商業(yè)銀行迎40萬字重磅新規(guī)，房貸品種花樣迭出丨一周熱點(diǎn)回顧

商業(yè)銀行資本管理迎重磅新規(guī)

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18日，銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行就《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）公開征求意見。征求意見稿由正文和25個(gè)附件組成，共計(jì)40萬字。

此次修訂的重點(diǎn)內(nèi)容包括構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系，使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配，降低中小銀行合規(guī)成本；全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則，提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性等。

征求意見稿按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)差異，將銀行劃分為三個(gè)檔次，匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行劃為第一檔，對(duì)標(biāo)資本監(jiān)管國(guó)際規(guī)則；資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小的銀行納入第二檔，實(shí)施相對(duì)簡(jiǎn)化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行，進(jìn)一步簡(jiǎn)化資本計(jì)量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微企業(yè)。

征求意見稿要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性。同時(shí)要求銀行提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，詳細(xì)披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)定性和定量信息，增強(qiáng)市場(chǎng)的外部約束。

【點(diǎn)評(píng)】資本管理是銀行業(yè)的最核心問題。現(xiàn)行商業(yè)銀行資本管理辦法于2012年發(fā)布，但近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的變化，辦法在實(shí)施過程中遇到一些新問題，有必要依據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。此次修訂對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)具有里程碑式的意義。征求意見稿落地后，有利于提高銀行體系風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，也將有助提升我國(guó)銀行體系競(jìng)爭(zhēng)力和話語權(quán)、擴(kuò)大金融對(duì)外開放。

不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金試點(diǎn)啟動(dòng)

證監(jiān)會(huì)20日宣布啟動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金試點(diǎn)。按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)妥推進(jìn)的原則，符合一定條件的私募股權(quán)投資基金管理人可以按照試點(diǎn)要求募集設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金，進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資試點(diǎn)。

證監(jiān)會(huì)稱，考慮到不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金的規(guī)模較大、期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)，投資者需要有更高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，試點(diǎn)基金產(chǎn)品的投資者首輪實(shí)繳出資不低于1000萬元，且以機(jī)構(gòu)投資者為主。有自然人投資者的，自然人投資者合計(jì)出資金額不得超過基金實(shí)繳金額的20%，基金投資方式也將有一定限制。不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金首輪實(shí)繳募集資金規(guī)模不得低于3000萬元人民幣，在符合一定要求前提下可以擴(kuò)募。

中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)同日發(fā)布《不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金試點(diǎn)備案指引（試行）》，明確不動(dòng)產(chǎn)投資范圍、管理人試點(diǎn)要求等細(xì)則。提出不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金的投資范圍包括特定居住用房（包括存量商品住宅、保障性住房、市場(chǎng)化租賃住房）、商業(yè)經(jīng)營(yíng)用房、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等。同時(shí)明確放寬股債比及擴(kuò)募限制，提升不動(dòng)產(chǎn)基金運(yùn)作靈活度。

【點(diǎn)評(píng)】近期，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金試點(diǎn)就是其中一項(xiàng)重要舉措。據(jù)介紹，不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金在境外成熟市場(chǎng)已成為一個(gè)重要的投資品類，近年來，我國(guó)一些私募機(jī)構(gòu)陸續(xù)設(shè)立投向商業(yè)地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施的私募基金并在基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，不斷探索積累不動(dòng)產(chǎn)投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，可以說，不動(dòng)產(chǎn)私募投資基金試點(diǎn)已具備現(xiàn)實(shí)的必要性。其落地有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)盤活存量，改善房企資產(chǎn)負(fù)債表情況，促進(jìn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

連心貸“接力”接力貸百歲貸引發(fā)熱議

22日消費(fèi)，農(nóng)業(yè)銀行近期針對(duì)雄安購(gòu)房者推出新的商業(yè)貸款產(chǎn)品“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人，引發(fā)熱議。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，早在2014年，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)就曾刊發(fā)一篇文章提及“連心貸”。文章稱：“連心貸”指為明確婚前財(cái)產(chǎn)歸屬或增強(qiáng)還款能力，未婚男女朋友作為共有權(quán)人，由雙方或者一方向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款。然而，這一產(chǎn)品的推出也引發(fā)了一系列疑問，比如：如何界定未婚男女朋友關(guān)系，不連心了怎么辦，離婚以后的婚前連心貸房產(chǎn)如何劃分，等等。

【點(diǎn)評(píng)】近期，“百歲貸”“接力貸”“連心貸”等房貸品種花樣迭出，其背后折射出商業(yè)銀行滿滿的房貸焦慮。其實(shí)，這些產(chǎn)品都不算新事物，如“接力貸”曾因違規(guī)而被叫停，但在樓市低迷的情況當(dāng)下，又重新死灰復(fù)燃。這些房貸產(chǎn)品都有一個(gè)共同點(diǎn)，即涉及多個(gè)房貸還款人，其目的都是為了增加貸款額度，加強(qiáng)還款能力。但與“百歲貸”“接力貸”等不同，“連心貸”的貸款人是男女朋友關(guān)系，并沒有法律關(guān)系，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，可能違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。

商丘公交陷停運(yùn)風(fēng)波

23日上午，商丘市公共交通有限公司（下稱“商丘公交公司”）發(fā)布公告稱，3月1日起暫停運(yùn)營(yíng)商丘市市區(qū)公交線路。公告稱，受疫情沖擊、國(guó)家新能源補(bǔ)貼政策調(diào)整、財(cái)政補(bǔ)貼不到位等多種因素疊加影響，公司虧損十分嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)異常困難，員工工資、社保金拖欠，無力支付，車輛充電電費(fèi)、車輛保險(xiǎn)等無資金購(gòu)買，已經(jīng)無法繼續(xù)承擔(dān)老百姓出行的公益性事業(yè)和民生工程。

