監(jiān)管要求銀行合理控制利潤(rùn)增速 銀行業(yè)將迎“變速跑”

銀行機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。

“7月初，我們當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局召集了一次銀行業(yè)高層的會(huì)議，相當(dāng)于窗口指導(dǎo)，會(huì)上提到過(guò)要銀行保持利潤(rùn)合理增速。上周五左右我們收到文件，標(biāo)題大概意思是關(guān)于嚴(yán)控不良、加強(qiáng)補(bǔ)充資本，但內(nèi)文提到要審慎體現(xiàn)利潤(rùn)。”7月14日晚間，某上市銀行高層告訴時(shí)代周報(bào)記者。

記者采訪證實(shí)，近期確實(shí)有多個(gè)銀行收到監(jiān)管部門(mén)的通知，要合理控制上半年利潤(rùn)增速。

“應(yīng)該是，各地監(jiān)管通過(guò)不同的方式貫穿意見(jiàn)，途徑和口徑都不一樣，考慮到了地方之間的差異。”上述銀行業(yè)人士說(shuō)。

對(duì)于控制凈利潤(rùn)增速的原因，有銀行業(yè)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，“應(yīng)該是一季度銀行利潤(rùn)增速和實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速太分化，太扎眼，輿論壓力很大。而且之前國(guó)常會(huì)提出1.5萬(wàn)億讓利計(jì)劃。”

7月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)言人提到，“督促銀行保持利潤(rùn)合理增長(zhǎng)，做實(shí)利潤(rùn)、用好利潤(rùn)”，要“及時(shí)填補(bǔ)撥備缺口，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失”、“切實(shí)補(bǔ)充資本”、“更大力度讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

7月14日，國(guó)務(wù)院參事、銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星發(fā)文稱，隨著疫情沖擊對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響不斷顯現(xiàn)，銀行不良貸款率將會(huì)上升，金融風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力也會(huì)進(jìn)一步增大，這是大概率事件。

審慎體現(xiàn)利潤(rùn)

“我們收到的文件內(nèi)容很簡(jiǎn)潔，主要表達(dá)了幾成意思：不良率真實(shí)暴露;審慎體現(xiàn)利潤(rùn);要求加大計(jì)提撥備，夯實(shí)基礎(chǔ);多渠道補(bǔ)充資本。”上述銀行業(yè)高層人士說(shuō)。

他表示，雖然很隱晦，但意思還是很清楚，“我們肯定會(huì)貫徹監(jiān)管的要求，上半年個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，甚至負(fù)增長(zhǎng)都有可能。”

上半年，銀行業(yè)是少數(shù)保持正增長(zhǎng)的行業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國(guó)GDP同比增速為-6.8%，但銀行利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)6%的正增長(zhǎng)。

銀保監(jiān)會(huì)披露，截至今年一季度末，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6001億元，較上年同期增長(zhǎng)5%。

根據(jù)上市銀行一季報(bào)，五大銀行一季度凈利潤(rùn)增速保持在1.8%-5.2%之間，增速在個(gè)位數(shù)，城商行和農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速較高。

“這樣的情況下，銀行面臨著巨大輿論壓力。”招商銀行(600036.SH)副行長(zhǎng)王良在該行股東大會(huì)上坦言。

對(duì)此，7月11日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速大幅下降之際，銀行業(yè)利潤(rùn)保持一定增長(zhǎng)，原因是多方面的，但最主要的還是由于現(xiàn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)制度造成的時(shí)滯影響。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制會(huì)計(jì)原理，潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款利息收入仍在利潤(rùn)核算中全額計(jì)入，而實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)尚未全面反映。

其次，利潤(rùn)增長(zhǎng)很大程度上是生息資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)的結(jié)果。

第三，一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測(cè)算，銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過(guò)3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口，這些機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。

利潤(rùn)或負(fù)增長(zhǎng)

“銀行利潤(rùn)增速和實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速太分化，因?yàn)殂y行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賬期是不同步的，有一定的滯后性，不是當(dāng)期可以兌現(xiàn)，從時(shí)間上不能完全對(duì)應(yīng)，不能體現(xiàn)疫情對(duì)銀行業(yè)的影響。”上述銀行業(yè)人士說(shuō)，“但是監(jiān)管指導(dǎo)后，銀行業(yè)利潤(rùn)應(yīng)該會(huì)回歸，甚至有些也可能是負(fù)增長(zhǎng)。”

事實(shí)上，銀行主動(dòng)調(diào)節(jié)利潤(rùn)并不難。

“我們當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)也提到，要加大計(jì)提撥備，這其實(shí)就是一個(gè)利潤(rùn)的調(diào)節(jié)器。提高撥備覆蓋率，銀行的利潤(rùn)增速會(huì)有放緩。”上述銀行業(yè)高層人士說(shuō)。

今年的政府工作報(bào)告提出，金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利。為保市場(chǎng)主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

此前的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬(wàn)億，1.5萬(wàn)億的讓利規(guī)模或許會(huì)對(duì)商業(yè)銀行盈利及股價(jià)表現(xiàn)帶來(lái)巨大的影響。

其實(shí)，今年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速放緩已在預(yù)期之內(nèi)。

招商銀行副行長(zhǎng)王良在股東大會(huì)上表示，從銀行自身來(lái)講，今年會(huì)對(duì)銀行的凈息差、利潤(rùn)產(chǎn)生影響，今年銀行業(yè)面臨的利潤(rùn)增長(zhǎng)壓力非常大。

中國(guó)人民銀行研究局課題組5月發(fā)表的《客觀看待第一季度銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)》一文稱，“隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)的滯后效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，以及一些政策因素的影響，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤(rùn)增速可能下滑，不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)的可能。”

標(biāo)簽： 利潤(rùn)增速 銀行業(yè)