環球最資訊丨刷新高！年內5消金公司被罰！招聯、長銀、尚誠消金領超百萬罰單，這些問題觸紅線

近日，北銀消費金融遭北京銀保監局處罰，年內被罰消金公司再添一例。財聯社根據統計發現，截至目前，年內共計有5家消費金融公司收銀保監罰單（以公告日期為準），合計處罰額近700萬元，超過去年全年，其中，招聯消費金融被處罰金額居首，達到290萬元。

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業內人士對財聯社記者表示，消費金融行業競爭日益激烈，監管框架亦日趨完善，強監管下，合規經營是行業發展的必由之路。消金公司需改變“重貸輕管”的觀念，加強風控管理，對薄弱環節及早查漏補缺，更加注重對客戶權益的保護。

北銀消金領80萬罰單！回應：是去年下半年現場檢查意見，已整改

根據北京銀保監局7月21日發布的信息，此次北銀消費金融被罰源于互聯網貸款業務風險管理有效性不足以及對合作機構管理不到位。為此，北京銀保監局責令北銀消費金融改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

財聯社從北銀消費金融相關負責人處了解到，此次處罰通報事項源于2021年下半年北京銀保監局對該公司現場檢查的監管檢查意見。對此，該負責人回應財聯社稱：“高度重視監管意見，按照‘立行立改’原則積極推進整改落實工作，細化整改措施，緊盯整改效果，健全互聯網貸款管理流程，強化合作機構有效管理。目前，公司已基本完成整改事項，并及時與監管部門溝通、報告。”

據不完全統計，這也是自2017年以來，時隔5年，北銀消費金融再領銀保監罰單。上一次，因貸款和同業業務嚴重違反審慎經營規則、超經營范圍開展業務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監管叫停業務等，北銀消費金融在2017年8月被北京銀監局處以高達900萬元罰款。

據了解，北銀消費金融是經中國銀行保險監督管理委員會（原中國銀行業監督管理委員會）首批批準籌建、由北京銀行發起設立的國內首家消費金融公司。主要股東包括西班牙桑坦德消費金融公司、利時集團、聯想控股、大連萬達等企業。

年內5家公司領罰單，處罰額已超去年全年

財聯社根據銀保監會官網不完全統計發現，今年以來，已有5家消費金融公司收到罰單，與去年全年持平，合計被罰金額達到670萬元，這一處罰金額已經超過去年全年490萬元。今年強監管力度可見一斑。 相比去年，今年被罰金額超過百萬的公司明顯增多。2018-2021年，收百萬罰單的消費金融公司分別為1家、0家、0家、2家。而今年以來，截至目前，已有3家消費金融公司被罰金額超過（含）100萬元。

其中，招聯消費金融被罰金額最高，為290萬元。罰單顯示，因存在對合作商戶風險管理不到位、消費者權益保護審計工作不規范等8大違法違規行為，招聯消費金融在今年1月“吃”罰單。另外，陜西長銀消金因個人消費貸款資金被挪用、部分聯合貸款業務風險加權資產計量不足、部分存量貸款業務浮利分費、監管發現問題屢查屢犯等問題被處罰160萬元。

上海尚誠消金則因為截至2020年6月，該公司線上個人貸款業務償債能力審查嚴重違反審慎經營規則以及線上個人貸款業務未按規定有效識別客戶身份而領100萬元罰單。

“消費金融的核心業務是信貸，因此合規工作也主要圍繞信貸業務進行開展。”易觀高級分析師蘇筱芮對財聯社記者表示，消金機構被罰既說明信貸管理制度機制存在疏漏，也表明消費金融公司的合規情況成為監管重點。

一位消金公司內部人士坦言，消費金融行業一直處于監管的“風口”，持牌消金公司在展業的過程中或多或少存在觸碰監管紅線的風險，強監管將更好地解決行業中存在的亂象，規范行業發展。

“機構應當從頂層制度進行完善，強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責分工，將具體的責任落實到人。”蘇筱芮表示，此外，還需要機構加強內控管理，針對薄弱環節及早查漏補缺，對內部出現的問題早發現、早處置。

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