齊魯銀行：黨建引領(lǐng)驅(qū)動(dòng)金融科技創(chuàng)新，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”

山東省是中國第一農(nóng)業(yè)大省，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一直保持在全國第一梯隊(duì)。齊魯銀行作為山東省本土的一家城市商業(yè)銀行，自成立以來的市場(chǎng)定位即是“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”，并且制定了“深耕市內(nèi)，擴(kuò)疆縣域，做大山東，對(duì)接全國”的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，有著天然的優(yōu)勢(shì)。

近年來，齊魯銀行緊緊圍繞山東省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢(shì)，融入地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，大力推進(jìn)縣域金融發(fā)展戰(zhàn)略，深入推進(jìn)縣域金融與普惠金融的深度融合，縣域的競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力均不斷提升，持續(xù)打造戰(zhàn)略發(fā)展第三極。

打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”

濟(jì)陽“黃瓜貸”、章丘“甜瓜貸”、即墨“正大擔(dān)保貸”、東營“黃羊貸”、莘縣“整村授信”、武城“辣椒貸”、高唐“錦鯉貸”……這些都是齊魯銀行近年來為支持鄉(xiāng)村振興因地制宜推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。截至目前，共20款惠農(nóng)助農(nóng)特色產(chǎn)品對(duì)應(yīng)發(fā)放貸款超過43億元。

黨的十九大報(bào)告中明確提出，要實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出具體要求：深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

2017年齊魯銀行把發(fā)展縣域金融、支持鄉(xiāng)村振興納入全行戰(zhàn)略，將縣域金融列入“一把手工程”，成立以黨委書記為組長(zhǎng)，黨委委員為副組長(zhǎng)的縣域金融領(lǐng)導(dǎo)小組，全力服務(wù)“三農(nóng)”改革發(fā)展，持續(xù)加大農(nóng)村金融傾斜力度，努力打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”。

具體工作體現(xiàn)在：首先，加快縣域金融機(jī)制建設(shè)，啟動(dòng)縣域機(jī)構(gòu)改革。在山東省內(nèi)的法人銀行中，齊魯銀行第一個(gè)成立了普惠金融部，下設(shè)縣域金融管理部作為二級(jí)部，統(tǒng)籌全行縣域金融推動(dòng)工作。

2019年，探索在縣域支行成立普惠金融中心，專門受理縣域地區(qū)綜合信貸業(yè)務(wù)。目前，齊魯銀行縣域支行達(dá)到59家，超過全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的三分之一，成立縣域普惠金融中心42個(gè)，縣域金融從業(yè)人員760余人，同時(shí)，大力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興服務(wù)點(diǎn)和鄉(xiāng)村振興服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，當(dāng)前已建成服務(wù)站110家。

其次，集中內(nèi)部管理優(yōu)勢(shì)，樹立特色齊魯品牌。齊魯銀行結(jié)合縣域特色，尊重農(nóng)村客觀規(guī)律，深入調(diào)查研究，真正把求真務(wù)實(shí)融入縣域工作之中，對(duì)縣域機(jī)構(gòu)開通“五單”業(yè)務(wù)管理機(jī)制，享有“單獨(dú)的人員編制”“單獨(dú)的考核體系”“單獨(dú)的授信政策”“單獨(dú)的產(chǎn)品體系”以及“單獨(dú)的資源配置”。結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，大力推廣“一縣一品”信貸模式，支持了一大批發(fā)展?jié)摿Υ蟆^(qū)域特色明顯、經(jīng)濟(jì)附加值高的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

截至2021年三季度末，齊魯銀行縣域支行存款余額619.32億元，較年初增長(zhǎng)23.39%，貸款余額488.01億元，較年初增長(zhǎng)32.36%；控股的16家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)113.98億元，較年初增長(zhǎng)22.28%，前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.17億元，同比增長(zhǎng)60.59%。

創(chuàng)新小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶，解決小微信貸痛點(diǎn)

2021年5月20日，齊魯銀行濟(jì)南舜華北路支行打印出第一個(gè)小微企業(yè)簡(jiǎn)易賬戶基本存款賬戶信息表，這是山東省推出小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶服務(wù)以來，濟(jì)南市開立的首個(gè)小微企業(yè)簡(jiǎn)易賬戶。

小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶服務(wù)是嚴(yán)格落實(shí)國務(wù)院“放管服”改革和“六穩(wěn)六保”要求，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的一項(xiàng)重要舉措。實(shí)行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，精簡(jiǎn)客戶身份核實(shí)程序，快速開立功能相對(duì)簡(jiǎn)單的銀行結(jié)算賬戶，滿足小微企業(yè)開業(yè)基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，為市場(chǎng)主體提供優(yōu)質(zhì)、安全、高效的銀行賬戶服務(wù)，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

