重疾保障缺口大（理賠年報解讀 ①）

2023-02-06 16:44:24 來源：大眾報業·半島網

重疾保障缺口大

日前，《泰康人壽2022年理賠報告》數據顯示，泰康人壽賠付總金額79億元，而其中重疾賠付金額41億元，占51.8%；重疾賠付金額較去年增長2.5%；重疾風險上升趨勢下，八成人群重疾保障不足10萬元，保險保障緊迫性凸顯。

罹患重疾，危及生命，花費巨大，對大多家庭來說都是重大打擊。重疾呈現出“一低三高”趨勢，發病年齡低，平均理賠年齡為31-50歲；發病率高，人生患重疾的比例為72.18%；治愈率高，隨著醫療科技的發展，重疾的治愈率越來越高，五年存活率達60%-70%；治療費用高，重疾治療平均費用為30萬-50萬。

(資料圖片)

然而，很多人對重疾的應對卻遠遠不足。泰康人壽理賠數據顯示，80.37%的人群重疾保額不足10萬元；15.44%人群在10-20萬元之間；2.72%人群在20-30萬元之間；而30萬元以上的僅占1.46%。數據還顯示，各類重疾風險中，惡性腫瘤已經成為頭號威脅，惡性腫瘤賠付件數占重疾賠付61.03%，同比去年增加8.03%。在惡性腫瘤治療費用動輒幾十萬的當下，重疾保險的不充分無疑暴露出很大的保障缺口。盡管有基本醫療保險托底，但醫保側重普惠，更重要的還是要提升自身風險保障意識，加強商業保險保障力度。

重大疾病保險的優勢

我們購買重疾險后，只要被保險人滿足重大疾病保險合同約定的理賠條件，保險公司將會一次性的支付一筆保險金。不用等到治療結束，也無需向保險公司提供一系列的費用清單。理賠的金額與投保時選擇的保險金額有關，與實際治療所支付的醫療費無關。我們可以將賠款用來支付醫藥費，也可用做輸入補償，還可以支付后續的康復費用。總之，可以由我們自由支配。

不過，在購買重大疾病保險時，要在可承擔支付保費的范疇內，盡可能地選擇更高的保險金額，這樣如果不幸發生，才能獲得更為充分的保障，保險業重疾保額建議為5年收入總額。

大多數重大疾病的治療基本要花費十幾萬、幾十萬甚至上百萬的醫療費。如果保險金額不夠，即使保險公司一次性支付了一筆保險金，也將是杯水車薪，建議根據自身經濟能力，先購買與5年收入總額的重疾保額，再加保。先為家庭頂梁柱購買，再考慮老人與兒童。

泰康重疾雙惠升級

重疾保障全覆蓋

在重疾風險逐年增加的當下，為自己和家人選擇一款對接綠通服務的重疾險已成為“剛需”。

泰康人壽推出的泰康樂享健康（雙惠成人/少兒）重大疾病保險（以下簡稱“樂享健康（雙惠成人/少兒）”），為客戶升級實實在在的重疾保障。

與經典產品泰康樂享健康2021（成人/少兒版）重大疾病保險（簡稱“樂享健康2021（成人/少兒版）”）相比，樂享健康（雙惠成人/少兒）實現四大升級：中癥賠付增加兩次，每次賠付50%基本保額，保障更實惠。等待期由180天降為90天，保障更快享。長交費期間減兩年，20年交減為18年交，25年交減為23年交，30年交減為28年交，價格超優惠（優惠指相比公司同類產品，交費期間縮短兩年）。長交費期投保年齡最高可至50歲，高齡也能享雙惠。

升級后的樂享健康（雙惠成人/少兒）具有保障全、多倍賠、享豁免、能轉換四大特點。保障全：覆蓋40種輕癥、20種中癥、120種重疾，涵蓋身故、高殘、疾病終末期責任。多倍賠：輕癥最多賠6次、中癥最多賠3次、樂享健康（雙惠成人）重疾賠1次，樂享健康（雙惠少兒）重疾多次多倍賠，最高可賠5倍。享豁免：輕癥/中癥/重疾豁免保費（其中重疾豁免僅樂享健康（雙惠少兒）提供），最高豁免27年。能轉換：可將保額全部/部分進行年金轉換，滿足養老需求。

樂享健康（雙惠成人/少兒）還可與泰康健康心享醫療險組成“愛家之約”計劃，一人買樂享健康（雙惠成人/少兒），全家可投醫療險，對接全國100家頂級醫療特需及國際醫療部資源。重疾醫療全覆蓋，讓健康保障守護全家。

重大疾病保險，是我們對沖疾病風險和因疾病導致收入斷崖風險有效的保障工具。盡管當下幾乎人人具有基本醫療保險，但配足、配齊商業健康保險，在長壽時代下更能身心無憂！

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