獨家｜海南全力“排雷”鳳凰金融，加快整體處置步伐

2014年的一天，賀鑫接到了好久沒有聯系的張震來電，相約吃了一頓晚餐。飯間，賀鑫對張震講述的互金行業動了心，兩人一拍即合，創立了后來的鳳凰金融。但多年以后的今天，鳳凰金融卻變成了一個“雷”。

近日，第一財經記者從權威渠道獨家獲悉，鳳凰智信信息技術（海口）有限公司（下稱“鳳凰智信”）風險處置有了新進展。

“專班（鳳凰智信風險處置專班）正在按照相關部署安排全力化解平臺風險。”海南省政府相關部門知情人士對第一財經記者表示，“平臺最終的去向還是要等司法機關判決后決定，司法程序的時間現在無法確定。”

2021年4月30日，鳳凰智信涉嫌非法吸收公眾存款被正式立案偵查。公司法定代表人、實際控制人賀鑫已被依法刑事拘留。

在2020年9月11日，鳳凰智信停發新標時，其撮合借貸余額高達96.36億元，出借人數更是多達7.02萬人。但第一財經記者獨家獲悉，截至目前，鳳凰智信出借人凈本金余額和持有凈本金的剩余出借人數已大幅下降。

鳳凰智信為鳳凰金融集團旗下網絡借貸平臺，實控人賀鑫為鳳凰衛視董事會主席劉長樂的女婿。張震則是鳳凰金融集團及鳳凰智信創始人之一。

2020年9月，針對鳳凰智信的相關處置工作，海南省成立了“鳳凰智信風險處置專班”（下稱“專班”），全力化解鳳凰智信的存量風險。

“目前專班正全力推進催收工作，重點針對助貸機構及個人借款人抓緊開展催收還款工作。”上述知情人士說，“借款人借款未到期也需要償還借款，因為平臺已被立案，平臺撮合出借人和借款人的相關合同，情況發生了根本性變化，借款人借款屬于涉案資金，借款人需要抓緊還款。”

兩輪統一兌付占總金額30%

2021年4月30日，海南省公安機關正式對鳳凰智信立案偵查，刑拘實際控制人賀鑫，對高管及關聯人員實施邊控，凍結關聯公司、股東及高管賬戶。

立案后，公安機關通過審訊、外調、資金穿透等方式，圍繞可能涉及的非法吸收公眾存款等行為，收集固定犯罪證據，目前已初步判定平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪。同時，由于出借人大多在海南省外，公安部要求各地公安機關就地受理群眾報案。

由于平臺涉及眾多出借人，上述知情人士表示，在對鳳凰智信立案前，海南省要求平臺要加快解決大病特困人群和小額出借人群的問題，同時要逐步解決其他出借人的問題，保障全部出借人權益。

按照這一要求鳳凰智信平臺為出借人提供了三種提前退出方式，分別是大病特困提前退出通道（以債權的一定折扣給付大病特困人群，提前實現債權退出）、AMC債轉（由AMC公司按折扣收購出借人債權）、商城購買商品（出借人債權轉為商城幣在特定線上商城購買商品）等三種提前退出通道。

“立案后，存管賬戶資金需要公檢法等部門授權才能使用，繼續保留三種退出通道會導致存管賬戶資金分流到AMC和商城。同時，債權商城、AMC擔心立案后債權關系改變，繼續參與意愿下降。加之部分出借人質疑AMC債權收購折扣過低、商城兌換商品價格高導致自身利益‘二次收割’等因素，導致繼續開通相關通道已不符合實際情況。”知情人士對記者表示。

于是，2021年5月，經過海南省相關部門專題會議討論，關閉了三種提前退出通道，并依法依規確定了“邊立案、邊偵查、邊兌付”的工作思路，按“刑民同步”原則立即啟動了兌付。

5月31日，海南省政府對平臺剩余出借人按凈本金20%的比例統一進行了首批兌付；9月3日，按首輪統一兌付前凈本金的10%完成第二次統一兌付。

第一財經記者從上述權威渠道獲悉，后續將視還款情況開展下一輪統一兌付，兌付時間將根據還款情況確定，目前無法確定新的兌付時間。

回流資金是關鍵

自5月份以來，鳳凰智信存管賬戶累計回款8億多。“回流資金是平臺風險處置工作的核心和關鍵。”上述海南省政府相關部門知情人士說，“目前，鳳凰智信借款人全部是個人，分布在全國，較出借人更為分散，海南省政府督促平臺加大催收力度的同時，積極協調各相關部門，通過接入征信系統、公安民警上門進行法治教育、發送專班催收函、向助貸機構催款等方式，形成示范效應帶動其他借款人還款。”

第一財經記者了解到，當前，鳳凰智信整體兌付資金主要來源包括借款人還款，股東自籌資金，追討回的廣告費、導流費，助貸機構償還的款項等。截至目前，鳳凰智信股東自籌資金總額約4000萬元，專班后續將根據公安機關的偵查情況，判斷股東應承擔的責任，通過多種渠道、多種方式壓實股東責任。

此外，上述知情人士還向第一財經記者透露，在追贓挽損方面，公安機關抓緊做好鳳凰智信及其關聯企業資金穿透，全力追回資金，專班主動與實際控制人及其家屬溝通，壓實股東責任，督促鳳凰智信股東自籌資金解決兌付問題。