齊魯銀行表示，簡(jiǎn)易開戶并非“一簡(jiǎn)了之”，而是要以風(fēng)險(xiǎn)為本，對(duì)簡(jiǎn)易賬戶實(shí)施貫穿開立到銷戶整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。這對(duì)賬戶管理工作提出了更高的要求，必須守住風(fēng)險(xiǎn)底線，統(tǒng)籌做好企業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)工作。

在服務(wù)小微企業(yè)、優(yōu)化營商環(huán)境方面，齊魯銀行通過金融科技創(chuàng)新，解決小微信貸的痛點(diǎn)。將大數(shù)據(jù)應(yīng)用至客戶信息錄入、授信調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在全方位提升作業(yè)效率的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了授信業(yè)務(wù)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管控，為線上業(yè)務(wù)的自動(dòng)化審批夯實(shí)了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。推出多樣化信貸新品。比如，“稅融e貸”，該產(chǎn)品基于工商、稅務(wù)、法院等行政司法部門相關(guān)外部數(shù)據(jù)，以及客戶行為、人行征信等相關(guān)內(nèi)部數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型、信貸策略為主要依據(jù)，實(shí)現(xiàn)電子渠道申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自助放款、貸后自動(dòng)化監(jiān)控預(yù)警管理模式的小額信用貸款業(yè)務(wù)。

截至2021年三季度末，齊魯銀行普惠保持快速發(fā)展勢(shì)頭。普惠金融各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面完成，報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額361.13億元，較年初增長(zhǎng)31.9%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)3.75萬戶；經(jīng)營性微貸余額114.96億元，較年初增長(zhǎng)38%。

黨建引領(lǐng)驅(qū)動(dòng)金融科技創(chuàng)新

依靠科技創(chuàng)新提高金融服務(wù)水平，成為近年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的新賽道。齊魯銀行黨委充分發(fā)揮“把方向、管大局、保落實(shí)”的核心作用，召開黨委會(huì)專題研究科技創(chuàng)新戰(zhàn)略部署，建立層層落實(shí)與反饋機(jī)制，統(tǒng)一全行思想、堅(jiān)定轉(zhuǎn)型決心、培育轉(zhuǎn)型意識(shí)。

該行表示，科技投入呈逐年遞增之勢(shì)，每年科技投入要求至少達(dá)當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的2.5%；建立數(shù)字金融創(chuàng)新機(jī)制，從考核角度鼓勵(lì)創(chuàng)新、給予容錯(cuò)空間；前臺(tái)與中后臺(tái)條線均建立各自的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與路徑，凝聚轉(zhuǎn)型共識(shí)、集中提升全行競(jìng)爭(zhēng)力；提升科技創(chuàng)新后評(píng)估能力，提高項(xiàng)目投產(chǎn)分析與預(yù)判能力，及時(shí)退出重復(fù)、無效或低效的產(chǎn)品或系統(tǒng)，提質(zhì)增效。

在上述目標(biāo)的激勵(lì)之下，近年來，齊魯銀行在科技創(chuàng)新方面實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)突破。

一是實(shí)現(xiàn)“OTO”對(duì)公開戶新模式。按照山東省委省政府、濟(jì)南市委市政府關(guān)于深化“一次辦好”工作要求，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、爬蟲技術(shù)、多系統(tǒng)自動(dòng)比對(duì)等技術(shù)手段優(yōu)化開戶業(yè)務(wù)處理流程，通過統(tǒng)一交易入口、引入場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)、設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)流程，逐步打造對(duì)公賬戶全流程管理。“OTO”開戶模式，即“線上預(yù)約+線下受理”，將賬戶業(yè)務(wù)部分工作前移和后置，有效解決對(duì)公開戶慢、開戶難的問題。

二是實(shí)現(xiàn)“一窗通”業(yè)務(wù)落地。為貫徹黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境的工作要求，進(jìn)一步探索“優(yōu)化營商環(huán)境，政銀合作共贏”的服務(wù)模式，該行通過政府與銀行聯(lián)動(dòng)，企業(yè)工商注冊(cè)與銀行開戶聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了“一次提交、共享交換、同步辦理、限時(shí)辦結(jié)”的一站式服務(wù)新流程，“一窗通”業(yè)務(wù)平穩(wěn)落地，壓縮了企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，真正做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的服務(wù)承諾。

此外，在服務(wù)對(duì)公實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，建立了“銀企家園”公司金融服務(wù)平臺(tái)。服務(wù)民生場(chǎng)景方面，堅(jiān)持“做市民身邊的銀行”理念，以“賬戶+支付”為支撐，積極拓展“互聯(lián)網(wǎng)+場(chǎng)景”應(yīng)用合作，成功塑造出“融慧齊魯”綜合金融服務(wù)品牌。

齊魯銀行在金融科技創(chuàng)新方面的努力，得到了金融監(jiān)管部門的認(rèn)可。獲中國人民銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)一個(gè)二等獎(jiǎng)、兩個(gè)三等獎(jiǎng)、山東銀保監(jiān)局2019年度重點(diǎn)研究課題二等獎(jiǎng)等。

標(biāo)簽： 齊魯銀行