中宏保險(xiǎn)CEO張凱： 保險(xiǎn)行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”中的“她力量”

隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)提升與社會(huì)制度的不斷完善，現(xiàn)代女性對(duì)個(gè)人職業(yè)發(fā)展的觀念和整體環(huán)境有何變化？中宏人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱“中宏保險(xiǎn)”）與復(fù)旦發(fā)展研究院近日聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)女性職業(yè)選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》（下稱“白皮書”）給出了答案。

中宏保險(xiǎn)與復(fù)旦發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)女性職業(yè)選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》

白皮書顯示，“女性更重視家庭責(zé)任”的傳統(tǒng)觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，現(xiàn)代職業(yè)女性愈發(fā)重視個(gè)人職業(yè)發(fā)展和職業(yè)成就。然而，超過六成女性受訪者在求職過程中曾遭遇雇主的性別顧慮，這也表明職場(chǎng)環(huán)境的性別平等狀況仍需改善。而保險(xiǎn)行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”模式的實(shí)踐為女性創(chuàng)業(yè)群體提供了職業(yè)發(fā)展的新選擇。

“通過這次調(diào)查，我們很欣喜地發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的女性在從事保險(xiǎn)代理人之后，人際交往能力、個(gè)人收入、生活滿意度等方面都得到提升，整體幸福感顯著增強(qiáng)。”中宏保險(xiǎn)CEO張凱在接受第一財(cái)經(jīng)專訪時(shí)表示。

事實(shí)上，壽險(xiǎn)代理人隊(duì)伍近兩年正在經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型的陣痛。相對(duì)而言，作為首批在中國(guó)開展代理人業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，中宏保險(xiǎn)一直都以精英代理人團(tuán)隊(duì)領(lǐng)先于同業(yè)，這份對(duì)職業(yè)的肯定以及職業(yè)給予的正向反饋也正是其代理人隊(duì)伍整體幸福感提升的來源。

“高質(zhì)量發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理將代替規(guī)模化增長(zhǎng)，成為下一個(gè)壽險(xiǎn)發(fā)展的新引擎。”在采訪中，張凱表示，中宏保險(xiǎn)深耕保險(xiǎn)市場(chǎng)25年以來，一直堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，推崇價(jià)值文化，持續(xù)加大人才培養(yǎng)投入。通過其近期啟動(dòng)的“PEAK登頂計(jì)劃”，中宏保險(xiǎn)將使其代理人精英進(jìn)一步向“保險(xiǎn)企業(yè)家”邁進(jìn)。

保險(xiǎn)行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”提供女性職業(yè)發(fā)展新路徑

“隨著社會(huì)進(jìn)步和觀念轉(zhuǎn)變，如今女性的社會(huì)角色日趨多元化，職業(yè)選擇的方向也更加自由，例如國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)代理人行業(yè)就有七成左右的保險(xiǎn)代理人都是女性。”張凱表示。

什么原因促使眾多女性選擇了保險(xiǎn)代理人這一職業(yè)？白皮書通過分析給出了緣由。

白皮書發(fā)現(xiàn)，越來越多的女性選擇自主創(chuàng)業(yè)，追求更高程度的自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)，而“實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值”與通過創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)“較高的工作自由度”是女性創(chuàng)業(yè)者的首要?jiǎng)訖C(jī)，女性創(chuàng)業(yè)受訪者選擇這兩個(gè)選項(xiàng)的比例均為77%，并列第一。然而，有超過三成（31.7%）的女性創(chuàng)業(yè)者也認(rèn)為“家庭責(zé)任”是創(chuàng)業(yè)過程中最大的挑戰(zhàn)。

面對(duì)“家庭責(zé)任”這一客觀存在且無法擺脫的影響因素，“輕創(chuàng)業(yè)”概念逐漸走入女性創(chuàng)業(yè)者視野。相比傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)模式，“輕創(chuàng)業(yè)”意味著創(chuàng)業(yè)者可以借助一定的平臺(tái)，所投入的精力、資金和時(shí)間都更具彈性，一定程度上規(guī)避了創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人是“輕創(chuàng)業(yè)”模式頗具代表性的實(shí)踐——在具備工作自由度的基礎(chǔ)上，代理人可以憑自身能力實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值和收入目標(biāo)。

