從4.3%到2.8%，多家銀行下調境內美元存款利率-前沿熱點

穩匯率，美元存款利率與人民幣存款利率協同下行。

(資料圖片僅供參考)

7月3日，第一財經記者從多家主要銀行處了解到，當天多家銀行網點紛紛下調了美元存款產品的利率報價，從最高4.3%降低至2.8%，原本5萬美元以上、年利率4.3%的產品已被取消。

中國銀行研究院高級研究員李佩珈對第一財經表示，在各類存款利率下降背景下，美元存款利率高企將使居民持有美元意愿上升。因此，下調美元存款利率有利于降低企業和居民對美元的非理性購匯行為，助推人民幣匯率穩定。

只有一檔2.8%產品

“美元存款產品利率今天剛剛通知下調了，2.8%、5000美元起，我給您加到白名單里，明天上午9點放額度，因為只有1500萬美元，可能很快會賣完。”中信銀行北京地區網點客戶經理對第一財經表示。

從該行提供的7月外幣存款產品發行安排情況來看，該行美元存款產品分為1年期、6個月兩種期限，對應報價分別為2.5%（白名單用戶2.8%）、2.5%，起存金額為5000美元，首周額度總共為3500萬美元。

中國銀行某網點經理也對第一財經表示，“今天剛剛下調了美元存款產品利率，只有一檔產品，原來5萬美元以上年利率4.3%的產品取消了。“

建設銀行某網點客戶經理對記者稱，目前美元存款利率報價是5000美元以上、一年或者兩年都是2.8%，“4.3%利率的產品沒有了。”

記者了解到，以中國銀行為代表，7月以來，多家境內主要銀行下調了美元存款利率，已經引發市場關注。

此前，多家銀行美元存款產品利率起存金額不同，利率也多有區別。比如，5000美元至5萬美元，1年期的產品利率為2.8%；超過5萬美元，1年期產品的存款利率為4.3%。

受訪專家普遍認為，銀行下調美元存款利率，一方面可以緩解境內美元存貸款利率“倒掛”等問題，另一方面美元存款利率與人民幣存款利率協同下行有助于穩定人民幣匯率。

有利于降低非理性購匯

在人民幣存款降息背景下，不少客戶開始將目光轉向收益率相對較高的美元存款產品。不過，由于近年來人民幣匯率彈性明顯增強，匯率的波動很容易就會抵消美元存款的收益。

據記者梳理，目前境內主要銀行的1年期美元儲蓄存款利率最高不超過2.8%，而1年期人民幣存款平均利率約為2%，利差在0.8個百分點左右。

中信銀行的客戶經理對記者表示，“如果您手里的美元之后要用，存一下有必要，但如果說您的美元沒有什么用，在現在高點，建議您該結匯結匯。”

中國銀行上述客戶經理也表示，“我們要提示您，美元存款產品其中還是有一些匯率風險的。”

李佩珈對第一財經表示，境內美元存款利率和境外美元利率是兩套不同的資金體系，分別由不同的影響因素決定。作為銀行負債的重要工具之一，境內存款利率主要受央行政策利率牽引和商業銀行自身負債能力等決定。當前，在政策利率中樞下行、各類資金利率全面下行的背景下，降低美元存款利率既是順應利率中樞下行的必然之舉，也是防范資金套利、穩定匯率的必然之舉。

穩匯率政策工具箱豐富

2023年上半年，人民幣匯率先快速升值至6.7附近，后維持在6.8~7區間內雙向波動，并于6月中旬走貶至7.1左右，整體呈雙向波動態勢。

在市場分析看來，近期人民幣匯率出現貶值，主要與美元指數短線走高；中美利差倒掛擴大；國內經濟恢復基礎仍不牢固，且外需疲弱拖累出口，影響經常項目順差與匯兌收支等原因相關。

經過多年的改革發展，在面對外部沖擊時，人民幣韌性凸顯，外匯市場運行穩健，市場主體更加成熟，交易行為更加理性，為經濟發展提供了良好的環境。中國人民銀行黨委書記潘功勝6月9日在第十四屆陸家嘴論壇上表示，多年來，外匯市場監管者在應對外部沖擊中積累了不少經驗，外匯市場宏觀審慎政策工具也更加豐富。有信心、有條件、有能力維護外匯市場的穩定運行。

展望下階段人民幣匯率走勢，中國銀行研究院《2023年三季度中國經濟金融展望報告》認為，人民幣匯率將逐漸企穩，具備穩中走強的基礎。

一是相關外溢影響有望減弱。雖然近期人民幣匯率雙向波動幅度加大，但在6月美聯儲議息會議釋放明確信號后，美元指數走強較難持續，中美利差倒掛現象將有所改善。

二是國內經濟增長將平穩回升。隨著宏觀政策協同發力，中國經濟復蘇力度將進一步增強，內生增長動能將持續改善，居民信心將不斷修復，經濟基本面對外匯市場的支撐作用將逐漸增加。

三是跨境資本流動將總體穩定。中國外匯市場供求交易理性有序、韌性顯著提升，匯率預期保持平穩，外匯儲備規模合理充裕，國際收支格局基本平衡。

此外，中國宏觀政策調控工具豐富充足。2023年5月，中國外匯市場指導委員會（CFXC）召開會議表示，人民銀行、外匯局將在必要時對順周期、單邊行為進行糾偏，遏制投機炒作。

上述報告指出，人民銀行穩匯率政策工具箱豐富，例如“逆周期因子”調節、外匯風險準備金、外匯存款準備金等，為未來人民幣匯率波動提供了糾偏保障。

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