環球觀察：多家銀行理財子公司上線理財APP 直銷模式能否走出新花樣？

原標題：多家銀行理財子公司上線理財APP，直銷模式能否走出新花樣？

【資料圖】

繼青銀理財、信銀理財及華夏理財推出直銷APP后，雖暫無內容，但招銀理財APP也可以在蘋果手機端直接下載了。

另，記者發現早在今年七月，寧銀理財就直銷APP的開發運營進行招標，其相關負責人也曾在采訪時透露示正在籌建相關業務系統。

有業內人士表示，目前各大銀行理財子公司正在加緊完善公眾號、小程序等直銷渠道。網友感嘆銀行理財子也開始發展直銷。

為什么各大銀行接連布局APP直銷渠道？直銷APP的成效又如何？直銷模式能否走出了不同以往的發展道路？

各大理財公司積極拓展自營渠道

對比已經上線使用的青銀理財、信銀理財及華夏理財3家直銷APP，記者發現，為方便查找且記憶，直銷APP命名均為XX理財，同時，界面功能都以“首頁”、“持有”、“產品”、“我的”四個板塊進行劃分，內容上則以各自品牌宣傳和產品介紹為主。

此外，三款APP均在首頁以大圖推薦的形式鏈接其熱銷產品，并推出相關優惠活動吸引用戶參與投資，精選上架的理財產品通過期限及風險等級劃分產品，以滿足不同客群的理財投資訴求。

值得一提的是，青銀理財及華夏理財在直銷APP專門設置“最新資訊”、“華夏觀點”的功能板塊，通過信息披露，更好地幫助用戶了解及掌握銀行最新動態及理財知識。

自首家銀行理財子公司開業，截至2022年6月底，已有29家理財公司獲批籌建，理財子公司步入正軌同時，其產品銷售渠道也逐漸豐富。

據記者不完全統計，除上述所述公司，其他理財子公司也在積極拓展自身直銷渠道，線下多以柜臺形式覆蓋客群，線上則多以官方網站、微信公眾號及小程序的開發為主。

直銷APP成效有待考量

作為理財直營銷售渠道之一，直銷APP的銷售形式在業內的口碑卻爭議頗多。

華夏理財總裁苑志宏曾公開表示，基于移動終端應用的互聯網理財市場有著巨大的發展空間，而華夏理財APP的正式發布，將補齊公司全渠道銷售體系的最后一環。

縱觀整個行業，理財APP的推出雖處于試水階段，但仍受到更多銀行理財公司公司的重視和布局，“因大部分銀行理財子公司剛成立，APP直銷有助于建立公司品牌，下沉至C端，更能直接方便獲取客群數據，獲得一批忠實的用戶。”北京某銀行工作人員告訴記者，APP有著較好的用戶體驗和交互性，能夠進一步拓展觸達用戶。

但對于這一說法，某理財公司業務人士表示直銷APP在短期內很難有效果。首先在直銷APP開發和后期運營中，理財公司需要巨大的人力物力的投入，性價比不高。同時，直銷APP存在與母行客戶群體、消費內容重合等問題，導致后續客戶的轉化率不夠高。

母行代銷仍為主流

理財公司的銷售渠道主要為母行渠道、同業代銷和理財公司直銷渠道，雖直銷渠道一直在銀行理財公司的規劃之中，但綜合來看，受理財公司成立時間短等多重因素影響，直銷渠道進度整體較緩。

據中國理財網數據，今年上半年有13 家理財公司開展了直銷業務，累計直銷金額 0.15 萬億元，占比非常小，母行代銷仍是目前銀行理財公司最主要的銷售渠道。

“直銷渠道的重要性于不同的機構而言會不一樣。”道樂研究院研究員表示：“對于大型國有行的理財子公司來說，母行的銷售實力非常強，僅依靠母行代銷就可以保證銷量有較高的基本盤了，因此直銷渠道相對而言沒那么重要。但對于股份行或城商行的子公司來說，母行銷售實力不如國有行，因此需要在其他銷售渠道更“卷”一些，努力提升其他渠道銷量。”

對此，某理財公司業務人士也坦言：在未來，理財子公司將逐步承接母行的絕大部分理財業務，成為市場主體。

理財銷售面臨大洗牌

隨著監管制度和銷售體系的完善，規定銀行只能通過吸收公眾存款銀行和銀行理財公司代銷，因此相對來說，其線上銷售渠道比較狹窄，但這也給理財公司線上直銷渠道的發展提供了一個窗口期，短期不用跟支付寶等互聯網三方平臺正面競爭。

未來，理財銷售的趨勢又是怎么樣的呢？道樂研究院研究員直言，未來監管有可能放開互聯網三方平臺的銷售，加之銀行理財公司逐漸與母行分離，減少對母行渠道的依賴性，銷售渠道必然更加多元。

“目前銀行理財的銷售仍是以傳統的線下模式為主，未來無論是銀行還是直銷渠道的銷售場景都會向線上轉移，銀行理財公司需重視線上銷售。”道樂研究院研究員表示。

此外，該研究員還指出，因各類銀行理財公司資源稟賦不同，渠道發展方向也不盡相同。國有大行將持續與母行保持深化合作；股份行可能打造多元銷售體系，探索線上線下銷售模式；而城商行、農商行可能會更多與其他未取得理財業務牌照的銷售機構合作。

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