小微企業(yè)綠色評價模型”；另一方面，將模型產(chǎn)品化，運用于實際信貸業(yè)務(wù)，上線小微主體綠色評價功能，并將評價結(jié)果內(nèi)嵌至服務(wù)于小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)小程序中，實現(xiàn)小微綠色評價的自動化及價值化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，網(wǎng)商銀行已累計完成623萬家小微企業(yè)的綠色評級。其中，超過42萬家小微企業(yè)通過綠色評級獲得了綠色信貸優(yōu)惠。

從應(yīng)用層面上看，數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案成為不少綠色企業(yè)新的增長助推器。以網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”為例，通過大數(shù)據(jù)風控，為品牌供應(yīng)鏈上下游的小微企提供金融服務(wù)，探索在光伏行業(yè)的應(yīng)用。目前，光伏行業(yè)排行前10的品牌中，8成已接入大雁系統(tǒng)。

天合光能有限公司是大雁系統(tǒng)合作的首家品牌。“網(wǎng)商銀行創(chuàng)新性地在建設(shè)期為經(jīng)銷商和EPC提供數(shù)字信用貸款服務(wù)。3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預的授信模式效率極高，解決了部分小微企業(yè)建設(shè)期融資的痛點。”天合光能有限公司中國區(qū)總裁楊豹告訴記者，獲得大雁系統(tǒng)服務(wù)的天合光能經(jīng)銷商中，7成是年銷售額1000萬元以下的小微企業(yè)。

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