健康險強勢崛起 今年一季度收入超2600億元 消費者如何選購？

據中央廣播電視總臺經濟之聲《天下財經》報道，銀保監會近日發布的統計數據顯示，今年一季度，健康險業務實現原保費收入2641億元，同比增長21.6%，在新冠肺炎疫情影響下仍保持了較高速的增長水平。

一季度的健康險保費收入可謂逆勢增長。而縱觀近年來的保險行業，健康險已經漸漸成為拉動保費收入的主力軍。數據顯示，2013年健康險保費突破千億元，2018年突破5000億元，2019年全年，健康險保費則突破7000億元關口，以同比30%的增速成為增長最快的險種之一。

健康險為深化醫改助力

今年3月，中共中央、國務院印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，明確提出要深化醫改，加快發展商業健康保險。大家人壽總精算師王智勇認為，發展商業健康保險對于深化醫改具有重要意義，有利于與基本醫療保險，也就是咱們的社保形成銜接互補和合力。同時，還有利于增加醫療衛生服務資源的供給，推動健全醫療衛生服務體系，更有利于處理好現在政府跟市場之間在醫改方面的一些關系，提升醫療保障服務效率和質量。“比如說咱們現在有些地方通過招標的方式，讓有資質的商業保險機構參與到各類基本醫療保險的經辦服務，可以有效降低運行成本，提高咱們管理效率跟服務質量。另外，保險公司還可以發揮一些大數據分析和信息科技方面的優勢，在社保的扣費、轉移支付和賬戶的精算籌劃等這些方面，也能夠發揮一些積極的作用。”王智勇表示。

選購健康險需注意三點

健康險主要包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險和護理保險四大類型，目前市場上銷售的產品里以醫療保險和疾病保險為主。消費者在選購的時候應該注意哪些問題呢?王智勇介紹，消費者在選購健康險的時候要關注以下幾點：一是要明確保什么，根據自身需求購買不同類別產品;二是要關注給誰保;三是要關注保多長時間，也就是交費時間和保障期限。保障的期限至少要覆蓋家庭主要收入來源者的在職階段，如果保費預算比較合適，可以選擇更長的保障期限。王智勇表示：“疾病保險的交費金額一般比醫療保險要高一些，所以如果年輕的客戶收入不高的時候，可以優先先考慮購買醫療保險后續隨著收入的上漲和家庭結構的變化，逐漸的補充疾病保險，這樣可以給自己構筑比較完整的一個補充體系。我建議是要優先給咱們家里面的主要的收入貢獻者購買保險。一般的醫療保險建議是選擇長期交費，因為按照現在我們精算定價的原理，在相同保障的額度下，長期交費的單次交費壓力是更小的。”

未來健康險創新空間大

整體來看，我國大健康產業仍處在前期探索階段，而健康險市場也存在自身問題。產品同質化問題嚴重，健康險險種中，重疾險的市場份額較高，難以覆蓋消費者的需求等問題也在制約著健康險的發展。王智勇說，近年來隨著精算定價技術的不斷提升和相關健康服務業的快速發展，健康險產品同質化的問題其實已經得到了很大改善，在產品研發、承保流程和理賠服務方面也出現了很多新的變化。

“我個人覺得未來健康險的創新空間還很大，但是要做好幾方面的工作了，一個是要做好健康數據的分析工作，因為健康險的經營很大程度上要依賴于數據分析，通過對各類疾病和醫療費用的規律，要進行更精準的分析，其實為下一步的產品創新提供這樣的數據的支持。第二個方面，也希望國家能夠盡快補充完善健康保險的一些基礎設施建設。比如說我們經常議論的長期護理保險在我們國家現在發展還是比較緩慢，希望國家能夠盡快出臺長期護理的一些標準，同時加快建設相關的評估鑒定機構，來促進這種新型的健康保險的投放市場。”王智勇說。(張茜)

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