青島房貸額度放開？有大行稱非常寬松，中小銀行仍偏緊

青島部分銀行出現房貸放松現象。“我只能說，目前額度非常寬松，但接下來不敢保證。”10月22日，中國建設銀行青島某支行工作人員對第一財經記者表示，上個月該行對個人房貸還處于不放款狀態，最近個人房地產貸款的確出現了一些變化。

此前10月20日，一則“青島建行貸款額度今日全面放開”的消息流出并廣泛流傳。第一財經記者了解到，目前青島大部分銀行尤其股份行、城商行的貸款額度仍然偏緊，尤其二手房貸款多數尚未放開，但工行、建行已有放松跡象，相比同位山東的濟南有了更大空間。

兩家大行初現松動，中小行二手房貸未放松

網上流傳的聊天截圖顯示，有建設銀行客戶經理表示，經了解同業內建行額度最為充足，存量待放款業務將于近日清理完畢，客戶經理已經開始加急報卷，次日開始回復正常放款。

有青島當地銀行業人士向第一財經記者表示，此消息可能并非空穴來風。“（商貸）利率沒有變化，新房首套5.45%，二套5.75%，二手房也一樣。但還是要看合作開發商的情況。”一位建設銀行青島某支行個貸中心的工作人員表示，目前個人房貸額度的確有所放松，“上個月還不放款，目前額度非常寬松。”

工商銀行青島某支行內部人士則直接表示：“二套房貸款額度昨天剛剛調上來。”該人士表示，9月1號該行的貸款利率剛剛上調，其中首套房貸款利率從5.35%上調至5.45%，二套房從5.65%上調至5.75%，之后沒有發生變化，但原本較為緊張的二套房貸款額度從昨天開始有所上調。

但相比之下，當地其他銀行的貸款額度多數仍然緊張，尤其是中小銀行。一位青島匯豐銀行內部人士對第一財經記者表示，該行還沒有收到通知也沒有作出相關調整的消息。日照銀行青島分行個貸中心也表示，目前沒有接到總行要求放開的通知，目前新房首套與二套房的個貸利率仍然是在4.65%基準利率基礎上分別上調80、120個基點。二手房方面，自7月份總行要求暫停放貸以來，一直未開放。

與工行、建行等類似，目前幾乎所有銀行都強調合作樓盤（開發商）的重要性，并停止了新房的非開發貸業務。“因為只有開發商把房子賣出去才能還我們的錢，我們目前也只針對這一部分做個貸業務。”簽署日照銀行工作人員表示，雖然7、8月份該行已經放完了前兩個月積壓的存量貸款，目前也能很快受理貸款業務，但仍然不能保證放貸時間。

作為山東省最大的城商行，青島銀行也明確表示目前個貸額度告急。“首套5.45%、二套5.75%，但是最近幾個月一直沒有額度，可以受理但不保證放款時間。”該行個貸中心工作人員透露，目前青島各個區內的情況相似，而且二手房貸款業務也已在最近暫停。

不過，有多位購房者向第一財經記者反映，目前中介人員與銀行、開發商的合作愈發密切。青島當地一位負責某小區二手房業務的中介人士表示：“有我們在不用操心貸款的事情，只要有資質，準備好材料順利把合同簽了就行。”另從部分銀行工作人員、購房者和中介人士處了解到，目前山東包括省會濟南在內的多個城市尚未出現類似的貸款額度松動。

監管頻繁發聲，機構政策預期分歧加大

自去年房企“三線四檔”政策、銀行房地產貸款集中度管理新規落地后，大部分銀行對地產行業的貸款有所下調。相比去年年末，今年上半年18家A股大中型中資上市銀行中，個人住房貸款占比超過監管紅線的銀行從6家降到了5家，包括建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、興業銀行、北京銀行。

而近期因為恒大財務危機等業內個別項目的風險問題，銀行業也變得風聲鶴唳。10月20日，國務院副總理劉鶴在金融街論壇年會上表示，目前房地產市場出現了個別問題，但風險總體可控，合理的資金需求正在得到滿足，房地產市場健康發展的整體態勢不會改變。

就在10月15日，人民銀行金融市場司司長鄒瀾在三季度金融數據統計發布會上表示，部分金融機構對于30家試點房企“三線四檔”融資管理規則也存在一些誤解，對要求“紅檔”企業有息負債余額不得新增，誤解為銀行不得新發放開發貸款。針對這些情況，人民銀行、銀保監會已于9月底召開房地產金融工作座談會，指導主要銀行準確把握和執行好房地產金融審慎管理制度，保持房地產信貸平穩有序投放，維護房地產市場平穩健康發展。

銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞也在10月21日對外表示，要督促銀行落實房地產開發貸款、個人住房貸款監管要求，配合人民銀行實施房地產貸款集中度管理制度，房地產貸款增速穩中趨緩，但同時要保障好剛需群體信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。此前9月27日，人民銀行在貨幣政策委員會2021年第三季度例會中也罕見提到，要維護房地產市場的健康發展，維護住房消費者的合法權益。

10月21日-22日，市場表現低迷多日的房地產板塊出現反彈跡象。但對于近一個月監管層對房地產行業的密集發聲，市場觀點也存在較大分歧。國信證券在最新研報中表示，從監管表態內容上看，政策基調已經比上半年顯著軟化，在“房住不炒”背景下，未來行業政策將迎來階段性邊際寬松，后續或出現“地方救市”、“信貸放松”等調整，但“大水漫灌”式的政策寬松大概率不會出現。

安信證券研究團隊則認為，房地產政策的基調并未發生改變，房地產去杠桿料將延續。一方面，房地產作為經濟逆周期調節工具的時代已經過去；另一方面，如果在商品房庫存處于低位大幅放松需求端政策，將加大房地產市場調控難度，增加經濟金融體系風險，因此當前房地產領域大幅寬信用的可能性較低。

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