信用卡風控升級，多家銀行調整持卡數(shù)量上限規(guī)則

日前，興業(yè)銀行發(fā)布的《關于信用卡賬戶“一人多戶”的溫馨提醒》顯示，為加強賬戶管理，切實保障賬戶資金安全，防范電信詐騙風險，將調整新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作。

(資料圖)

年內(nèi)已有多家銀行相繼對信用卡持卡數(shù)量上限規(guī)則進行調整，此外，銀行也在嚴控信用卡非消費類交易。

“信用卡風控正在升級。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，銀行控制單一用戶信用卡持卡數(shù)量上限，除了提升信用卡使用率的目的外，還有防范賬戶風險的因素。

限制信用卡持有數(shù)量

興業(yè)銀行發(fā)布的最新提醒公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個。記者注意到，此前的2021年7月份，興業(yè)銀行就曾發(fā)布《關于信用卡賬戶“一人多戶”清理的溫馨提醒》，彼時對同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量是不能超過8個。顯然銀行正進一步管控持有信用卡總數(shù)量。

2022年10月25日，招商銀行發(fā)布的《關于我行客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告》顯示，擬對信用卡的持卡數(shù)量上限進行調整，同一客戶在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計不超過20張（含20張）等，并于2023年1月1日起對持卡數(shù)量超出上限的客戶進行卡片清理。

上述銀行并非業(yè)內(nèi)個例，據(jù)公開資料梳理統(tǒng)計，年內(nèi)已有多家銀行對信用卡持卡數(shù)量限制規(guī)則進行了調整。比如，10月18日，光大銀行信用卡中心發(fā)布《關于調整我行單一客戶信用卡賬戶數(shù)量限制規(guī)則的公告》并將于2022年12月16日正式實施；鄭州銀行從9月1日起對單一客戶設置發(fā)卡數(shù)量上限，同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為8張（含8張）等。

“盡管各家銀行當前對同一客戶信用卡卡片持有數(shù)量上限的規(guī)定和規(guī)則調整有所不同，但銀行管控信用卡數(shù)量的信號表明，信用卡業(yè)務風控已升級。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，多家銀行調整客戶信用卡數(shù)量上限以及授信額度，既是對監(jiān)管精神的貫徹落實，同時也有利于在貸前階段，將風控工作做得更嚴、更密，從而為優(yōu)化銀行資產(chǎn)質量筑牢根基。

信用卡風控加碼

銀行業(yè)針對信用卡資金流向的管控也在加強。例如，2022年9月份，興業(yè)銀行發(fā)布《關于進一步強化明確信用卡資金用途規(guī)范的公告》；2022年7月份，建設銀行發(fā)布《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》等。

在信用卡風控升級的背后，是配套政策的引導。早在2020年6月份，中國銀保監(jiān)會消保局就發(fā)布《關于合理使用信用卡的消費提示》，提醒消費者理性透支消費，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長用”；2022年7月份，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》指出，銀行業(yè)金融機構應當持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。對單一客戶設置本機構發(fā)卡數(shù)量上限。強化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，嚴格控制占比等。

于百程表示，今年與往年信用卡交易風險管控方向略有不同，涉及主體更加廣泛，在往年的基礎上有所細化與升級，在“斷卡”行動持續(xù)開展的背景下，未來信用卡業(yè)務將向精細化方向發(fā)展，同時對信用卡的管控力度也將更為嚴格。

對于信用卡管控趨勢，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，信用卡核心仍要集中在消費場景之中。預計未來信用卡業(yè)務主要管控方向有三方面：第一，是針對信用卡套現(xiàn)、騙貸及洗錢等行為，強化內(nèi)部風控；第二，明確資金用途，防止信用卡資金套現(xiàn)用于其他還款，減少多重負債問題；第三，引導用戶理性消費貸行為，防止資金挪用。

信用卡風控升級后，對于持卡人有何影響？蘇筱芮認為，“對于日常合理、合法使用信用卡的持卡人不會產(chǎn)生任何影響，還會降低持卡人被電信詐騙的可能性。”

“持卡人在使用信用卡時應充分了解銀行信用卡資金規(guī)則，資金用途也要以日常消費為主，并需正確認識信用卡功能，理性透支消費，合理運用信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。”蘇筱芮建議。

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