焦點熱議:哪些短期理財產(chǎn)品更適合你? 看看銀行專業(yè)理財師的建議與分析

文/半島全媒體記者　王天書　圖/受訪者提供

近期,權(quán)益類市場仍處于震蕩之中,能夠兼顧流動性和收益性的短期理財產(chǎn)品進入投資者視野并受到青睞。各類短期理財產(chǎn)品有哪些優(yōu)點?投資者購買短期理財產(chǎn)品時需注意哪些問題?以下兩位專業(yè)理財師給出了自己的看法與建議。

合理配置資產(chǎn)比例,規(guī)避風險

【資料圖】

恒豐銀行青島分行零售部私人銀行業(yè)務(wù)投資顧問　司維

短期理財因流動性強等特點受到投資者歡迎,司維針對短期理財?shù)耐顿Y策略與產(chǎn)品配置等為投資者提出了建議。

短期理財靈活方便,流動性強。在資產(chǎn)配置中,出于對資金流動性的需求,司維建議投資者將5%至20%的靈活資金用作緊急備用金,“這部分資金可以通過短期理財不同期限搭配的方式來實現(xiàn),兼顧流動性和收益性。”司維說。短期理財可做擇時,抓住機會,回避風險。經(jīng)過2022年末與今年年初債市的調(diào)整,近兩個月債市迎來回暖,短期理財可以使投資者手中隨時留有機動資金,適當?shù)負駮r,抓住債市低點進行資產(chǎn)配置。同時,在資管新規(guī)背景下,大多數(shù)理財產(chǎn)品為凈值型理財,流動性好的理財產(chǎn)品也可以起到及時贖回短期規(guī)避風險的作用。

針對投資者的短期理財資產(chǎn)配置,司維提出兩點建議。第一,資產(chǎn)配置比例合理。從資產(chǎn)配置的角度來講,合理的期限配置應(yīng)為短、中、長搭配,“購買短期理財產(chǎn)品,意味著年內(nèi)需要做頻繁的買入賣出,產(chǎn)品起息和到賬浪費的時間較多,實際計息天數(shù)比長期理財產(chǎn)品少。因此,在滿足流動性的前提下,需要注意短期理財產(chǎn)品的持有比例,不宜過高。”長期理財產(chǎn)品可以投資于更多的中長期債券,有效提高產(chǎn)品業(yè)績比較基準。因此,合理搭配才能更好地平衡流動性和收益性；第二,產(chǎn)品風險級別合適。“在購買理財產(chǎn)品時,一定要注意查看產(chǎn)品說明書,明確理財產(chǎn)品投資標的與風險級別,選擇適合自己風險承受能力的理財產(chǎn)品。”司維說。

司維為投資者推薦了不同投資周期的短期理財產(chǎn)品(各產(chǎn)品凈值均以6月5日為止計算),“活錢理財產(chǎn)品的特點是每個工作日可申購贖回,一般第二個工作日到賬。恒豐銀行‘隨心寶每日開放第一期’近一個月的年化收益率為3.38%,‘新恒夢錢包’近7日年化收益率為2.71%,是進行活錢理財時可以考慮的產(chǎn)品。在最短持有期產(chǎn)品中,恒豐銀行‘隨心盈最短持有7天’與‘隨心盈最短持有60天’成立以來的年化收益率分別為3.46%、3.54%。”

依據(jù)個人規(guī)劃選擇產(chǎn)品,穩(wěn)健投資

交通銀行青島西海岸分行私人銀行顧問畢鳳嬌

畢鳳嬌首先為投資者介紹了短期理財產(chǎn)品的分類。短期理財可以分為三種,一是現(xiàn)金管理類活期理財,隨用隨取,支取靈活,沒有持有期限制；二是最低持有期型短期理財,持有滿一定期限后才可以贖回,滿一定期限后可以繼續(xù)持有,屬于類活期產(chǎn)品,工作日隨時支取,業(yè)績基準比純活期稍高一些；三是短期定開型產(chǎn)品,每隔一段時間開放一次,開放期如果不進行贖回可以繼續(xù)約轉(zhuǎn)一個封閉期。作為當前三種較受投資者歡迎的短期理財產(chǎn)品,畢鳳嬌對其適合的人群也進行了解答,“第一種適合資金使用非常靈活的人。需要注意的是,現(xiàn)在大部分活期理財都是T+1到賬,因此要用錢的話需要提前一個工作日贖回；第二種適合短時間內(nèi)對資金流動性沒有要求,或者過了這段時間后不確定什么時候用錢的人。過了最低持有期以后,贖回一般而言是T+2到賬,所以要提前兩天規(guī)劃資金；第三種適合不想做長期理財,但是短時間內(nèi)也用不到資金的人。如果要使用資金,需要在開放期內(nèi)贖回,如果不贖回就會再次約轉(zhuǎn)。”

對于短期理財可選擇的具體產(chǎn)品,畢鳳嬌也為投資者給出了參考。“交通銀行青島分行目前有三款代銷短期理財產(chǎn)品可供選擇(以下產(chǎn)品的年化收益數(shù)據(jù)截止日期為2023年5月22日)。一是‘活期盈’,近七日綜合年化收益2.2225%,特點是便利快捷,能夠通過手機銀行簽約。‘交銀理財穩(wěn)享慧選1號’最低持有30天,近3個月年化收益率3.10%,運作穩(wěn)定,30天后可贖回。此外,‘陽光橙安盈季開7號D’業(yè)績比較基準為3.20%,作為資源型產(chǎn)品,主要配置優(yōu)先股。”畢鳳嬌說。與此同時,畢鳳嬌表示,當前短期理財越來越受投資者青睞,但需要注意,雖然短期理財整體風險可控,相對較穩(wěn)定,但是不代表這類產(chǎn)品沒有風險的,資管新規(guī)正式落地后,所有理財產(chǎn)品不承諾保本和最低收益,理財有風險,投資需謹慎。

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