預付式消費亂象屢屢發(fā)生，如何加強資金監(jiān)管？

旅游、美容、健身、培訓……如今，一提起這些消費場景，就離不開大眾都熟知的預付費模式，健身減肥先辦卡、培訓上課先交費，看似常規(guī)操作，但其中風險重重。一旦新交費，資金便全額入賬到了平臺手中，但事后，又有不少用戶遇到商戶“跑路”“退費難”等糾紛。

6月20日，北京商報記者對預付資金行業(yè)亂象進行調(diào)查，有不少消費者通過寄居蟹平臺購買會員體驗卡，但在預訂游樂園門票或者訂酒店時，被收取高額押金后突遇平臺經(jīng)營不善，導致上千元押金被套;此外也有不少消費者反映，通過天普教育平臺參加培訓，一次性繳費幾千元甚至數(shù)萬元，但近期卻遇到平臺失聯(lián)的窘?jīng)r……

旅游預付費藏坑

來自廣西柳州的林敏(化名)是寄居蟹旅游平臺的一名會員。她告訴北京商報記者，2020年10月她通過寄居蟹旅行平臺小程序購買了68元蟹旅年卡Plus體驗卡，于2021年5月在該平臺上預定了廣西桂林的一間民宿，提交訂單后，交付了1076元押金，本來承諾入住后將全額退還押金，但目前卻遇到了平臺無法登錄，客服也聯(lián)系不上的境況。

“察覺到不對勁后，我天天刷新平臺頁面，有一次偶然登錄成功后趕緊取消了訂單，但盡管取消成功，但平臺目前為止還是沒給我退還押金。”林敏嘆氣道。

根據(jù)林敏向北京商報記者提供的會員權(quán)益介紹，加入會員可專享住房，平臺詳情介紹，用戶成為會員即可免費享受平臺旗下旅游路線，自購買之日起一年內(nèi)，可隨時隨地預訂房型，不限入住次數(shù)。

另對預付押金情況，平臺承諾，會員訂房時需要預付房費作為保證金，保證金金額按照寄居蟹旅行小程序上訂購房費金額計算，會員退房后，保證金將在一個工作日內(nèi)返還原賬戶，會員在一日內(nèi)可有5次取消付款訂單的次數(shù)。

6月20日，北京商報記者嘗試登錄寄居蟹旅行平臺小程序，發(fā)現(xiàn)多項服務頁面均無法打開，撥打寄居蟹客服電話，也始終提示忙線無法接通。

值得一提的是，目前，和林敏一樣會員費、押金費兩空的消費者并不在少數(shù)，北京商報記者注意到，在黑貓投訴平臺上，關于寄居蟹平臺的投訴高達219條，會員同樣都是交付了年卡會員費和數(shù)千元的押金費用。

北京商報記者了解到，寄居蟹自稱為會員制一站式旅游平臺，由四川墨竹旅游咨詢有限公司運行，公司掛牌天府(四川)聯(lián)合股權(quán)交易中心雙創(chuàng)企業(yè)板。盡管號稱“寄居蟹會員制創(chuàng)新模式，極大降低了特色獨家民宿的消費門檻”。但諷刺的是，這一所謂的“顛覆性”模式，卻也造成了平臺的進一步危機。

目前，寄居蟹平臺已經(jīng)陷入資金鏈斷裂的境況。根據(jù)寄居蟹平臺6月18日發(fā)布的公司聲明，“公司目前仍在正常經(jīng)營中，但因為公司運營不善導致資金鏈緊張，目前平臺正在積極解決退還押金的事，也在積極配合公安機關的調(diào)查。”

關于該平臺資金情況及押金退還進展，北京商報記者6月20日嘗試聯(lián)系寄居蟹平臺，仍然提示電話忙線。

緣何屢屢發(fā)生

除了旅游出行平臺設置會員制收取預付押金模式外，目前預付費模式在美容美發(fā)、健身、教育培訓等領域更為普遍。這一類模式主要是由消費者先對商家授信，預先付費，然后延期消費其服務和產(chǎn)品。

零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，這種消費模式有利于企業(yè)回籠資金和鎖定客戶，同時也能通過售卡打折等方式讓消費者獲得實惠。不過，由于管理監(jiān)督缺乏、企業(yè)自身經(jīng)營失敗以及信用不足等方面影響，商家跑路，消費者退費難等糾紛時有發(fā)生，消費者的合法權(quán)益受到影響。

來自黑龍江地區(qū)的李淼(化名)就是踩坑“教育預付費”模式的受害者之一。6月20日，他向北京商報記者介紹，早在2018年，他在廣告推薦上看到了“天普教育”的培訓廣告，出于求職需要，便在業(yè)務員的推銷下報名了該平臺的培訓網(wǎng)課。

李淼講述道，“當時一次交了8800元，后來業(yè)務員跟我說要升級班型，我又交了7000元，后來因為考試又交了5000元，期間老師都換了好幾個，我想著只要能找個好工作也就交了，但沒想到最近業(yè)務員微信不回話了，電話也打不通，這可怎么辦?”