當前，出借資金回流已進入瓶頸期，為了保障出借人的利益，專班正在采取各種措施進行催收。下一步，當地公安機關將對借款的重點人和重點機構進行催收，據悉政法部門將會向外省發函，請求協助催收，海南公安機關將組成10個工作組分赴全國各地上門催收。公安機關將發布公告，明確借款人的還款義務，否則將承擔法律責任。“畢竟借款人最多只能借款20萬元，不要因為這點錢不還，成為被告，背上掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，毀了后半生。”知情人士如是說。

看來，專班正在以最嚴厲的手段催還出借人借出的資金，打消借款人當老賴的僥幸心理。畢竟借債還錢是天經地義的事，這也是提高兌付比例的關鍵。

鳳凰金融在海南始末

創立于2014年8月的鳳凰金融集團，是一家綜合性智能金融服務平臺，運營主體為鳳新科技（海口）集團有限公司（下稱“鳳新科技”），主要業務板塊包括網貸、基金、海外和財富。鳳凰智信是鳳新科技全資子公司，鳳凰衛視間接持有鳳新科技約10%的股份。

鳳凰智信于2016年5月在北京注冊成立，當時名為“北京鳳凰智信信息技術有限公司”，2019年7月遷入海口，注冊地變更為海口市龍華區，注冊資金5億元，法人代表人賀鑫，主營業務是P2P網貸業務，存管銀行為中信百信銀行。

最初創辦項目公司時，賀鑫是第一大股東，張震做為項目公司管理人和相關業務發展決策人，在不出資的情況下成為項目公司第二大股東，持股10%。鳳凰衛視和鳳凰網是項目公司的股東，鳳凰做為品牌授權方和投資機構，合計持股10%。

據記者了解，賀鑫曾就讀于美國費城科帝斯音樂學院，在創辦鳳凰智信之前，曾任澳洲亞歷山大教育集團董事長助理、北大博雅教育培訓公司合伙人、張江股權投資基金管理人、上海柏森投資管理公司執行合伙人。

據賀鑫介紹，鳳凰金融相關業務的管理與發展決策均由張震負責，并由其一手搭建了鳳凰智信網貸業務體系。張震中學時期就讀于北京四中，大學時期就讀于美國俄亥俄州立大學，并在英國牛津大學攻讀工商管理專業，后來成為美國波士頓管理咨詢公司合伙人，并曾在西門子集團戰略部擔任副總裁。

最初的幾年，網貸業務瘋狂擴張，風險暗流涌動，行業治理的腳步漸進。

在第一財經獨家獲得的一份材料中，賀鑫寫道：“為了使鳳凰智信的競爭壓力小一些，張震提議遷出北京，當時張震列了四、五個省份……后來他認為海南剛宣布建設自貿港，鼓勵創新發展，再加之鳳凰智信在美國上市前的準備工作已基本完成，如果海南支持網貸業務發展，鳳凰智信在海南順利拿到‘備案試點’后，即刻就可以宣布在美國上市。”

2018年9月，鳳凰金融集團與海口市政府簽訂《海口市人民政府與鳳凰金融集團合作備忘錄》,就促進總部經濟發展、企業上市、人才支持、產業轉型升級等內容開展合作。按照合作備忘錄約定，鳳凰金融集團擬將其境內業務經營主體鳳新科技及其子公司鳳凰智信整體從北京遷入海口。

就在鳳凰智信決定遷往海口之后，2018年12月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》（下稱“175號文”），確定以機構退出為主要工作方向，同時，穩妥有序推進風險處置，確保行業風險出清過程有序可控。

2019年6月，鳳凰智信遷出北京獲得批復，完成工商遷出手續。半個多月后，鳳凰智信從北京遷入海口，并在海南繼續開展P2P網貸業務。

遷入海口時，鳳凰智信撮合借貸余額為105億元，出借人數7.94萬人，借款人數45.16萬人，其業務量最高時撮合余額為116.05億元。

鳳凰金融風險處置的海南做法

“打破信息不對稱、明確分工、壓實股東責任、盡最大努力保護出借人利益、打擊逃廢債，這是鳳凰金融風險處置過程中遵循的原則，也是目標。”上述知情人士對記者總結道。

第一財經記者在采訪中了解到，在鳳凰智信遷入海南之前，海南省相關部門向國家有關部門進行了請示，并加強了與北京市相關部門聯動監管。與此同時，建立了海南省內的協調機制，對鳳凰智信進行全面監管。

在退出過程中，海南不斷壓實鳳凰智信及其股東的主體責任，要求其針對可能發生的問題提早準備，督促其股東單位就特殊情況做好資金籌劃，暢通投訴專線，及時報告工作進展，及時回應相關訴求。

上述知情人士向第一財經記者表示，按照相關規定，平臺立案后，根據“先刑后民”的原則，在刑事案件未辦結之前不能進行兌付。海南省以優先保障人民群眾利益為出發點和落腳點，決定在刑事案件偵查過程中實施兌付。經相關部門同意，快速啟動了統一兌付。

另外，后續將根據公安機關偵查的情況，判斷哪些股東應該承擔何種責任，持續壓實股東責任。

上述知情人士向第一財經記者表示，目前，仍有部分出借人希望能夠追回資金本息及逾期罰息，在他看來，政府出面積極化解風險，分清責任，按照法治化、市場化的方式進行處置，將是風險處置的最終走向。

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