不再光是賣保單，行業(yè)低潮期保險中介轉(zhuǎn)向科技突圍

一片大屏幕前，不斷跳動著營運車輛司機的開車實況，一旦發(fā)現(xiàn)疲勞駕駛、手持電話等違規(guī)行為，就會觸發(fā)系統(tǒng)警報，隨后工作人員立即與司機或隨行人員取得聯(lián)系進行提醒。

在近日由上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)、上海市保險同業(yè)公會等主辦的針對保險中介的媒體調(diào)研中，第一財經(jīng)記者在環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)負(fù)責(zé)運營的“上海市交通運輸?shù)谌桨踩O(jiān)測平臺”看到了這一套流程。據(jù)該公司負(fù)責(zé)人表示，在這套系統(tǒng)的幫助下，監(jiān)測范圍之內(nèi)的營運車輛事故率下降了50%。

事實上，在保險行業(yè)深度調(diào)整下，保險中介也在重新定義自己的核心競爭力。調(diào)研中多家保險中介高管對第一財經(jīng)記者表示，和原來保險中介更偏重銷售相比，科技賦能下的專業(yè)化精細(xì)化服務(wù)將會變得越來越重要，成為驅(qū)動保險中介進一步發(fā)展的重要動力。

保險中介的未來核心競爭力在哪

近兩年保險業(yè)正在經(jīng)歷深度調(diào)整期，車險綜改對財險業(yè)帶來較大挑戰(zhàn)，壽險個險渠道更是遭遇人力和新單保費的大幅負(fù)增長。

“今年個險渠道遭遇的巨大挑戰(zhàn)顯示，隨著消費者群體的年輕化，單一保險公司自產(chǎn)自銷模式已經(jīng)無法滿足新需要，保險中介崛起是未來的新趨勢，從而形成保險公司、保險中介、保險顧客互相促進、互相協(xié)調(diào)的最佳行業(yè)業(yè)態(tài)和良性循環(huán)。” 大童保險銷售服務(wù)上海分公司總經(jīng)理章曉斌表示。

不過，隨著消費者需求的變化和保險意識的成熟，過去保險中介行業(yè)的粗放式發(fā)展同樣也會無法為繼，需要盡快轉(zhuǎn)型，探索適合未來市場發(fā)展的新保險中介商業(yè)模式。

如果說過去一段時間保險中介作業(yè)模式主要圍繞銷售端來開展的話，那未來其核心競爭力將體現(xiàn)在哪些方面？

章曉斌認(rèn)為，未來保險中介的核心競爭力應(yīng)該滿足幾種特征：專業(yè)型（具備為客戶做專業(yè)風(fēng)險咨詢和定制解決方案的能力）、服務(wù)型（為客戶提供長期直至終身的全周期服務(wù)）、科技型（運用大數(shù)據(jù)和智能化大幅提高運營效率和客戶黏性）、平臺型（平臺作為保證和背書，不斷提升和優(yōu)化服務(wù)品質(zhì)，做好服務(wù)顧問或經(jīng)紀(jì)人的后盾，給客戶更長久的承諾）。

中怡保險經(jīng)紀(jì)上海分公司總經(jīng)理奚軍則表示，未來保險中介將向精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，而科技創(chuàng)新與場景化是發(fā)展的核心因素。

上海東大保險經(jīng)紀(jì)董事長沈磊稱，保險中介核心競爭力主要還是圍繞著中介的獨特市場地位，特別在細(xì)分領(lǐng)域?qū)τ谥薪榈臋C會可能更多。未來中介公司之間的合作會增多，合并抱團也會成為可能。

可以看到，保險中介公司高管普遍認(rèn)為，保險中介將圍繞專業(yè)化、精細(xì)化、特色化的服務(wù)來展開，而行業(yè)中的頭部企業(yè)也已經(jīng)開始在服務(wù)方面進行了大量投入。

環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)董事長濮惠瓊表示：“作為與客戶聯(lián)系最緊密的保險中介，會越來越重視保險服務(wù)的創(chuàng)新，人力物力的投入也會越來越多，這是一種趨勢。我們看到目前已有相當(dāng)多的保險中介利用云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段創(chuàng)新保險服務(wù)模式。目前我們在保險服務(wù)模式創(chuàng)新上的投入已占到公司總投入的70%以上。”

同樣，章曉斌也表示公司目前的服務(wù)投入已經(jīng)超越銷售投入，并且未來比重會繼續(xù)增加。

科技賦能保險中介數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在調(diào)研過程中，科技儼然成為了“熱詞”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是保險公司的課題，也是保險中介公司未來競爭的重點，科技成為中介服務(wù)的重要賦能手段。

上海市保險同業(yè)公會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在保險科技如火如荼發(fā)展的當(dāng)下，上海保險中介企業(yè)也紛紛致力于運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，打通保險價值鏈和風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)，更好地提升了用戶體驗，也推動著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在運用科技創(chuàng)新服務(wù)民生保障、城市治理等方面取得了較為顯著的成效。

上述“上海市交通運輸?shù)谌桨踩O(jiān)測平臺”就是一個例子。從2014年環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)在上海市交通委指導(dǎo)下建設(shè)并運營該平臺之后，數(shù)據(jù)顯示，6年多以來，該平臺對全市21697輛“兩客一危”運輸車輛（涉及644家企業(yè)）、6422輛土方車（涉及203家企業(yè)）、3954輛攪拌車（涉及430家企業(yè)）、126176輛重型貨運車輛（涉及17461家企業(yè)）進行了全天候?qū)崟r監(jiān)測，為保障交通安全生產(chǎn)、提高安全監(jiān)管能級發(fā)揮了作用，取得了良好效果。

在助力“雙碳”工作方面，保險中介同樣運用科技力量推動行業(yè)風(fēng)險應(yīng)對能力。奚軍介紹稱，伴隨著風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展，中怡保險經(jīng)紀(jì)于2016年捕捉到風(fēng)電行業(yè)內(nèi)運維板塊的風(fēng)險點，借助科技的力量，有針對性解決痛點問題，為該行業(yè)節(jié)省了30%至40%的成本。與此同時，在保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動下，上海保險中介機構(gòu)對于科技轉(zhuǎn)化應(yīng)用不斷升級，服務(wù)效能不斷提速。例如，大童保險銷售開創(chuàng)了保險服務(wù)“產(chǎn)品化”，利用前沿科技使保險生態(tài)內(nèi)各板塊高效連接、協(xié)同共生，形成為客戶和用戶創(chuàng)造價值的自循環(huán)體系。而在中后臺科技創(chuàng)新方面，上海東大保險經(jīng)紀(jì)創(chuàng)新研發(fā)了“Rule-AI”系統(tǒng)，通過智能影像分類、整件規(guī)則庫、健康險給付責(zé)任規(guī)則引擎、醫(yī)保三庫、疾病推論數(shù)據(jù)、賠付日歷和各監(jiān)測模塊，為保險機構(gòu)提供智能化保險理賠服務(wù)。

上海銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，上海保險中介正在保險市場中發(fā)揮越來越重要的作用。隨著科技在保險行業(yè)不斷滲透，保險中介機構(gòu)正在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)創(chuàng)新、交易場景、理賠服務(wù)等領(lǐng)域不斷突破革新，助力保險業(yè)實現(xiàn)更高水平的對外開放和高質(zhì)量發(fā)展。

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