天天微資訊！加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測 支付寶、微信支付嚴(yán)控違規(guī)行為

原標(biāo)題：加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測，支付寶、微信支付嚴(yán)控違規(guī)行為

(資料圖)

12月21日，微信支付官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的倡議》指出，將持續(xù)加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控，健全風(fēng)險管控機制。據(jù)悉，此前支付寶也曾公開表示，將在各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。

“持續(xù)加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控，一方面，是支付機構(gòu)響應(yīng)合規(guī)精神，對洗錢等違法犯罪行為從資金鏈層面進(jìn)行限制；另一方面，則是維護健康的支付秩序，尋求合規(guī)，響應(yīng)監(jiān)管要求的積極舉措。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示。

微信支付已連發(fā)4次信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控通知

微信支付發(fā)布消息稱，將加強商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管控措施貫穿商戶管理全生命周期；此外，各合作伙伴需進(jìn)一步強化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現(xiàn)等風(fēng)險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送；同時，嚴(yán)格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

記者注意到，這已是近幾個月以來，微信支付第四次發(fā)布加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的通知，此前9月1日、10月27日、11月22日，微信支付均曾發(fā)布過相關(guān)公告。

而支付寶也曾公開表示，高度重視對信用卡套現(xiàn)等違法行為的防范和治理，并采取了全生命周期的風(fēng)險防控措施，加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。

支付寶方面公布的嚴(yán)控手段大致為，按照監(jiān)管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項風(fēng)險策略，實現(xiàn)交易風(fēng)險的實時監(jiān)測、識別和攔截，并建立了針對套現(xiàn)平臺的識別與打擊方案；對巡檢到套現(xiàn)風(fēng)險商戶，按照風(fēng)險濃度及等級，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關(guān)閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結(jié)算、商戶清退等相應(yīng)處罰措施。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者指出，“目前兩大頭部支付機構(gòu)用戶量和商戶規(guī)模已十分龐大，長尾效應(yīng)影響巨大。近年來又出現(xiàn)多例通過二維碼洗錢的案例，所以支付機構(gòu)持續(xù)加強對信用卡風(fēng)險監(jiān)測和防控是合規(guī)發(fā)展的表現(xiàn)?！?/p>

業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控是一場持久戰(zhàn)

今年以來，支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游均發(fā)布過加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的相關(guān)通知。7月初，銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，嚴(yán)格管控資金流向，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施。

在零壹研究院院長于百程看來，支付機構(gòu)加碼嚴(yán)控信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為，并不意味該領(lǐng)域亂象較為嚴(yán)重，更多是預(yù)警和積極響應(yīng)政策的舉措?！靶庞每ㄌ赚F(xiàn)的重災(zāi)區(qū)是第三方支付機構(gòu)的違規(guī)特約商戶，通過POS機虛構(gòu)消費交易幫助持卡人進(jìn)行套現(xiàn)。近年來第三方支付領(lǐng)域業(yè)務(wù)競爭激烈，一些支付機構(gòu)面對經(jīng)營壓力，在特約商戶準(zhǔn)入和管理上有所松懈，具有僥幸心理，支付機構(gòu)嚴(yán)控信用卡資金流向十分有必要?！?/p>

“信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控，對支付機構(gòu)來說是一場持久戰(zhàn)。”蘇筱芮認(rèn)為，信用卡面臨的內(nèi)外部風(fēng)險環(huán)境持續(xù)存在，且會隨著時間的推移不斷產(chǎn)生新變種，因此就需要機構(gòu)因勢而動，根據(jù)新特征、新形勢及時研判，增強防范風(fēng)險的方法和手段，對新環(huán)境下的業(yè)務(wù)風(fēng)險打上升級補丁，包括但不限于調(diào)整授信額度、調(diào)整用卡規(guī)則、限制持卡數(shù)量、增強安全認(rèn)證方式等。

王蓬博補充認(rèn)為，“支付機構(gòu)對商戶監(jiān)管也存在難點，比如交易場景的判斷、真實商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面，還需機構(gòu)端持續(xù)加強監(jiān)管科技建設(shè)，對支付機構(gòu)來說，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和防控確實是一場持久戰(zhàn)。支付機構(gòu)仍需嚴(yán)格落實監(jiān)管政策的各項規(guī)定，從事前、事中、事后全流程進(jìn)行商戶和信用卡資金管理?！?/p>

標(biāo)簽： 違規(guī)行為 業(yè)務(wù)風(fēng)險