正值新的消費金融公司陸續開閘之際 千億資產迎監管評級新規

正值新的消費金融公司陸續開閘之際，推出監管評級體系，對于引導行業有序發展具有重要意義。

消費金融牌照持續“走俏”，近期又一地方城商行擬設立消費金融公司。

第一財經注意到，福建海峽銀行于2020年12月22日召開董事會會議，會議審議通過了關于設立消費金融公司的議案。就有關消費金融公司籌劃事宜相關進展，福建海峽銀行相關工作人員于1月13日回應第一財經記者稱，如有相關進展將適時在銀行官網披露，具體以公開發布信息為準。

天眼查信息顯示，福建海峽銀行前身為福州市商業銀行，成立于1996年12月27日，具有獨立法人資格的福州市第一家地方性股份制商業銀行，下轄漳州、龍巖、寧德三家分行、34個支行和一家營業部。該行年報披露，截至2019年末，福建海峽銀行總資產約1625億元，全行零售貸款占比43.2%。

值得一提的是，2019年第四季度，美股上市金融科技平臺信也科技(前身為拍拍貸)宣布完成對福建海峽銀行的入股，現持有該行4.99%股份，為該行并列第五大股東。信也科技彼時稱，其與福建海峽銀行在消費金融、風控建模及新技術應用等多個方面達成了戰略合作。

13日，信也科技相關人士在接受記者采訪時稱，雙方在消費金融領域一直保持長期合作，但對福建海峽銀行申請消費金融牌照等事宜不予置評。

據了解，目前我國已有30家持牌消費金融公司獲批，其中27家已開業。在已獲批復的消費金融公司中，銀行系為主力，有銀行參股、控股的消費金融公司多達23家，其中有16家股東為區域性銀行。

當下，還有不少銀行在排隊申請消費金融牌照。消息顯示，富滇銀行、吳江銀行、寧波銀行、上海農商行、南京銀行、江陰銀行等區域性銀行相繼傳出計劃籌建消費金融公司的消息。有業內分析指出，消費金融牌照之所以備受區域性銀行追捧，原因在于消費金融公司的經營范圍沒有地域限制，而城商行、農商行等卻存在地域限制。與此同時，銀行還可以通過設立消費金融公司更為方便地引入第三方合作機構和相關業務合作模式，為消費金融業務的發展打開一些空間。

消費金融牌照批復提速、持牌機構持續擴容的同時，監管也加快出臺相關政策規范促進行業健康發展的步伐。

1月13日，記者從中國銀保監會官網獲悉，為健全消費金融公司風險監管制度體系，強化分類監管，推動消費金融公司持續健康發展，銀保監會于近日發布《消費金融公司監管評級辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》自2020年12月30日起施行。

根據《辦法》，消費金融公司監管評級要素共5項：公司治理與內控、資本管理、風險管理、專業服務質量、信息科技管理，各部分權重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。消費金融公司監管評級得分滿分為100分，根據具體評級得分，分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級，數值越大表示機構風險或問題越大，需要監管關注的程度越高。

在蘇寧金融研究院副院長薛洪言看來，從行業發展的視角看，經過兩年的治理整頓，消費金融公司正取代網絡小貸公司成為產業資本布局消費金融行業的平臺。當前，正值新的消費金融公司陸續開閘之際，推出監管評級體系，對于引導行業有序發展具有重要意義。

薛洪言表示，監管評級的推出有望削弱行業利潤至上的經營導向，中和唯規模論、唯盈利論的導向下引發的種種問題。過去在粗放經營時代，公司治理問題一直是行業軟肋，評級體系賦予這一指標的權重高達28%，能很好地推動行業持續改進優化公司治理結構。此外，按照統一的規則對消費金融公司進行評級，也有助于推動行業監管的規范化、透明化，提高不同區域監管規則的可比性，能在一定程度上消除基于區域的監管套利問題。

值得一提的是，《辦法》規定，對于發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的，應區別情形確定是否采取評級下調措施，且監管評級結果應不高于3級。對于監管評級為5級的消費金融公司，應責令提交合并、收購、重組、引進戰略投資者等救助計劃，或依法實施接管;對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

對此，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析指出，這一規定表明，消費金融公司有退出市場的可能，這值得所有從業機構以及未來展業機構的警惕，只有堅守合規，才能在今后的經營中行穩致遠。

蘇筱芮還稱，2020年消費金融牌照迎來了“開閘期”，而2021年則會迎來“規范期”，宏觀審慎、分類監管成為近年來金融監管的工作風格，此次《辦法》的頒布也不例外，有利于防范“劣幣驅逐良幣”風險，在“需求側改革”增加消費的宏觀大背景下，對消費金融公司扶優懲劣、以規范金融業態帶動服務實體，進而促進消費升級形成利好。

中國銀行業協會2020年9月發布的《中國消費金融公司發展報告(2020)》顯示，行業規模穩步增長，消費金融公司審慎合規經營，走高質量發展之路。截至2020年6月末，消費金融公司已發展到26家，注冊資本433.4億元，資產規模4861.5億元，貸款余額4686.1億元，服務客戶數1.4億人。

報告還稱，2019年是互聯網金融繼續深化整治之年，消費金融公司響應監管部門的號召，積極主動作為，對內持續優化內控制度體系的建設與完善，加大對產品、數據和流程的梳理與合規性管理;對外進一步嚴格把控合作機構的準入與后期管理，合規經營的內在實質和行業正面形象逐步樹立。同時，消費金融公司還不斷加大資產的管理與處置力度，積極化解風險。截至報告發布前，已有近半數的機構將資產劃入不良的標準從逾期90天調整至60天，行業平均撥備覆蓋率提升至186.34%，風險得到充分釋放并經受住考驗，高質量的發展之路逐步成型并持續夯實。

標簽： 消費金融公司