銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)狀況

1月20日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），為建立健全保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作效率。據(jù)悉，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管服務(wù)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，銀保監(jiān)會(huì)成立后，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門迫切需要通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管全面跟蹤、評(píng)估保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性的支持。但在原有的保險(xiǎn)監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。銀保監(jiān)局也普遍反映缺乏統(tǒng)一的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn)，希望出臺(tái)相關(guān)規(guī)定指導(dǎo)其對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。特別是將部分保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)下放銀保監(jiān)局后，也需要統(tǒng)一的保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度用以指導(dǎo)銀保監(jiān)局開(kāi)展相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

《暫行辦法》總結(jié)既往保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合當(dāng)前監(jiān)管工作職責(zé)劃分，制定《暫行辦法》時(shí)遵循了以下思路：一是強(qiáng)調(diào)以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主導(dǎo)。制定《暫行辦法》主要目的是服務(wù)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，因此強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的牽頭部門，并圍繞機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門的職責(zé)明確相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要求。二是突出對(duì)工作流程和機(jī)制的規(guī)范。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度可以分為兩方面：第一是工作流程和機(jī)制，第二是監(jiān)管評(píng)估的指標(biāo)和方法。考慮到財(cái)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)模式，以及風(fēng)險(xiǎn)方面存在較大差異，需要單獨(dú)制定針對(duì)性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)估指引，且相關(guān)內(nèi)容較多。因此《暫行辦法》主要規(guī)范明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程和機(jī)制，用于指導(dǎo)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作的指引另行制定下發(fā)。

具體來(lái)看，《暫行辦法》第八條規(guī)定各監(jiān)管部門之間要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享。《暫行辦法》第九條強(qiáng)調(diào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)與行政審批、現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運(yùn)用和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補(bǔ)。《暫行辦法》第二十八條明確根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果提出立項(xiàng)建議，并在項(xiàng)目立項(xiàng)后向現(xiàn)場(chǎng)檢查部門提供非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時(shí)跟蹤檢查進(jìn)展和結(jié)果。《暫行辦法》第三十條規(guī)定在開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中，分析認(rèn)為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《暫行辦法》的貫徹落實(shí)工作，切實(shí)提升保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作效能，全面識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)，正在抓緊研究制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估指引。

標(biāo)簽： 暫行辦法 保險(xiǎn)公司