全球滾動(dòng):多家銀行正式上線(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，這類(lèi)資金賬戶(hù)有啥不一樣？

11月25日，伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的啟動(dòng)實(shí)施，多家銀行也開(kāi)始正式開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。記者注意到，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、寧波銀行等多家銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線(xiàn)。

具體來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行稱(chēng)，現(xiàn)已全面開(kāi)放個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立、繳存、領(lǐng)取、公募基金購(gòu)買(mǎi)等服務(wù)，并將陸續(xù)提供個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易、咨詢(xún)等服務(wù)。

(相關(guān)資料圖)

值得一提的是，為方便公眾辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行打通了柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)、微銀行等服務(wù)渠道，搭建起聯(lián)動(dòng)互通的“矩陣式”服務(wù)體系；同時(shí)，首創(chuàng)“賬戶(hù)式預(yù)約”業(yè)務(wù)模式，并成為可比同業(yè)首家可實(shí)現(xiàn)柜面開(kāi)戶(hù)的商業(yè)銀行。

郵儲(chǔ)銀行表示，參加人可通過(guò)郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道辦理養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)等業(yè)務(wù)。為方便客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行在手機(jī)銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了“U享未來(lái)”養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)，客戶(hù)在該專(zhuān)區(qū)只需要選擇一張I類(lèi)賬戶(hù)作為綁定賬戶(hù)進(jìn)行驗(yàn)證，在進(jìn)行人臉識(shí)別和設(shè)置賬戶(hù)密碼后，即可同時(shí)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)。“U享未來(lái)”養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)還提供養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證下載、養(yǎng)老金計(jì)算器、養(yǎng)老產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、財(cái)富規(guī)劃、投教視頻、養(yǎng)老話(huà)題討論等一站式服務(wù)。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行免收開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、活期賬戶(hù)余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

交通銀行表示，客戶(hù)可通過(guò)交行個(gè)人手機(jī)銀行APP、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等各類(lèi)官方渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，并通過(guò)該賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。首批面客的產(chǎn)品包括多只養(yǎng)老目標(biāo)基金，其中包括市場(chǎng)上唯一一只管理規(guī)模超過(guò)百億的明星基金——交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年。

興業(yè)銀行提及，將在試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道為客戶(hù)提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳存、產(chǎn)品投資等服務(wù)。目前，該行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)功能服務(wù)已全面開(kāi)啟，并在手機(jī)銀行開(kāi)辟了養(yǎng)老金融專(zhuān)區(qū)，規(guī)劃養(yǎng)老金融方案、設(shè)置養(yǎng)老活動(dòng)、提供養(yǎng)老服務(wù)等。

作為國(guó)內(nèi)較早布局養(yǎng)老金融的全國(guó)性銀行之一，該行深度參與了國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金的制度設(shè)計(jì)與政策試點(diǎn)。記者從興業(yè)銀行獲悉，目前，該行在商業(yè)銀行中首批接入人社部信息平臺(tái)，首批完成中證登平臺(tái)的系統(tǒng)驗(yàn)收，具備了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的全流程服務(wù)能力，可為客戶(hù)提供從賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳存到理財(cái)投資、資金支取等全周期的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)。

民生銀行稱(chēng)，該行正式推出個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，即日起向客戶(hù)提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立、養(yǎng)老產(chǎn)品、增值服務(wù)等便捷全面的個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)體系，充分滿(mǎn)足客戶(hù)稅優(yōu)規(guī)劃、賬戶(hù)服務(wù)、財(cái)富管理、增值權(quán)益等核心需求。據(jù)介紹，個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)民生手機(jī)銀行APP完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)流程便捷高效。

寧波銀行表示，11月25日下午3時(shí)，該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式對(duì)客上線(xiàn)。北京、上海、深圳、杭州、蘇州、寧波的客戶(hù)可通過(guò)寧波銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95574客服電話(huà)等官方渠道咨詢(xún)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并通過(guò)寧波銀行APP開(kāi)立養(yǎng)老金賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老基金。

記者從寧波銀行了解到，該行將提供三方面的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)金融服務(wù)：一是開(kāi)立養(yǎng)老金賬戶(hù)并提供養(yǎng)老產(chǎn)品，逐步上線(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金基金、理財(cái)、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄四大類(lèi)產(chǎn)品；二是養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。幫助客戶(hù)以家庭為單位，設(shè)計(jì)整體規(guī)劃；三是為企業(yè)單位規(guī)劃渠道專(zhuān)案，結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金政策，圍繞政策解讀普及、批量賬戶(hù)開(kāi)立、產(chǎn)品配置方案設(shè)計(jì)、持續(xù)性賬戶(hù)服務(wù)等為渠道客戶(hù)綜合服務(wù)方案。

個(gè)人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充。目前我國(guó)的養(yǎng)老體系是由“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)、職業(yè)年金，個(gè)人養(yǎng)老金”三大支柱組成。其中第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前的參保人數(shù)有10.29億人，而第二支柱僅覆蓋了7000多萬(wàn)人。如今，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的建立，是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再加一份積累，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這將增加廣大人民群眾的幸福感和安全感。

那么對(duì)于投資者而言，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)有哪些特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)對(duì)此進(jìn)行了總結(jié)。首先是，賬戶(hù)開(kāi)立的“唯一性”。公眾只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行，經(jīng)人社部信息平臺(tái)核驗(yàn)通過(guò)后，開(kāi)立名下唯一一個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。

其次是，賬戶(hù)性質(zhì)的“特殊性”。該賬戶(hù)是特殊專(zhuān)用Ⅱ類(lèi)戶(hù)，銀行可提供Ⅱ類(lèi)戶(hù)實(shí)體卡（網(wǎng)點(diǎn)柜面開(kāi)立）、Ⅱ類(lèi)電子賬戶(hù)（其他渠道開(kāi)立）兩種產(chǎn)品供公眾自由選擇。但不同于普通Ⅱ類(lèi)戶(hù)，該賬戶(hù)資金的轉(zhuǎn)入、領(lǐng)取、投資等不受金額限制，使用起來(lái)更加方便。

再者是，賬戶(hù)繳存的“自由性”。該賬戶(hù)每自然年繳存上限為12000元，但可以按月、分次或按年度自由繳存，不限制繳存頻率、單次繳存金額等，不強(qiáng)制逐年或逐月連續(xù)繳存等。

另外，賬戶(hù)運(yùn)行的“封閉性”也較為明顯。該賬戶(hù)封閉運(yùn)行，賬戶(hù)內(nèi)資金可以是活期存款形式，也可以用于購(gòu)買(mǎi)符合監(jiān)管規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、公募基金產(chǎn)品。除此之外，不支持任何支取、轉(zhuǎn)賬等其他金融功能。在達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居或國(guó)家規(guī)定的其他情形等任一條件的，才可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

同時(shí)，賬戶(hù)投資具有“自主性”。公眾可自主決定上述大類(lèi)資產(chǎn)配置方案和投資計(jì)劃，包括但不限于投資品種、投資金額、交易頻率等，但要自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，個(gè)人向該賬戶(hù)的繳費(fèi)，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除，即“抵扣稅基”；在投資環(huán)節(jié)，投資收益暫不征收個(gè)人所得稅；在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，單獨(dú)按照3%的稅率繳納個(gè)人所得稅，因而該賬戶(hù)還存在個(gè)稅繳納的“優(yōu)惠性”。

標(biāo)簽： 個(gè)人養(yǎng)老金 資金賬戶(hù) 商業(yè)銀行 第三支柱 銀行App