【環球新要聞】2022年險企分支機構加速退出，背后都有哪些原因？

2022年至今，2966家保險公司分支機構退出市場，較前兩年進一步增加。2020年、2021年退出市場的保險公司分支機構分別為971家、2197家。2022年，保險公司分支機構加速退出市場。從退出的機構類型來看，人身險機構占比約為七成，體現出今年人身險行業的發展面臨較大壓力。

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2022年加速退出之勢十分明顯

據《證券日報》記者統計，2022年至今，2966家保險公司分支機構退出市場，較前兩年進一步增加。2020年、2021年退出市場的保險公司分支機構分別為971家、2197家。

同時，2021年和2022年新設保險機構數量分別為1749家和760家。以此計算，2021年和2022年凈退出的險企分支機構數量分別為448家和2206家，2022年的加速退出之勢十分明顯。

從退出市場的險企分支機構類型來看，財險公司和人身險公司分化十分明顯。在退出機構中，人身險公司分支機構為1701家，財險公司分支機構為1263家；同時，在760家新設機構中，162家屬于人身險公司，598家屬于財險公司。綜合計算，2022年至今，人身險公司和財險公司分支機構分別凈退出1539家、665家，人身險公司分支機構凈退出占比為69.8%。

從保費收入來看，銀保監會統計數據顯示，2022年前10個月，按可比口徑，人身險公司和財險公司原保險保費收入分別同比增長3%、9.94%。由此可見，今年財險公司業務發展速度明顯高于人身險公司。

數字化轉型、降低成本是主要原因

一些壽險公司分支機構負責人表示，保險公司裁撤機構的主要原因就是現行業績承壓以及對預期業績不看好，通過關停部分業務量小的分支機構能夠降低運營成本。而現在保險消費群體主力軍逐漸由“70后”轉至“80后”“90后”，年輕群體更傾向網上消費，進一步擠壓了線下機構生存空間。

從被裁撤機構本身來看，緣何頭部保險公司大量撤銷營銷服務部？首都經貿大學保險系副主任李文中接受媒體采訪時分析稱，營銷服務部的主要功能就是進行保險產品銷售。頭部公司撤銷營銷服務部最重要的原因應該是互聯網保險快速發展使得營銷服務部這類實體機構受到很大沖擊。而且由于人身保險產品標準化程度比財險高，更適合互聯網渠道銷售，因此對壽險公司的沖擊更大。其次，今年在多重因素的疊加影響之下，保險業相對低迷，進一步推動這些頭部公司撤銷營銷服務部。

同時，李文中指出，支公司的功能相比營銷服務部更全面，除了產品銷售還包括防損、理賠等多項服務。因此，保險公司撤銷支公司考慮的因素要更多。導致中小險企砍掉大量支公司的主要原因還是互聯網保險的發展和當前行業發展狀況。除此之外，保險公司根據市場變化進行業務地區布局調整也是原因之一。

線下網點不會被完全取代

保險網點大規模撤退背后，難以掩蓋的是保險企業獲客難、營收增長慢的現實困境。業內普遍認為，在整個行業大環境下，2022年險企分支機構的撤退潮仍將繼續，但線下網點仍是保險銷售及服務的重要渠道，不能完全被取代。保險業“線上+線下”協同的基本格局在未來相當長的時間內不會改變。

“當前的保險科技盡管發展迅速，但（線上銷售）并不能像當面溝通交流一樣，達到全面了解客戶需求的程度；同時，保險科技也無法達到銷售人員與客戶之間的情感溝通，而這也是保險銷售的重要組成部分。” 北京聯合大學管理學院教師楊澤云接受媒體采訪時表示。

在他看來，一方面，保險產品并非完全標準化的產品，更是因人而異的，每個人的風險狀況和財務狀況千差萬別，相應的保險需求也各不相同。這就需要保險營銷人員針對客戶進行個人化溝通和定制，以盡可能滿足其保險需求，并實現最小成本獲得最大保險保障。另一方面，保險不是普通的商品，簽訂保險合同達成交易僅僅是保險服務的第一步，后續的保單管理、續保、理賠等服務，仍需要線下網點的支持。此外，當前的監管規定，保險公司在住所之外的省市開展業務，應當首先設立分公司，即使互聯網保險業務，也需要具備不低于同類在售的線下服務能力。

未來將呈現怎樣的變化趨勢？

2023年，保險公司分支機構將呈現怎樣的變化趨勢？對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤認為，隨著疫情防控措施的優化，2023年經濟整體發展預期更好，、宏觀經濟環境對保險業的發展將更加有利，保險業的增長速度有望進一步提升。因此，預計險企分支機構減少的趨勢會扭轉，但考慮到分支機構設立的滯后性，短期內不太可能快速增長，這種影響可能要滯后1至2年，預計在此之后險企分支機構的數量將恢復到疫情前水平，甚至會有更好的發展。

而在北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆看來，隨著保險服務線上化的逐漸普及以及數字化程度的不斷提升，許多業務已經可以通過線上進行辦理，對線下網點的依賴越來越小，預計2023年保險公司分支機構數量還會繼續減少。（整合自證券日報、北京商報、AI財經社）

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