徽商銀行： 扎根地方科技賦能 譜寫鄉(xiāng)村振興新篇章

全面推進鄉(xiāng)村振興既是社會主義消除貧困、改善民生、逐步實現(xiàn)共同富裕的應(yīng)有之義，也是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的必由之路。2021年6月，人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》，對金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了明確的工作要求。

徽商銀行作為國有控股的地方性金融機構(gòu)，堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)廣大民眾”的市場定位，2017年開始，就積極運用科技力量，圍繞鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略開展了諸多探索和嘗試，努力加快金融與民生系統(tǒng)互通，提升縣域農(nóng)村金融服務(wù)可得性。

戰(zhàn)略引領(lǐng)，提供頂層設(shè)計堅實保障

2018年，徽商銀行就已經(jīng)將支持鄉(xiāng)村振興納入全行經(jīng)營戰(zhàn)略，配套制定了三年行動計劃。

2021年，圍繞中央一號文件、省委一號文件工作部署，徽商銀行成立了鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《徽商銀行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方案》，為今后一段時期支持鄉(xiāng)村振興各項工作繪制行動地圖，從頂層設(shè)計上提供堅實保障。

2021年，這是徽商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的開啟之年，在新一輪的戰(zhàn)略規(guī)劃中，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興成為了一項重要內(nèi)容。2021年4月，人民銀行等七部委組織開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，與徽商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不謀而合?；丈蹄y行乘勢而上，積極參與示范工程創(chuàng)建工作，目前已申報了“碭山縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)平臺”“農(nóng)e貸”“銀醫(yī)通”等創(chuàng)新項目，持續(xù)推進產(chǎn)品迭代優(yōu)化和提質(zhì)增效。

“線上+線下”，搭建多層次服務(wù)體系

近年來，徽商銀行始終關(guān)注金融服務(wù)網(wǎng)點的下沉，構(gòu)建層次分明的金融服務(wù)體系，線上、線下雙管齊下，切實提高縣域、農(nóng)村金融服務(wù)的便利性、可得性。

截至9月末，該行共設(shè)立縣域支行61家、徽農(nóng)支行101家；縣域支行網(wǎng)點均提供ATM自助金融服務(wù)；部分支行網(wǎng)點還提供STM自助金融服務(wù)，支持業(yè)務(wù)遠程辦理。對未建立物理網(wǎng)點的地區(qū)，開辦助農(nóng)取款服務(wù)點，便利農(nóng)村居民日常金融需求。

完善線下服務(wù)體系的同時，徽商銀行通過創(chuàng)新IT系統(tǒng)架構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)、云計算、微服務(wù)、分布式等前沿科技手段，升級“交易家平臺”對公服務(wù)門戶，上線個人端和企業(yè)端手機銀行、微信銀行，推出條碼支付聚合收單產(chǎn)品“徽銀e付”等，為客戶提供“一站式”線上辦理賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財、經(jīng)營融資、生活繳費等全方位的綜合金融服務(wù)。

此外，徽商銀行還充分發(fā)揮地方法人銀行的特色，設(shè)立金寨徽銀村鎮(zhèn)銀行、無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，積極發(fā)揮縣域小法人決策鏈條短、機制靈活的優(yōu)勢。圍繞縣域特色產(chǎn)品開發(fā)、新型經(jīng)營主體培育、村集體經(jīng)濟壯大等領(lǐng)域，積極探索村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新機制。

數(shù)據(jù)支撐，夯實金融服務(wù)創(chuàng)新基礎(chǔ)

碭山縣位于安徽省北部，是國家第二批電子商務(wù)進農(nóng)村綜合示范縣。近年來，依托農(nóng)村電商，碭山縣走出了一條脫貧致富的康莊大道，酥梨、黃桃等一大批精品農(nóng)產(chǎn)品馳名國內(nèi)外。隨著銷量的大幅增長，農(nóng)業(yè)電商企業(yè)的日常經(jīng)營投入也越來越大，但與此同時，由于農(nóng)業(yè)電商企業(yè)納稅申報少、小微企業(yè)主和個體工商戶公積金繳納覆蓋面低、抵押物缺乏等原因，該類客戶從銀行獲取資金仍有難度。

為破解上述難題，徽商銀行積極探索“金融+場景+服務(wù)”生態(tài)建設(shè)，持續(xù)推進碭山縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)。通過開展平臺開發(fā)部署和數(shù)據(jù)對接，對農(nóng)業(yè)企業(yè)及農(nóng)戶進行360度畫像，建立綜合、高效的徽商銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)模式，實現(xiàn)以平臺商流、資金流、信息流和政策流等大數(shù)據(jù)分析為核心的履約能力判斷，促進線上化、自動化融資。

這只是徽商銀行貫徹創(chuàng)新發(fā)展理念，全面布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極運用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，夯實金融服務(wù)的一個縮影。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，加快提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的需求日益迫切。徽商銀行強化基礎(chǔ)管理，制定了數(shù)據(jù)管理制度規(guī)范，運用大數(shù)據(jù)、機器學習和商業(yè)智能技術(shù)，創(chuàng)新構(gòu)建了大數(shù)據(jù)統(tǒng)一分析門戶、業(yè)務(wù)智能分析云平臺，并將進一步整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、豐富大數(shù)據(jù)分析建模工具、升級功能組件和處理性能，提供風控、營銷、數(shù)字化運營相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)，加快構(gòu)建“平臺化、標準化、實時化”的智能決策體系，為鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)創(chuàng)新夯實基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)決策價值。