白皮書調(diào)查發(fā)現(xiàn)，入職保險(xiǎn)代理人后，近七成女性在生活滿意度方面獲得提升，近四成女性認(rèn)為帶來了家庭地位的積極變化。

同時(shí)，一定比例的保險(xiǎn)消費(fèi)者在選擇代理人的過程中更傾向于選擇女性代理人。究其原因，多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為女性耐心細(xì)膩，服務(wù)意識(shí)強(qiáng)。此外，81.2%的受訪代理人認(rèn)為，女性親和力優(yōu)勢(shì)在展業(yè)過程中更容易與客戶建立信任。數(shù)據(jù)還顯示，不僅保險(xiǎn)代理人從業(yè)人數(shù)中女性多于男性，從業(yè)10年及以上的保險(xiǎn)代理人中女性比重明顯高于男性，表明女性代理人相對(duì)擁有更多經(jīng)驗(yàn)的積累和專業(yè)的沉淀。

張凱表示：“現(xiàn)代職業(yè)女性正以更寬的視野和更多的維度審視自身職業(yè)發(fā)展，提升女性的職場(chǎng)歸屬感和職業(yè)成就感，需要集聚社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人三者的合力。中宏保險(xiǎn)一直秉持多元、平等、包容（DEI）的企業(yè)文化，致力于消除無意識(shí)偏見，積極關(guān)注和支持女性員工的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。2020年，公司超過63%的員工為女性，高級(jí)管理層中女性的比例也達(dá)到50%。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)的代理人模式為女性帶來更多職業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，使她們?cè)诠ぷ鲝椥院妥晕覂r(jià)值實(shí)現(xiàn)之間獲得平衡。”

從“壽險(xiǎn)顧問”到“保險(xiǎn)企業(yè)家”

“轉(zhuǎn)型”和“改革”無疑是近兩年壽險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)鍵詞。第一財(cái)經(jīng)粗略統(tǒng)計(jì)了五家A股大型上市險(xiǎn)企的代理人隊(duì)伍規(guī)模，發(fā)現(xiàn)相較去年同期，今年上半年它們的營(yíng)銷員隊(duì)伍從460萬人減少超過100萬人至342萬人。

“隨著保險(xiǎn)需求的激活與喚醒，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的專業(yè)性也提出了更高的要求，行業(yè)正從低質(zhì)量的人海戰(zhàn)術(shù)升級(jí)為以專業(yè)的招募選材和培訓(xùn)育才為核心的精英代理人發(fā)展模式。”張凱表示。

如今，高質(zhì)量發(fā)展已成為保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)在要求。然而知易行難，如何成功打造出一支高質(zhì)量隊(duì)伍，正考驗(yàn)著各家險(xiǎn)企的“掌舵者”，而一些相對(duì)于大型險(xiǎn)企顯得“小而美”的外（合）資險(xiǎn)企則在高質(zhì)量隊(duì)伍打造上有著自己的獨(dú)特經(jīng)驗(yàn)。

一直以來，中宏保險(xiǎn)都以精英代理人團(tuán)隊(duì)領(lǐng)先于同業(yè)，也是首批在中國(guó)開展代理人業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，擁有成熟、專業(yè)的營(yíng)銷管理體系。其在行業(yè)劇變中始終保持著穩(wěn)健成長(zhǎng)，營(yíng)銷員渠道的產(chǎn)能和規(guī)模在外（合）資險(xiǎn)企里保持前列。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前中宏保險(xiǎn)已擁有17000名營(yíng)銷員，為240萬客戶提供專業(yè)的金融保險(xiǎn)服務(wù)。這支不斷發(fā)展壯大的精英營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，也成了中宏保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展的“護(hù)城河”。

“我們的優(yōu)勢(shì)在于擁有國(guó)際化的視野、專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)、綜合性的布局和創(chuàng)新型的文化。同時(shí)，成熟、專業(yè)的營(yíng)銷管理體系一直是中宏保險(xiǎn)的突出優(yōu)勢(shì)之一。”張凱表示。

