浙江“貸款碼”已為10.6萬(wàn)家小微主體融資2543億元

記者昨日從人民銀行杭州中心支行獲悉，自今年3月16日“貸款碼”正式上線以來(lái)，浙江已有10.6萬(wàn)家小微主體通過(guò)掃碼獲得融資2543億元，戶均金額240萬(wàn)元。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占浙江全省市場(chǎng)主體的95%，是創(chuàng)造就業(yè)、保障民生的重要載體。今年以來(lái)，人民銀行杭州中心支行黨委將“我為群眾辦實(shí)事”主題實(shí)踐活動(dòng)作為黨史學(xué)習(xí)教育的重要內(nèi)容，以“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”專項(xiàng)活動(dòng)為抓手，聚焦小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資急難愁盼問(wèn)題，與浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合推出“貸款碼”，著力打造浙江小微金融服務(wù)的“金名片”。

數(shù)字賦能

“碼”上融資更有速度

“從來(lái)沒(méi)想到，貸款能如此便捷，只需手機(jī)掃一掃。更沒(méi)想到，銀行主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，一天時(shí)間就辦好了所有貸款手續(xù)。”溫州樂(lè)清市嘉磁磁環(huán)有限公司負(fù)責(zé)人回憶起首次辦理“貸款碼”業(yè)務(wù)，不由地感嘆。

嘉磁磁環(huán)有限公司主要從事電力電子元器件、磁環(huán)、高低壓電器及配件的研發(fā)和生產(chǎn)。由于訂單數(shù)量持續(xù)攀高、原材料價(jià)格上漲，企業(yè)在科技研發(fā)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上面臨資金缺口，急需融資支持。3月17日，企業(yè)負(fù)責(zé)人看到“貸款碼”的宣傳信息后，抱著試一試的想法掃碼并填寫(xiě)了融資需求。當(dāng)天，樂(lè)清農(nóng)商銀行即上門(mén)為企業(yè)辦理了100萬(wàn)元科創(chuàng)信用貸款，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人驚喜不已。

為破解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難題，3月，人民銀行杭州中心支行聯(lián)合浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局創(chuàng)新推出“貸款碼”，將浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)和浙江省小微企業(yè)云平臺(tái)互聯(lián)互通，打造小微企業(yè)和個(gè)體工商戶“碼”上融資的科技平臺(tái)和渠道。

“貸款碼”以二維碼為標(biāo)識(shí)，小微市場(chǎng)主體免注冊(cè)登錄，只需使用手機(jī)“掃一掃”填需求，后臺(tái)自動(dòng)匹配電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，融資申請(qǐng)信息經(jīng)浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)精準(zhǔn)推送至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)需求發(fā)布、對(duì)接、受理、審核、反饋等一站式精準(zhǔn)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)建立“135”融資響應(yīng)機(jī)制，即“1日內(nèi)受理、3日內(nèi)對(duì)接，符合條件的原則上5日內(nèi)放款”，大大縮短了融資服務(wù)鏈條。

在全球最大的小商品市場(chǎng)——義烏小商品市場(chǎng)所在地金華市，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)組建50個(gè)金融服務(wù)小分隊(duì)開(kāi)展“貸款碼”進(jìn)市場(chǎng)暖商行動(dòng)，推動(dòng)“貸款碼”進(jìn)駐20家重點(diǎn)專業(yè)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一次都不用跑”。

“貸款碼”上線以來(lái)，浙江省金融系統(tǒng)和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)雙向聯(lián)動(dòng)，通過(guò)公眾號(hào)、手機(jī)銀行App、企業(yè)開(kāi)辦、年報(bào)公示等官方渠道提供“貸款碼”掃碼入口，并在地方權(quán)威媒體、報(bào)紙、短視頻等多渠道開(kāi)展宣傳。目前，浙江各地已布放“貸款碼”3萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)覆蓋掃碼市場(chǎng)主體超18萬(wàn)家，“貸款碼”融資業(yè)務(wù)已在浙江全面落地見(jiàn)效。

信用加力

“貸”動(dòng)小生意更有溫度

“不用準(zhǔn)備資料、不用跑銀行、不用擔(dān)保人、不用簽字，30萬(wàn)信用貸款直接手機(jī)申請(qǐng)到賬，這個(gè)‘貸款碼’真是幫了我大忙。”近日，臺(tái)州市的個(gè)體工商戶李女士拿到銀行貸款后連聲感謝。

