銀行保險業(yè)平穩(wěn)運行態(tài)勢好 持續(xù)防范化解風險

銀行保險業(yè)平穩(wěn)運行態(tài)勢好

日前，中國銀保監(jiān)會舉行2021年一季度新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會相關負責人介紹了今年以來銀行業(yè)與保險業(yè)總體運行情況并就熱點問題答記者問。

總體來看，今年一季度，中國的銀行與保險機構主要業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，人民幣貸款余額同比增長12.6%;人民幣存款余額同比增長9.9%;保險資金運用余額22.5萬億元，同比增長15.8%;保險公司實現(xiàn)原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.8%。銀行保險機構資產增速合理適度，既有效滿足實體經濟恢復發(fā)展需要，也避免了過快增長加大金融杠桿，取得了良好的開局。

運營質效不斷提升

銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年以來，中國經濟繼續(xù)保持恢復向好態(tài)勢，金融支持對經濟恢復起到了重要推動和保障作用。一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經濟恢復和保市場主體提供了穩(wěn)定的資金支持。信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個體工商戶、新型農業(yè)經營主體。同時，截至一季度末，保險業(yè)提供保險保障金額2862萬億元，同比增長28.7%;一季度，保險累計賠付支出3951億元，同比增長30.4%。

“一季度，小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元;截至一季度末，科學研究服務業(yè)、信息技術服務業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠超各項貸款增速。從目前情況看，一季度銀行保險機構投入實體經濟的各項資金增長合理適度、效率顯著提升。”劉志清說。

在有效支持實體經濟的同時，銀行與保險機構主要經營和風險指標處于合理區(qū)間。相關數(shù)據(jù)顯示，銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)。一季度末，銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%。當前，商業(yè)銀行資本充足率14.7%，保險公司綜合償付能力充足率246.3%，核心償付能力充足率234.3%，均保持較高水平。一季度，銀行業(yè)凈利潤同比增長1.5%，實現(xiàn)了正增長，為保持合理的資本補充和風險抵御能力提供了堅實基礎。

持續(xù)防范化解風險

銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，相比其他一些經濟體采取的量化寬松政策，中國實行了比較正常的貨幣政策，保持了銀行信貸、社會融資規(guī)模與國民經濟發(fā)展、GDP增長基本一致。在肖遠企看來，之所以取得這樣的成績，主要有三方面原因：一是治理影子銀行為信貸增長提供了寬裕空間，二是加大處置不良貸款力度起到“一箭多雕”的作用，三是資本市場的發(fā)展提高了直接融資比例。

“這幾年，我們每年都處置2至3萬億元不良貸款，加起來不良貸款處置規(guī)模超過12萬億元。處置后一定有新的信貸、新的資金去填補，相當于騰出了新的貸款空間。可以說，通過各種途徑使銀行的信用風險得到大大緩釋，信貸增長有了新的空間，從而為國民經濟快速恢復創(chuàng)造有利條件。”肖遠企說。

談及防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域問題時，肖遠企表示，發(fā)放經營貸是為了滿足生產經營的資金需求，如果挪用到房地產市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。監(jiān)管部門會要求必須糾正，銀行也有義務和責任進行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題。

在P2P風險化解方面，銀保監(jiān)會普惠金融部副主任丁曉芳表示，后續(xù)主要是做好存量風險處置工作，監(jiān)管部門將從加強監(jiān)測、壓實各大網(wǎng)貸平臺主體責任、加大涉案資產追繳處置力度、著力健全網(wǎng)貸風險監(jiān)管長效機制等方面發(fā)力，確保存量風險得到有序壓降。

積極提升服務水平

今年以來，銀行和保險機構還積極盤活資源、創(chuàng)新方式，提升服務水平。

中國工商銀行北京西客站支行營業(yè)部專門開辟了便民服務區(qū)域，打造“工行驛站”，讓環(huán)衛(wèi)工及時歇腳暖身、喝口熱水。這一舉措獲得了群眾的廣泛好評。據(jù)統(tǒng)計，在全國，這樣的“工行驛站”有近1.5萬個。

為了讓老年人跨過“數(shù)字鴻溝”，享受更便利的金融服務，中國郵政儲蓄銀行采取“線上+線下”齊發(fā)力的辦法，有些網(wǎng)點安排專門的大堂經理悉心指導有使用意愿的老年客戶使用智能設備或自助設備辦理業(yè)務;有些網(wǎng)點在智能柜員機設備上設置了可以調節(jié)高度的屏幕和攝像頭;針對行動不便的老人，該行還主動延伸服務半徑，將銀行服務送上家門。

與此同時，監(jiān)管部門也在積極推動相關銀行與保險機構在產品設計上與時俱進，更好地契合社會發(fā)展需求。

“截至今年3月，車均保費基本下降了20%，大約89%的消費者保費支出下降。”銀保監(jiān)會財產險部主任李有祥說，目前新能源汽車的承保仍然使用傳統(tǒng)的行業(yè)條款，但新能源車在車身結構、動力系統(tǒng)、使用場景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風險特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。下一步，銀保監(jiān)會將支持保險行業(yè)根據(jù)新能源汽車風險特點開發(fā)專屬產品(作者王俊嶺)

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