央行發(fā)布轉(zhuǎn)賬10萬就要登記 金融監(jiān)管升級了嗎？

央行規(guī)定凡個(gè)人儲戶存取款超過10萬元、公司賬戶存取款超過50萬元人民幣的，必須進(jìn)行登記、審批。

央行新近發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，自2020年7月起，先在河北省開展試點(diǎn)，對私賬戶管理金額起點(diǎn)為10萬元(人民幣，下同)。自10月起，在浙江省、深圳市兩地開展試點(diǎn)。其中，浙江省對私賬戶管理金額起點(diǎn)為30萬元、深圳市為20萬元。各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元。試點(diǎn)為期2年。

《通知》要求，如果客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

根據(jù)試點(diǎn)方案，試點(diǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。銀行需要明確客戶預(yù)約時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)地區(qū)央行報(bào)送。試點(diǎn)地區(qū)央行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。試點(diǎn)地區(qū)的央行，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

為什么選擇這三個(gè)省市做試點(diǎn)?早在去年11月5日，央行曾在官網(wǎng)公開了《在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》，面向社會公開征求意見。其中稱，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

在這三個(gè)省市的試點(diǎn)中，實(shí)行特定行業(yè)特定地區(qū)的管理措施。

河北省側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金。

浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點(diǎn)關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性和后續(xù)的使用情況。

深圳市，側(cè)重于對利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

對此規(guī)定，網(wǎng)友表示不理解。 “這是要限制現(xiàn)金流嗎?” “說好的存取自由呢?” “存取自己的錢還要打個(gè)報(bào)告?。”

有網(wǎng)友說，“多轉(zhuǎn)幾次就行了”，“我在自助機(jī)上存”。 然而，可以這樣操作嗎?央行早就替儲戶想到了。

央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

央行解釋稱，此次規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動提供便利，可能危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。

標(biāo)簽： 央行發(fā)布轉(zhuǎn)賬10萬