四大行下調大額存單利率 高收益存款產品越來越難找

近日，工行、農行、中行、建行等四大銀行下調了3年期、5年期大額存單發行利率，由原來的存款基準利率1.5倍調整至1.45倍。按照存款基準利率2.75%來算，現行3年期和5年期大額存單利率為3.9875%。

記者盤點各家銀行的大額存單產品發現，多家股份制銀行早在上個月就下調了利率，部分中長期產品已經停售或售罄，目前市面上很難找到利率在4%以上的3年期大額存單產品。

對不少穩健型投資者來說，大額存單可能占了資產配置的絕大多數。尤其是今年上半年，受市場利率下行影響，大額存單熱銷，和結構性存款一起，成為銀行拉存款的利器。昨天，快報記者在某國有銀行采訪時，就遇到了一位前來咨詢大額存單的投資者。

“是存款，又能享受到4個點以上的高收益，接下來如果理財利率越來越低，這4個點就很好看了。”該投資者表示。另外，部分大額存單產品按月付息，對于一些上了年紀的投資者來說，每個月定期還能額外領取一份“退休金”。

不巧的是，由于上述國有銀行剛剛調整了大額存單的利率，4%的大額存單產品暫時退出了歷史舞臺。根據調整，四大銀行大額存單產品從原本的存款基準利率1.5倍調整至1.45倍，3年期以上存款基準利率為2.75%，相當于從4.125%下調到了3.9875%。“這是近期剛收到的通知，由總行統一安排。”該行理財經理表示。

除了四大銀行，部分股份制銀行上個月就下調了大額存單利率。“我們上個月3年期的利率是4%，5年期4.05%;最新一期大額存單3年期3.85%，5年期仍維持4.05%不變。”一家股份制銀行工作人員表示。而另一家股份制銀行，最新一期3年期大額存單利率下調到了3.5%以下，20萬元起存3.41%，30萬起存3.46%。部分銀行1年期以上大額存單干脆直接“消失”了。

在某股份制銀行的App內，記者只找到了6個月和12個月期的大額存單，詢問該行理財經理，得到的回復是“3年期已經沒了額度”。

“3年期產品很早就沒了，下半年可能不會增加額度。另外1年期和2年期產品熱度也比較高，建議盡早下手。”另一家城商行理財經理表示。

記者搜尋了市面上的大額存單產品發現，利率普遍3字頭，4%以上的產品幾乎絕跡，僅有一些規模較小的城商行和農商行仍在發售“頂格”上浮的大額存單產品，3年期大額存單利率超過4%。比如江西某家城商行，目前有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期和3年期產品，利率均上浮55%，相當于3年期4.2625%，20萬起存。

銀行下調大額存單利率或者暫停發售的原因很簡單，受市場利率下行影響，息差越來越窄，銀行為了防止利率倒掛，正在不斷降低負債成本。未來，較寬松的貨幣政策可能較長時間存在，也就是說，像這樣的高成本產品，可能越來越少。采訪過程中，多位銀行理財經理表達了上述觀點。“早年，銀行的調整空間更大一些，用高息攬儲，發行基準利率上浮55%的大額存單很常見，但是現在銀行根本沒有資本這樣做。”

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