通告發(fā)出后社會(huì)反響強(qiáng)烈。商丘公交公司很快刪除這一公告，并發(fā)布一則新的公告稱，將克服困難，確保公交不停運(yùn)，不影響公眾出行，此前發(fā)布的公告對(duì)社會(huì)造成的不良影響，深表歉意。

商丘市人民政府發(fā)布的情況說明顯示，商丘公交公司是由2006年改制的民營(yíng)公司，負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)商丘市市區(qū)公共交通，市財(cái)政一直按約定予以補(bǔ)貼。受疫情影響，該公司經(jīng)營(yíng)確實(shí)遇到困難，市政府工作組已進(jìn)駐，將依法依規(guī)查明情況，進(jìn)一步紓困解難，確保市區(qū)公共交通正常運(yùn)營(yíng)。

【點(diǎn)評(píng)】地方公交公司陷入困境的現(xiàn)象并不罕見，商丘公交停運(yùn)事件也不是個(gè)例。去年8月，河南省鄲城縣公交公司就曾因經(jīng)營(yíng)困難發(fā)布停運(yùn)公告，遼寧、黑龍江等地也發(fā)生過類似事件。導(dǎo)致他們陷入困境的因素也大多類似，比如疫情影響、補(bǔ)貼減少、私家車普及等。

其實(shí)，這些公交公司雖然是民營(yíng)，但由于承擔(dān)了一部分社會(huì)責(zé)任，因此必須依賴財(cái)政補(bǔ)貼。但在當(dāng)前財(cái)政吃緊的壓力下，財(cái)政補(bǔ)貼退坡，加劇了公交公司的困境。但不管如何，公共交通是重要的民生工程，關(guān)系到人們出行和城市運(yùn)轉(zhuǎn)，隨意停運(yùn)十分不妥。

最嚴(yán)嬰幼兒奶粉新國(guó)標(biāo)實(shí)施

22日，經(jīng)過兩年的過渡期后，嬰幼兒配方奶粉新國(guó)標(biāo)正式生效。22日后生產(chǎn)的配方奶粉必須符合新國(guó)標(biāo)，且重新取得國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局食品審評(píng)中心的注冊(cè)，才能在中國(guó)境內(nèi)出售。

新國(guó)標(biāo)包括適用于0~6個(gè)月齡嬰兒的嬰兒配方食品、適用于6~12個(gè)月齡嬰兒的較大嬰兒配方食品，以及適用于12~36個(gè)月齡幼兒的幼兒配方食品。對(duì)比舊標(biāo)準(zhǔn)，新國(guó)標(biāo)在配方標(biāo)準(zhǔn)、原料標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)等多方面提出更高要求，被稱為史上最嚴(yán)嬰幼兒奶粉標(biāo)準(zhǔn)。

【點(diǎn)評(píng)】新國(guó)標(biāo)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)研發(fā)能力提出更高要求，達(dá)不到高標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)將出局，這意味著嬰幼兒奶粉行業(yè)將迎來一次大洗牌，行業(yè)集中度將進(jìn)一步提高。

嬰幼兒奶粉關(guān)乎嬰幼兒生命安全。國(guó)產(chǎn)嬰兒奶粉曾經(jīng)屢曝安全問題，嚴(yán)重傷害了國(guó)內(nèi)消費(fèi)者信心。因此，史上最嚴(yán)嬰幼兒奶粉標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，還需要配合同樣嚴(yán)格的監(jiān)管配套設(shè)施，讓新國(guó)標(biāo)真正落地落實(shí)。

拜登突訪基輔，增加對(duì)烏軍援

據(jù)新華社，美國(guó)總統(tǒng)拜登20日突然造訪烏克蘭首都基輔，與烏總統(tǒng)澤連斯基舉行會(huì)談，宣布美對(duì)烏價(jià)值5億美元新的一攬子軍事援助。澤連斯基在聯(lián)合記者會(huì)上說，俄烏沖突必須以烏克蘭領(lǐng)土的完全恢復(fù)和簽署對(duì)烏克蘭的安全保障而結(jié)束。

隨后，俄羅斯總統(tǒng)普京和拜登先后高調(diào)發(fā)表演講，上演一場(chǎng)隔空“喊話”。普京在長(zhǎng)達(dá)1小時(shí)45分的國(guó)情咨文演講中，超過40次提及西方、美國(guó)和北約。拜登在波蘭首都華沙的演講中至少8次直接點(diǎn)名普京，并用大段排比句批評(píng)普京。在俄烏沖突、武器、北約、制裁這四個(gè)關(guān)鍵詞上，二人表態(tài)針鋒相對(duì)。普京痛批西方國(guó)家不但“挑起戰(zhàn)爭(zhēng)”，而且“意圖將在烏克蘭的局部沖突演變?yōu)槿驅(qū)?rdquo;，讓俄羅斯遭受“戰(zhàn)略性失敗”。拜登則強(qiáng)調(diào)，不會(huì)讓俄羅斯在烏克蘭取得勝利，“絕不”。

標(biāo)簽： 不動(dòng)產(chǎn)私募 資本管理 商丘公交 俄烏沖突