李女士在路橋小商品批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)雨傘批發(fā)，當(dāng)前正值夏季多雨時(shí)節(jié)，進(jìn)貨量加大導(dǎo)致小店資金一度吃緊。李女士抱著試試看的心態(tài)，通過(guò)掃“貸款碼”提交了融資申請(qǐng)，沒(méi)想到銀行工作人員當(dāng)天就來(lái)到她的攤位，通過(guò)Pad(移動(dòng)工作站)查詢征信和信用評(píng)分，快速為其審批了“浙微貸”線上產(chǎn)品，貸款合同當(dāng)天生效。

據(jù)了解，“浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門(mén)解鎖個(gè)體工商戶融資的融資產(chǎn)品。今年以來(lái)，人民銀行杭州中心支行組織開(kāi)展“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)，拓展“貸款碼”應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建“一碼對(duì)接、一步授權(quán)、一秒授信、一鍵獲貸、一庫(kù)管理”的線上融資服務(wù)路徑，推出“積分貸”“浙微貸”等簡(jiǎn)單、方便、快捷的線上融資方式，探索小店、商鋪、個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體線上信用貸款發(fā)放的“浙江模式”。

據(jù)了解，“積分貸”“浙微貸”等產(chǎn)品上線不到一個(gè)月，已為近1200家小微市場(chǎng)主發(fā)放貸款11億元，獲得小微市場(chǎng)主體紛紛點(diǎn)贊。

服務(wù)下沉

首貸戶拓展更有力度

“這是我第一次貸款，沒(méi)想到作為小微企業(yè)，還能享受到這種融資便利。有了這筆資金，我擴(kuò)大生產(chǎn)也有了底氣。”浙江展源素業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人由衷地感嘆道。

展源素業(yè)主營(yíng)紙箱和塑料托盤(pán)，今年由于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成流動(dòng)資金緊張，企業(yè)負(fù)責(zé)人在微信朋友圈獲悉“貸款碼”后，試著“掃一掃”提交了融資需求。嘉興銀行收到融資申請(qǐng)推送后，第一時(shí)間對(duì)接企業(yè)，1天內(nèi)就為企業(yè)發(fā)放首貸160萬(wàn)元。

浙江省小微企業(yè)有貸戶占全部小微企業(yè)戶數(shù)的比重為30%左右，如何精準(zhǔn)識(shí)別出有融資需求的無(wú)貸戶是金融機(jī)構(gòu)拓展首貸戶面臨的難點(diǎn)。人民銀行杭州中心支行將“貸款碼”作為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手，通過(guò)大數(shù)據(jù)匹配，將小微企業(yè)貸款信息與注冊(cè)登記信息、納稅信息進(jìn)行全量匹配，梳理全省小微企業(yè)無(wú)貸戶112萬(wàn)余戶，通過(guò)下沉“貸款碼”服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在登記注冊(cè)和年報(bào)公示環(huán)節(jié)采集首貸戶融資需求，推送“貸款碼”信息，促進(jìn)金融資源向從未有過(guò)貸款或票據(jù)貼現(xiàn)記錄的無(wú)貸戶拓展，促進(jìn)小微金融服務(wù)從“增量擴(kuò)面”向“擴(kuò)面增量”轉(zhuǎn)變。

同時(shí)，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶通過(guò)“貸款碼”自主選擇意向銀行，實(shí)現(xiàn)貸款辦理“貨比三家”，倒逼金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。如紹興市組織全市金融機(jī)構(gòu)編制金融支持個(gè)體工商戶產(chǎn)品手冊(cè)，針對(duì)當(dāng)?shù)嘏嘤龓?kù)商戶定點(diǎn)推送。紹興諸暨市敏媛塑料制品廠通過(guò)“貸款碼”選擇2家意向銀行，經(jīng)過(guò)比價(jià)，最終選定了融資方案，有效節(jié)省了融資成本。

3月以來(lái)，浙江省共有3萬(wàn)戶從未獲得過(guò)貸款的市場(chǎng)主體通過(guò)“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業(yè)數(shù)的28%。

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