10日，省政府新聞辦舉行廣東省推進橫琴粵澳深度合作區、前海深港現代服務業合作區建設新聞發布會，正式發布剛出臺的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》。

自此，粵港澳大灣區居民個人可跨境購買理財產品，靈活配置家庭資產，粵港澳三地金融機構將擴容業務。在我國擴大金融雙向開放的背景下，該業務為人民幣國際化開辟新路徑，推動大灣區金融基礎設施“硬聯通”和規則機制“軟聯通”走向縱深。

支持線上簽約、代理見證開戶

記者在會上獲悉，“跨境理財通”業務包括“北向通”和“南向通”。“南向通”是指在大灣區的內地投資者匯出資金，購買港澳銀行的投資產品。“北向通”是指港澳投資者匯入資金，投向大灣區內地銀行的投資產品。

簡單來說，港澳投資者和大灣區內地投資者可以通過當地銀行跨境購買對方銀行銷售的合資格投資產品。鑒于“跨境理財通”是南北同時開放，試點一經推行，港澳和內地投資者均可以享受跨境投資理財產品和公募基金產品的便利;在資金跨境匯劃環節，涉及的資金均使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。此舉進一步豐富人民幣境外使用場景，推動人民幣國際化縱深發展。

人民銀行廣州分行副行長蘇赟介紹，“跨境理財通”的業務辦理流程對投資者非常友好，支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產品，基本都能實現全流程遠程辦理。同時，該業務在防控金融風險方面有嚴密的機制安排，無論北向通還是南向通，投資者在購買投資產品時，均需要在投資產品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環匯劃關系，加上對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理，能夠有效防范跨境金融風險。

單個投資者投資凈額上限為100萬元

人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，對跨境資金進行總額度和單個投資者額度限額管理，是基于安全性考量。以大灣區內9市銀行存續理財產品余額作為參照，南向通和北向通暫定業務限額各為1500億元。同時，對單個投資者也實行額度管理，投資凈額上限為100萬元人民幣。

其中“南向通”業務投資者需滿足3個條件：具有完全民事行為能力;具有大灣區內地9市戶籍，或者在9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年;2年以上投資經歷，并且滿足以下二選一的條件：最近三個月家庭金融凈資產月末余額大于等于100萬元人民幣，或家庭金融資產月末余額大于等于200萬元人民幣。

內地投資者可以通過見證方式開設香港投資賬戶

根據細則，南向通業務，內地合資格投資者須在內地設有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶，并在香港特區的銀行開設有投資功能的賬戶，與內地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理。內地投資者可以通過見證方式開設香港投資賬戶。

賬戶配對后，內地投資者可通過在內地的匯款賬戶匯款到香港的投資賬戶，并通過該投資賬戶購買香港銀行銷售的合資格理財產品。

所有在匯款賬戶和投資賬戶之間的跨境匯款，必須以人民幣進行，即內地伙伴銀行的匯款賬戶只能跨境匯出或接受人民幣資金。香港銀行的投資賬戶只能接收由匯款賬戶匯入的人民幣款項，或向匯款賬戶匯出人民幣款項;無論投資的理財產品結算貨幣是何種幣種，退出投資并把資金匯回匯款賬戶時，須把資金兌換回人民幣。

香港銀行在接收南向通匯款前，須查詢額度使用情況，確保南向通資金由內地流出凈額不超出上限。當南向通額度達到上限時，香港銀行僅可辦理南向通資金跨境匯返內地，不得接收南向通資金跨境匯款至香港。香港銀行可以為南向通客戶提供外匯兌換服務，以購買港幣和外幣計價的合資格產品，也可以直接投資離岸市場以人民幣計價的合資格產品。

同理，北向通下，香港合資格投資者也須在香港持有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶和一個投資功能的內地銀行賬戶，并將二者配對，通過閉環機制投資內地理財產品。

據介紹，該細則將在10月10日正式生效，內地代銷或合作銀行可以向中國人民銀行廣州支行，或中國人民銀行深圳中心支行報備，報備結束即可開展相關業務。