滬上銀行支持進博會服務方案出爐，跨境直通結算將更便利

距離第四屆中國國際進口博覽會召開還有23天，10月12日，上海市金融學會跨境金融服務專業委員會發布上海市銀行業人民幣跨境金融支持進口博覽會“人民幣服務內外貿雙循環 進博會聯動長三角一體化”服務方案（下稱“方案”），從拓展自由貿易賬戶適用范圍、便利跨境結算、豐富貿易融資服務等方面提出了諸多舉措。

第一財經記者采訪了解到，此次方案相比往屆有不少亮點，比如提供跨境直通結算服務，將進一步簡化企業的操作流程；同時，在機構自由貿易賬戶跨“一線”結算上，統一了境內外機構的操作標準，便于境內銀行更好服務實體經濟；另外，進一步豐富了貿易融資服務，提供了跨境人民幣貿易融資資產線上轉讓服務等。

在業內人士看來，上述舉措將助力金融機構為境內外企業提供更便利的服務。央行上海總部副主任劉興亞在發布會上也指出，進博會是構建國內國際雙循環發展格局的重要平臺，金融機構要以境內外參展商和采購商的需求為出發點，完善服務方案和金融產品，為進博會各方提供全面優質的跨境金融服務，在長三角地區協同推動人民幣跨境使用在更廣領域取得突破。

提供跨境直通結算服務

為更好發揮進博會溢出效應，提升展/客商跨境金融服務體驗，此次方案鼓勵銀行面向進博會交易相關企業提供更加便利的跨境結算及匯兌便利化服務。

比如，銀行在履行“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”（即“三反”）的基礎上，可憑客戶指令直接辦理自由貿易賬戶的跨境直通本外幣結算、普通結算賬戶的跨境人民幣結算以及自由貿易賬戶的匯兌便利。

其中，跨境直通本外幣結算模式主要適用于機構自由貿易賬戶的跨“一線”結算中。據了解，機構間的跨“一線”結算包括機構自由貿易賬戶同/異戶名之間的資金劃轉，以及機構自由貿易賬戶與同/異戶名的境外賬戶、非居民本外幣NRA賬戶、OSA賬戶之間的資金劃轉。

借助這一服務，銀行在履行“三反”基礎上，可僅憑客戶收付款指令直接辦理賬戶的資金劃轉，而不需要客戶再提交其他材料，但前提是客戶收付款指令應滿足相關信息報送要求，并承諾交易背景的真實性和合法合規。

交通銀行上海市分行國際業務部副總經理連蔚文在接受第一財經記者采訪時表示，明確提出跨境直通結算，相比之前所提到的簡化流程，可以說是服務更加便利化。

“以前說簡化流程，其便利性主要體現在事后檢查，但有的企業反映稱，即便是事后提供相關業務單據審核也較為麻煩，因為這需要企業的財務人員找業務人員，然后再由業務人員去找以前的材料，流程上仍較為繁瑣，材料也可能不完全。”一位銀行業資深從業者也對記者稱，而此次提出跨境直通結算，將進一步簡化企業的操作流程。

與此同時，方案還提出，銀行盡職履行“三反”報告義務和自身跨“一線”跨境直通結算服務內控制度要求的，對于客戶的相關不當行為，在監管部門非現場檢測和現場檢查中，銀行可以免責。

“‘銀行可以免責’也是首次提出。”某股份行上海自貿區分行副行長對第一財經記者說，這在很大程度上打消了銀行的顧慮，銀行在實際操作中只要做好“三反”的要求，并符合相關制度，那么即使在后續檢查過程中，發現客戶存在業務不合規的情況，也是由客戶自身承擔相應的責任，銀行可以免責。

“應該說，這些變化都體現出了對銀行充分放權以提高企業便利化結算的宗旨，從而更好服務實體經濟。”前述銀行業資深從業者對記者表示。

統一境內外機構操作標準

除了提供跨境直通結算服務外，此次方案在機構自由貿易賬戶跨“一線”結算上也統一了境內外機構的操作標準。

通常來說，機構自由貿易賬戶包括境內機構自由貿易賬戶（FTE賬戶）以及境外機構自由貿易賬戶（FTN賬戶）。在以前方案中，如果是FTE賬戶的跨“一線”結算，無法直接享受跨境直通結算服務，銀行內部需區分優質客戶和普通客戶，只有優質客戶才能享受跨境直通結算服務，普通客戶必須要逐筆審核交易背景材料；FTN賬戶的跨“一線”結算，則可全部享受跨境直通結算服務。

而根據此次新方案，在跨“一線”結算中，不管是FTE賬戶，還是FTN賬戶，全部按照跨境結算來做處理。“這相當于統一了境內外機構的操作標準，讓境內機構結算更為便利。”連蔚文對記者稱。

“而且以前即便是銀行的優質客戶，每半年都至少要有一次事后抽查，而根據新方案，不用事后抽查，同時事前也不需逐筆審核交易背景材料，因此對于境內銀行來說，這極大地提高了便利程度。”連蔚文說道。

此外，在機構自由貿易賬戶跨“二線”結算上，第一財經了解到，雖然和此前相似，不管是FTE賬戶，還是FTN賬戶，都仍須區分優質客戶和普通客戶，但此次方案在優質客戶的認定標準上，做了進一步的簡化。

比如，去年要求優質客戶須滿足注冊成立三年以上，合作兩年以上，賬戶結算業務累計30次以上，而今年，注冊成立最低年限改為兩年，合作最低年限改為一年，賬戶結算業務累計次數改為10次以上。

整體來看，前述股份行上海自貿區分行副行長對記者表示，新方案對賬戶跨“一線”和跨“二線”結算的界定更加精確。“跨‘一線’結算就是徹底自由便利，跨‘二線’結算則進一步升級，拓寬了優質客戶的范圍，盡可能讓更多企業享受到跨境結算的無感化。”

還值得一提的是，在便利跨境結算的同時，今年的服務方案在貿易融資服務方面做了進一步的強化，如創新多樣化的貿易融資產品、開展多渠道的貿易融資資產跨境轉讓等，以聯通內外貿發展。

其中，今年還提供跨境人民幣貿易融資資產線上轉讓服務，這是指通過上海票據交易所跨境人民幣貿易融資轉讓服務平臺為境內外金融機構提供的，以跨境人民幣貿易融資資產為主要交易對象的綜合性數字化業務服務。據了解，上海票據交易所的服務平臺上線前，跨境人民幣貿易融資資產轉讓只能在線下開展，而此次線上渠道的開拓豐富了跨境人民幣貿易融資資產轉讓的途徑。

據上海票據交易所票據部總經理倪宏侃介紹，自上線以來，平臺累計達成交易97筆，合計金額92.96億元，其中福費廷轉讓86筆，金額92.49億元；同業代付11筆，金額0.46億元。

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