據(jù)她介紹，今年中宏保險(xiǎn)發(fā)布了針對(duì)營(yíng)銷員招募與成長(zhǎng)的全方位賦能支持體系與行動(dòng)指引——“中宏保險(xiǎn)PEAK登頂計(jì)劃”。通過這一計(jì)劃，將支持追逐創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的中宏保險(xiǎn)營(yíng)銷員，使他們不是僅限于專業(yè)壽險(xiǎn)顧問，而是成為能夠?yàn)榭蛻籼峁┤尕?cái)務(wù)規(guī)劃和解決方案的綜合型“保險(xiǎn)企業(yè)家”。

張凱表示，這一計(jì)劃的核心是詮釋“敢為先、立大業(yè)、心至誠(chéng)、真行家”的營(yíng)銷員價(jià)值主張，搭建一套全面立體的營(yíng)銷員支持與引導(dǎo)體系，包括提供立足創(chuàng)新前沿的保險(xiǎn)理念與“康養(yǎng)傳承”服務(wù)戰(zhàn)略，例如整合了“醫(yī)、藥、保、健”核心資源的MOVE健康管理、“全周期守護(hù)”的養(yǎng)老綜合服務(wù)以及“清晰分層、個(gè)性化定制”的財(cái)富傳承規(guī)劃；從創(chuàng)業(yè)階段，到立業(yè)階段，再到傳承階段的更具針對(duì)性的全方位激勵(lì)計(jì)劃；卓越的企業(yè)文化和價(jià)值觀；以及特色鮮明的保險(xiǎn)企業(yè)家人才培育體系四方面，全方位賦能增員、培訓(xùn)、晉級(jí)等各個(gè)環(huán)節(jié)，提供覆蓋“創(chuàng)業(yè)、立業(yè)、傳承”的全周期人才的職業(yè)規(guī)劃與支持體系，打造專業(yè)化和高素質(zhì)的精英營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。

其中，培訓(xùn)體系是將代理人從“專業(yè)顧問”提升至“專業(yè)與人文合一的保險(xiǎn)企業(yè)家”的關(guān)鍵一環(huán)，而上述保險(xiǎn)企業(yè)家人才培育體系正是中宏保險(xiǎn)為了契合保險(xiǎn)新時(shí)代需求所打造的專業(yè)人才培育平臺(tái)。這一平臺(tái)為中宏保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供組織發(fā)展、專業(yè)精進(jìn)、講師成長(zhǎng)的三位一體培訓(xùn)課程。此外，該平臺(tái)還引入了多個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)證課程，專業(yè)與人文結(jié)合的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)體系為保險(xiǎn)營(yíng)銷員打造全新學(xué)習(xí)體驗(yàn)，培養(yǎng)他們成為踐行長(zhǎng)期主義和專業(yè)主義的“保險(xiǎn)企業(yè)家”。

此外，隨著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入專業(yè)化發(fā)展的新時(shí)代，保險(xiǎn)與科技的融合成為大勢(shì)所趨。“如何通過數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化管理方面的持續(xù)升級(jí)，賦能保險(xiǎn)代理人的同時(shí)也為客戶帶來創(chuàng)新、高效、優(yōu)越的服務(wù)體驗(yàn)也是保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的課題和著力提升的方向。”張凱稱。

伴隨這一趨勢(shì)，近幾年中宏保險(xiǎn)已全面加速科技賦能，將數(shù)字化植入各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。“例如我們的‘智能保顧’系統(tǒng)，通過自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)分析智能模型，結(jié)合精算因子，全面評(píng)測(cè)客戶及家庭的保障需求，并提供個(gè)性化需求分析報(bào)告。隨著智能保顧的發(fā)布，營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)將從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)向客戶需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，為客戶及其家庭提供長(zhǎng)期、動(dòng)態(tài)、全面的財(cái)務(wù)管理和規(guī)劃服務(wù)。”張凱說。

標(biāo)簽： 保險(xiǎn) 代理人 創(chuàng)業(yè) 女性