觀點：“斷卡行動”不放松，銀行卡風險監控趨嚴，異地用卡也可能被凍結

為防范電信詐騙、反洗錢風險，海南省加大了“斷卡行動”力度。

(資料圖片)

多位持卡人稱，其持有的銀行儲蓄卡被凍結，只能存款不能取款，且線上交易受到了限制。《華夏時報》記者聯系了海南的多家銀行，發現此類現象在海南較為普遍，實際為“斷卡行動”的延續。歸納發現，該現象涉及的開戶銀行類型豐富，但國有大行居多，凍卡原因較為多樣，余額較低、信息不全、異地用卡也成了凍卡重災區。

大面積被凍結

“我在海南三亞辦的工行卡突然就不能用了，只能轉賬進去，錢取不出來。”

身在陜西西安的王先生表示，他此前在海南三亞辦理的工商銀行儲蓄卡被封控，如果不解封，他只能在柜面辦理取款業務，線上也只能存款，消費、轉賬、取款業務將被停用。出于對防疫政策的擔憂，他只能先按兵不動，暫不使用這張銀行卡。

湖南省的李先生處境似乎更尷尬。

因辦理了某銀行的貸款，李先生在銀行卡被封控后不得不多次往返湖南海南之間，“上周提交的資料這周又得提交一次，兩地往返成本好幾千，因為還貸，不馬上解凍還不行。”李先生表示，由于湖南當地的網點不受理其銀行卡解凍業務，他已經多次向公司請假去海南解封。

海南銀行的工作人員告訴記者：“余額一萬以下的不常用賬戶都會被限制，半年以上無交易也可能被凍結。”

“現在出現這種問題的人特別多，我們內部很多工作人員辦的其他銀行的銀行卡也被封控了。”7月11日，包含工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、農業銀行在內的多個國有大行的工作人員也向《華夏時報》記者表示，自“斷卡行動”以來，海南收緊了銀行卡管控政策，對銀行卡數據進行了多輪篩查，因此出現了大面積的銀行卡被封現象。

值得慶幸的是，并非所有銀行都需要到開戶行辦理解封。對于國有大行、股份行來講，其業務遍布全國，部分地區的支行支持客戶辦理解封業務。據相關工作人員介紹，在確定凍卡原因后，該地區支行可將信息與開戶行同步，為客戶辦理解封。

但在城商行、農信社辦理儲蓄卡，異地使用卻遭凍結的客戶就沒那么幸運了。

有在海南農信社辦卡作生活費、學費使用，在外地求學的學生就陷入了這樣的困境。由于農信社在求學地沒有網點，他只能讓家人先去海南當地的銀行柜面將資金取出來，另尋途徑。

嚴厲打擊

“郵政銀行封了我的卡，要我寫清楚每一筆錢的理由，兩三年前的事情，哪里記得住？我說那我就銷卡吧，結果銀行和我說：得解封以后才能銷卡。”講起自己的解封經歷，趙先生哭笑不得。

自2020年10月“斷卡”行動以來，為防范電信詐騙、反洗錢，銀行收緊了風控措施，加強了對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的管控，同時著手清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長期不動戶”，嚴格了開卡審核。

另有一些持卡人則表示，即使在銀行柜臺辦理了解封，銀行卡額度也可能受到影響，“除非是拿著工作證明或營業執照去，不然像學生、自由職業者這種，無法提供上述資料的，都會被限制額度。”

《華夏時報》此前報道，許多銀行嚴格了開卡審核，為保證開卡人信息的真實性，加強了對個人信息、工作信息、居住信息等材料的審核，且在開卡后會進行回訪以確認卡片為本人正常使用，從而降低銀行卡不當用途可能帶來的風險。

此次將部分卡片進行限額，實際也為銀行根據客戶名下的賬戶歷史交易習慣為其匹配相應的額度。

而從公安部門公布的成果也可以看出，海南省此次斷卡行動力度相對較大。如文昌市公安局通過集中收網行動，截至6月22日共抓獲犯罪嫌疑人121人，扣押涉案銀行卡100余張、手機50余部，破獲案件98起，涉案資金流水達2.5億元；臨高縣公安局打擊臨高境內出租、出借、出售個人銀行賬號（卡）違法犯罪活動，抓獲了違法犯罪嫌疑人137人，破案58宗，涉及銀行卡流水1億余元。

什么情況會被凍卡？

據《華夏時報》記者不完全統計，銀行卡被凍卡主要有以下幾種情況：連續多次輸錯查詢密碼；連續6個月及以上無交易記錄；大筆資金進賬后快速轉出，疑似洗錢；多次凌晨消費，疑似賭博；多次整數金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；各平臺頻繁倒賬，如微信里的錢轉到銀行卡后隨即轉到支付寶，或者支付寶里的錢轉到銀行卡后立刻轉到微信里；虛擬貨幣交易；風險交易的關聯方等。

除此之外，通過與銀行工作人員溝通，記者發現，本輪斷卡行動除上述重點打擊的網絡賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢等違法犯罪行為外，異地用卡、頻繁交易、信息不全、持卡過多等也成為本輪銀行卡封控的重災區。

而如果出現被凍卡現象，持卡人可持身份證及相關銀行卡到銀行柜面查詢凍卡原因，如果不涉及違法犯罪現象，可進行解封。但需注意的是，線上無法解鎖，且部分銀行僅支持開戶行進行解鎖，建議持卡人到網點辦理前先通過電話進行咨詢。

此外，銀行工作人員提醒，出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，也涉及違法犯罪，有隱藏風險，一旦被公安機關認定，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

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