公開信息顯示，天普教育成立于2006年，總部設在北京，是一家覆蓋消防工程師、建造師等建工領域培訓，提供學歷提升等各類職業(yè)培訓的教育機構(gòu)。6月20日，北京商報記者就相關情況向天普教育求證，但多次撥打電話同樣處于忙線狀態(tài)，截至6月20日，黑貓投訴平臺上關于天普教育的投訴量已達上千條，學員反映的情況和訴求基本都是“平臺失聯(lián)、要求退款等”。

針對預付費糾紛不斷這一現(xiàn)象，消費金融專家蘇筱芮在接受北京商報記者采訪時指出，該情況屢屢發(fā)生，主要是因為目前開展預付業(yè)務的機構(gòu)魚龍混雜，資質(zhì)良莠不齊，此外，這也一定程度體現(xiàn)出消費者預付的款項處于“真空”狀態(tài)，該模式缺乏有效管理，以至于被機構(gòu)肆意挪用甚至揮霍的亂象。

如何加強資金監(jiān)管？

蘇筱芮告訴北京商報記者，預付資金主要有四大特征，一是面向各領域消費者，這是一個TOC的模式，涉及個體消費者的切身利益;二是覆蓋地域范圍廣，尤其是一些大型連鎖機構(gòu)，以及借助互聯(lián)網(wǎng)渠道開展預付業(yè)務的機構(gòu)，一旦產(chǎn)生風險將橫跨多個省市;三是多具有服務屬性，如教育、醫(yī)美、旅游等，是由商家提供的服務，而不是實實在在的商品，相關服務質(zhì)量的衡量標準及評判方法都不如實體商品完善;四是資金流向成謎，由于缺乏有效的資金監(jiān)管通道，消費者預付的款項難以監(jiān)測實際流向。

預付資金藏坑不斷，在業(yè)內(nèi)看來，該模式亟待相關制度監(jiān)測保障。

于百程指出，預付費模式是以消費者對商家授信為基礎，商家的商家信用就非常重要，但消費者對此并不能掌握。因此，建立相關制度，對于商家的信用進行監(jiān)測披露，對于資金風險進行防范和保障，有利于保護消費者的合法權(quán)益，也有利于維持良好的商業(yè)秩序。

值得一提的是，目前全國首個省級預付資金監(jiān)管平臺正式上線。6月18日，北京商報記者了解到，北京已經(jīng)牽頭開展北京市預付式消費領域資金監(jiān)管工作，指導北京小微企業(yè)金融綜合服務有限公司(北京金控集團子公司)開發(fā)建設北京市預付資金監(jiān)管平臺。

據(jù)介紹，該平臺主要通過銀行存管模式對消費者預付資金進行全量監(jiān)管，根據(jù)各行業(yè)主管部門關于預付資金的管理規(guī)則進行撥付，有效保障消費者資金安全。平臺與各存管銀行實現(xiàn)標準化數(shù)據(jù)接入，為各行業(yè)主管部門、各區(qū)開放查詢端口，并依托“冒煙指數(shù)”監(jiān)測預警系統(tǒng)，為各部門提供存管信息查詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、風險監(jiān)測預警等功能，可實現(xiàn)市級——區(qū)級——行業(yè)——商戶的四級穿透，支持角色分類登錄和權(quán)限設置，為行業(yè)監(jiān)管提供助力。

在蘇筱芮看來，預付資金監(jiān)管平臺的上線將強化消費者預付資金的管理，對維護消費者的合法權(quán)益構(gòu)成利好。此前各行各業(yè)已就資金預付問題提出部分解決方案，例如2020年多地針對長租公寓提出資金監(jiān)管要求，又如今年合肥、福州等地探索了針對校外培訓機構(gòu)資金監(jiān)管方式，后續(xù)有望拓展至全國其他地區(qū)。由于預付業(yè)務牽扯范圍廣、涉及的細分行業(yè)多，建議前期重點關注大型連鎖機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的預付業(yè)務。

“預付資金監(jiān)管是措施中的一種。”于百程則進一步告訴北京商報記者，預付資金監(jiān)管與非銀支付中預付卡的客戶備付金集中交存有相似之處，不過，預付資金監(jiān)管也要考慮商業(yè)的邏輯，商家因為提前回籠資金和鎖定客戶用于經(jīng)營，所以可以給予消費者優(yōu)惠。因此，在預付資金監(jiān)管中，監(jiān)管資金的比例需要考慮企業(yè)經(jīng)營狀況。在于百程看來，目前有一些比較好的案例，比如北京引入的資金監(jiān)管加上企業(yè)風險預警的方式，以及銀川教育局提出的引入資金監(jiān)管保險的方式，在防范預付費模式風險上都可借鑒。

(北京商報記者 岳品瑜 劉四紅)

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