2019年報折射銀行業新走向——我們的錢去哪兒了？

截至目前，多家上市銀行2019年報已披露。作為企業和居民融資的主渠道，銀行業的信貸投向和資產質量備受關注。

交通運輸、制造業投放力度加大 今年還有新重點

2019年，在監管部門的政策引導下，銀行業加大對制造業的信貸投放力度。

年報顯示，2019年工行制造業貸款增加近1200億元，余額達到1.45萬億元;2019年末，中行境內制造業貸款余額超1.3萬億元，占全部對公貸款的22.47%。

“我們通過授信政策引導、給予額外考核補貼等方式，推動制造業信貸投放，已初見成效。隨著基礎設施建設力度的加大，相信2020年制造業貸款會在風險可控的基礎上，保持穩健增長。”中信銀行行長方合英表示。

交通運輸等基礎設施行業依舊是銀行業青睞的重點。年報顯示，2019年末，工行在“交通運輸、倉儲和郵政業”類別下的貸款投向占公司類貸款總額的24.9%，農行的占比為23.1%，均位居第一位。

“中行2019年對交通基礎設施行業信貸投放達2000億元。隨著企業復工復產逐步恢復正常，交通基礎設施行業具有較大信貸需求，我們將進一步加大支持力度。”中行副行長林景臻表示。

對于2020年的信貸投放計劃，多家銀行表示，將繼續保持貸款平穩增長，積極優化信貸結構，確保服務實體經濟更加精準到位。

“預計今年貸款投向要有較大改變。”建設銀行副行長章更生表示，建行今年將更多支持醫療衛生健康領域、新型基礎設施建設領域，同時加快對傳統基建領域的支持。

小微企業、民營企業依舊是支持重點。農行表示，2020年確保普惠型小微企業貸款新增2200億元以上;中行表示，2020年普惠金融貸款計劃新增不低于900億元，確保盡早、盡快投放光大銀行今年對小微企業、普惠金融安排了30%左右的業務增長。

個人貸款增幅較大 后續增量仍然可期

年報顯示，2019年，以個人住房貸款、信用卡貸款等為代表的個人貸款增幅較大。

數據顯示，2019年末，建行個人貸款余額6.48萬億元，占總貸款余額的43.12%;2019年末，農行個人貸款余額5.4萬億元，較上年末增長15.6%;工行包括信用卡透支在內的個人貸款共新增7471億元，同比增長13.3%。

一些股份制銀行的個人貸款已占半壁江山。2019年末招行的零售貸款占比升至52.61%，平安銀行的個人貸款占比達58.4%。

專家表示，在經濟面臨下行壓力的背景下，由于資本占用少、風險相對較低，個人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。這有利于增強抗經濟周期波動的能力，也將對居民消費起到拉動作用。

突如其來的新冠肺炎疫情對居民消費造成較大影響，銀行對個人貸款的投放是否會有所調整?

“雖然短期內消費信貸、信用卡貸款受到了疫情影響，但中國經濟的發展必然會轉向內需主導，隨著疫情得到有效控制，市場潛力會逐步反彈釋放。”建行副行長紀志宏說，將更好地銜接消費需求，擴大消費貸款覆蓋范圍。

農行副行長崔勇表示，2019年末農行個人住房貸款余額達4.1萬億元，占全部貸款的31.2%，今年將在落實好“房住不炒”政策的基礎上，穩步推進個人住房業務穩健發展。

“疫情會在一定程度上改變個人客戶中長期消費形態，并部分改變銀行與客戶的交互方式。此次疫情堅定了中行數字化轉型的決心，我們將進一步增強數字化能力，提升經營線上化水平。”中行副行長鄭國雨說。

資產質量好轉 疫情影響可控

金融支持實體經濟，必須以自身的穩健運行為基礎。

多家銀行年報顯示，2019年銀行業資產質量整體向好。五大行不良貸款率均較上年有所下降，其中農行降幅最大，達到0.19個百分點。工行不良貸款率下降 0.09個百分點，實現連續12個季度下降;中行、建行、交行不良貸款率分別較上年下降0.05、0.04、0.02個百分點。

除了國有大行，招商、民生、中信、光大銀行等股份制銀行的不良貸款率均有所下降。

與此同時，不少銀行不良貸款的先行指標有所好轉，包括關注類貸款、逾期貸款下降等，意味著銀行業資產質量下滑的壓力得到緩解。

專家認為，銀行業資產質量企穩向好，主要得益于宏觀經濟平穩運行、銀行信貸結構優化、風控措施不斷完善以及清收處置力度加大等。

值得關注的是，受新冠肺炎疫情與全球金融市場波動的影響，2020年銀行業不確定因素有所增加。

多家銀行高管表示，疫情之下的銀行風險總體可控。農業銀行行長張青松表示，已對受疫情影響較大的行業、地區和客戶進行風險評估和監測，同時采取措施加以防范化解，疫情影響是暫時性的、可控的。

工行行長谷澍表示，中國經濟長期向好態勢并沒有改變，我國還有較大的政策空間，扶持政策的陸續出臺將幫助企業加速恢復，這些為今后銀行保持資產質量的穩定提供了有力支撐。(李延霞、張千千、吳雨)

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