不僅如此，掛牌成立16年來，徽商銀行積累了海量的用戶數(shù)據(jù)，如何借助數(shù)字手段更加精準的進行客戶管理，對獲客、活客、粘客至關(guān)重要。該行積極完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，已陸續(xù)上線對公CRM系統(tǒng)和零售CRM系統(tǒng)，為行內(nèi)客戶基本數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)的挖掘應(yīng)用培育土壤。一手抓數(shù)據(jù)質(zhì)量改善，一手抓功能模塊創(chuàng)新，針對涉農(nóng)企業(yè)和涉農(nóng)金融產(chǎn)品深度開發(fā)專項模塊，建立鄉(xiāng)村振興客群畫像，依據(jù)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，分析生成鄉(xiāng)村振興客群“白名單”，精準增加金融供給。

科技賦能，創(chuàng)新推出特色金融產(chǎn)品

徽商銀行積極推動金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不斷豐富產(chǎn)品、優(yōu)化流程，提升“三農(nóng)”金融供給能力。

依托農(nóng)業(yè)經(jīng)營場景，提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)。結(jié)合各地特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求，該行在滁州天長市和馬鞍山當涂縣信用村分別創(chuàng)新推出純信用線上貸款產(chǎn)品“拉絲模具貸”和“蟹苗貸”；并在安慶地區(qū)推出的“黨建+茶葉貸”線上產(chǎn)品。

為解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和生豬養(yǎng)殖企業(yè)擔保不足的問題，徽商銀行與擔保公司合作推出了“農(nóng)e貸”產(chǎn)品。運用大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建立反欺詐模型、評分模型、授信策略模型和定價模型。采用名單制管理，全程線上審批、見批快保、風險共擔，保費僅為千分之三。截至9月末，累計審批通過146戶授信3.31億元，累計投放2.98億元，市場反響良好。

此外，該行還協(xié)同地方政府及相關(guān)單位，為農(nóng)戶提供信用公交、信用借書、優(yōu)惠體檢、務(wù)工人員接送、超市優(yōu)惠券、農(nóng)產(chǎn)品推介等特色服務(wù)，將徽商銀行的金融服務(wù)融入鄉(xiāng)村生活的方方面面。

創(chuàng)新“科技e貸”，扶持涉農(nóng)科技型企業(yè)。科技型企業(yè)大多由于其“輕資產(chǎn)、高技術(shù)”的特點，容易遇到融資難題?；丈蹄y行結(jié)合科技型企業(yè)特征，創(chuàng)新開發(fā)出符合科技型企業(yè)特點的線上信用貸款產(chǎn)品——“科技e貸”，對擁有發(fā)明專利權(quán)的、包括涉農(nóng)領(lǐng)域在內(nèi)的科技型中小企業(yè)提供融資支持。截至9月末，“科技e貸”中涉農(nóng)科技型企業(yè)貸款余額6.53億元，貸款客戶180戶。

結(jié)合黨建引領(lǐng)工作，推進農(nóng)村信用建檔評級。為切實解決農(nóng)民擔保不足、經(jīng)營數(shù)據(jù)較少，融資難的現(xiàn)狀，徽商銀行以安徽省黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)工作為契機，充分運用信用村評級結(jié)果，推出純線上辦理的“黨建引領(lǐng)信易貸”產(chǎn)品。隨借隨還、利率優(yōu)惠。信用戶足不出戶，即可通過手機銀行APP自助辦理，農(nóng)民的融資可得性顯著提升。截至9月末，已在選點鄉(xiāng)鎮(zhèn)對信用戶及各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體累計投放貸款2.47億元；貸款平均利率4.7%，較黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)工作開展前下降了2.37個百分點。有力支持了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和農(nóng)民生活消費。

發(fā)展涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。徽商銀行還綜合運用電子簽名、OCR光學影像識別、AI人工智能、RPA流程機器人等技術(shù)，依托人民銀行應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推出了線上辦理的“供應(yīng)鏈e貸”“出口e貸”“智能貼現(xiàn)”“融鏈通”等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持全流程在線操作，方便快捷，融資最快當天到賬，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融展業(yè)過程中由銀行物理網(wǎng)點所造成的服務(wù)地域、時間限制，進一步拓寬了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)支持渠道。截至9月末，該行通過供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品累計服務(wù)69戶農(nóng)業(yè)核心企業(yè)及其上下游，投放供應(yīng)鏈融資9.19億元。

“志有所向，方能務(wù)實”?；丈蹄y行將持續(xù)扎根地方，以金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程為契機，按照“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕”的總要求，向著打造安徽省內(nèi)客戶首選、在國內(nèi)具有一定影響力的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)品牌奮力邁進。

標簽： 徽商 銀行 扎根 地方